Mengembalikan kereta anda kepada pemberi pinjaman anda, yang juga dikenali sebagai pemulangan sukarela, mungkin merupakan pilihan yang baik. Tetapi penting untuk memahami bagaimana proses berfungsi sebelum anda melepaskan kunci.
Apakah Penghasilan Sukarela?
Dalam pemulangan sukarela, anda mengembalikan kenderaan anda kepada pemberi pinjaman anda apabila anda tidak dapat membuat pembayaran.
Anda memaklumkan pemberi pinjaman anda bahawa anda tidak akan membuat pembayaran ke depan dan anda ingin menyerahkan kereta. Kemudian, anda menetapkan waktu dan tempat, anda membawa kenderaan (serta perjalanan pulang), dan anda menghidupkan kunci.
Proses ini adalah sukarela kerana anda meminta dan mengatur segala-galanya daripada menunggu pemberi pinjaman anda datang dan mendapatkan kenderaan.
Apabila anda mendapat pinjaman atau pinjaman kereta, kenderaan yang anda beli akan menjamin pinjaman itu .
Dalam erti kata lain, pemberi pinjaman anda boleh mengambil (atau "repossess") kenderaan itu dan menjualnya jika anda berhenti melakukan pembayaran. Hasil penjualan membayar pinjaman anda, dan anda boleh berhenti membuat pembayaran, tetapi pinjaman itu mungkin tidak dibayar sepenuhnya. Sekiranya masih terdapat baki yang tidak dibayar, anda masih perlu membayar pinjaman.
Kenapa pergi Sukarela?
Dengan pemulangan sukarela, anda menghilangkan kekacauan dan kos menangani lelaki repo.
Pengalaman yang lebih mudah: Dalam pemulangan standard (tidak sukarela), peminjam menghantar ejen penarikan semula untuk mengumpul kenderaan itu-dan anda tidak pernah tahu kapan itu akan berlaku.
Ejen itu mungkin mendapatkan kenderaan dari rumah anda, kerja anda, atau di mana sahaja anda meninggalkan ia diparkir. Ejen repossession boleh mengikuti anda, atau mereka mungkin menggunakan GPS untuk mencari kenderaan. Sekiranya anda tidak bersedia menyerahkan kereta anda, ini boleh menjadi keadaan yang membuat keresahan dan tidak selesa: Bagaimana jika mereka mengambil kereta anda apabila anda jauh dari rumah dan anda perlu mengambil anak-anak anda?
Kos: Pemulangan tradisional adalah mahal. Tetapi anda boleh secara sukarela memberitahu pemberi pinjaman anda bahawa anda tidak akan membuat pembayaran ke depan, dan membuat pengaturan untuk menyerahkan kereta anda. Anda menetapkan masa dan tempat, anda membawa kenderaan (serta perjalanan pulang), dan anda menghidupkan kunci.
Sejarah kredit? Satu lagi kesan berlarutan - sama ada secara sukarela atau tidak-adalah kerosakan pada kredit anda. Walau bagaimanapun, menyerahkan kenderaan anda secara sukarela boleh berpotensi membuat kemudaratan yang kurang.
Akankah Repossession Menghapuskan Kredit Anda?
Kredit anda akan mengalami apa-apa masa anda ingkar pada pinjaman . Skor kredit cuba menentukan sama ada anda akan berhenti membuat pembayaran , dan mereka mendasarkan ramalan terutamanya mengenai sama ada atau tidak anda telah melakukannya pada masa lalu. Tetapi tidak ada yang kekal: Lalai biasanya jatuh dari laporan kredit anda selepas tujuh tahun, dan skor anda harus mula bertambah baik dalam masa beberapa tahun penarikan balik. Anda juga boleh membina semula kredit anda selepas penarikan balik dengan mendapatkan pinjaman baru dan membayarnya pada tahun-tahun berikutnya.
Pemulangan secara sukarela pada dasarnya adalah perkara yang sama seperti yang tidak disengajakan: pinjaman yang gagal. Sama ada seseorang akan menyeret skor kredit anda. Tetapi ada sedikit perbezaan: Penyerahan secara sukarela menunjukkan secara berbeza pada laporan kredit anda, dan itu mungkin penting kepada seseorang yang membaca laporan anda secara manual.
