Tetapi laporan kredit piawai yang dikeluarkan oleh agensi pelaporan kredit tradisional - Experian, Equifax dan TransUnion - jangan nyatakan hampir seberapa banyak maklumat peribadi yang anda fikirkan. Berikut adalah beberapa butiran yang mungkin anda terkejut untuk belajar tidak termasuk dalam laporan anda.
Skor kredit anda: Apabila anda memuat turun salinan kredit laporan kredit anda dari annualcreditreport.com, anda akan berfikir bahawa skor kredit sebenar anda akan dimasukkan ke dalam laporan tersebut. Malangnya, anda perlu membayar tambahan untuk membeli skor kredit dari FICO atau salah satu daripada tiga agensi pelaporan kredit yang besar. Sekiranya anda tidak mahu mengeluarkan wang untuk skor satu kali, anda juga boleh mengakses salinan percuma dari perkhidmatan kredit percuma, seperti Credit Scorecard Discover atau CreditWise Capital One.
Pendapatan dan pelaburan anda : Laporan kredit anda mungkin mengandungi butiran mengenai sejarah kerja anda jika pemberi pinjaman melaporkan nama majikan anda apabila anda membuka akaun baru.
Walau bagaimanapun, ia tidak akan melaporkan pendapatan anda, dan tidak akan berkongsi butiran mengenai aset, pelaburan atau simpanan anda yang telah dibayar.
Kad bukan kredit anda: Maklumat tentang alat pembayaran lain yang anda gunakan, seperti kad prabayar, juga akan ditinggalkan laporan anda. Pada masa lalu, beberapa kad prabayar dikatakan melaporkan maklumat pelanggan kepada biro kredit, tetapi tidak ada kad yang tersedia sekarang.
Secara umum, satu-satunya produk kewangan kredit biro kredit untuk laporan kredit tradisional adalah kad kredit anda, pinjaman gadai janji, pinjaman ansuran dan lain-lain jenis pinjaman.
Bayaran yang tidak berkaitan dengan kredit anda: Dalam kebanyakan kes, pembayaran tidak berkaitan kredit anda, seperti bil utiliti atau pembayaran telefon, tidak akan muncul pada laporan kredit anda sama ada - melainkan anda jatuh di atas tagihan. Jika rang undang-undang pergi ke koleksi, pembayaran tidak terjawab hampir pasti akan muncul. Ketiga-tiga biro kredit juga termasuk maklumat tentang pembayaran sewa tepat pada masa apabila tersedia - tetapi hanya jika tuan rumah melaporkannya ke biro. Banyak tuan tanah masih tidak melaporkan jenis maklumat tersebut kepada agensi pelaporan kredit.
Bil doktor anda: Di bawah Akta Kemampuan Portabiliti dan Akauntabiliti Insurans Kesihatan (HIPAA), pembekal perubatan tidak dibenarkan untuk berkongsi maklumat peribadi mengenai sejarah perubatan anda, dan oleh itu anda tidak akan melihat apa-apa butiran peribadi mengenai lawatan doktor anda atau sejarah kesihatan pada kredit anda laporan. Tetapi jika anda terlepas bayaran kepada pembekal penjagaan kesihatan anda, pembekal perubatan boleh menghantar hutang itu kepada koleksi . Dalam kes itu, akaun pengumpulan perubatan akan muncul pada laporan anda.
Sejarah kredit pasangan anda: Jika anda jatuh cinta kepada seseorang yang mempunyai tabiat kredit yang kurang daripada-