Sebagai contoh, pegawai pinjaman di kesatuan kredit kecil boleh membaca setiap item pada laporan anda. Model pemarkahan berkomputer, sebaliknya, mungkin tidak akan menyerahkan penyerah sukarela secara berbeza.
Jika sesiapa memberitahu anda bahawa pemulangan secara sukarela tidak akan menyakiti kredit anda, menilai apa yang bias orang itu. Adakah mereka akan mendapat faedah dari segi kewangan (dengan menjual produk atau perkhidmatan, misalnya) jika anda memutuskan untuk mengambil kembali kereta anda? Jika ya, dapatkan nasihat di tempat lain.
Komunikasi adalah Kunci
Adalah bijak untuk berkomunikasi dengan pemberi pinjaman apabila anda menghadapi masalah dengan pembayaran. Melakukannya membuka pintu kepada alternatif, dan pemulangan sukarela hanyalah satu alternatif yang tersedia. Jika anda proaktif, anda mungkin mendapati bahawa pemberi pinjaman anda sanggup bekerja dengan anda. Mereka akan mendapat lebih banyak jika anda menyimpan kereta, walaupun mereka perlu mengubah pinjaman dengan menurunkan bayaran atau kadar faedah anda.
Namun, anda mungkin mendapat lebih banyak manfaat dengan memberikan kembali kereta.
Jika anda berhenti membuat pembayaran, pemberi pinjaman anda akan menganggap anda berhasrat untuk menyimpan kereta selama mereka membiarkan anda. Mereka akhirnya akan menghantar seorang lelaki repo (dan Undang-undang Murphy mengatakan dia akan tiba pada masa yang paling teruk), dan anda akan terjebak dengan semua kos. Walaupun pemulangan adalah satu-satunya pilihan anda, lebih baik untuk berkomunikasi.
Bagaimana dengan syarikat yang menawarkan untuk berunding dengan pemberi pinjaman anda untuk anda? Berhati-hati. Pilihan terbaik anda adalah untuk bekerja secara langsung dengan pemberi pinjaman anda. Pakaian pihak ketiga yang menjanjikan pengubahsuaian pinjaman kadang-kadang boleh membuat keadaan lebih teruk.
Tidakkah Anda Boleh Menjual Kereta?
Apabila pemberi pinjaman anda menjual kereta yang ditarik, mungkin tidak akan menjual untuk harga terbaik. Peminjam dikehendaki oleh undang-undang untuk mendapatkan harga yang berpatutan atau "berpatutan secara komersial", tetapi itu mungkin kurang daripada yang anda dapat jika anda menjual kereta itu sendiri. Malangnya, mungkin sukar untuk menjual kereta.
Cabarannya ialah pemberi pinjaman anda mempunyai lien di atas kenderaan itu, jadi anda tidak boleh memindahkan tajuk itu kepada pembeli sehingga anda memperoleh lien. Untuk menjual kereta itu sendiri, anda perlu membayar pinjaman terlebih dahulu - yang mungkin dilakukan sebagai sebahagian daripada penjualan. Sudah tentu, jika anda mempunyai cukup wang untuk membayar pinjaman, anda mungkin akan terus membuat pembayaran. Menjual kereta dengan sendiri mungkin menjadi pilihan jika anda mempunyai wang tunai yang tersedia (atau pembeli yang fleksibel) dan anda hanya ingin keluar dari pinjaman.
Bagaimana untuk Pastikan Kereta
Apabila berhadapan dengan repossession, terdapat beberapa cara keluar. Anda boleh menyimpan kereta anda (atau mendapatkannya kembali) jika anda menebus kenderaan atau mengembalikan pinjaman, dan anda mungkin menghalang repossession dengan memfailkan kebankrapan dan mendapat perlindungan di bawah penginapan automatik. Baca lebih lanjut mengenai pilihan tersebut dalam gambaran keseluruhan pengembalian kami.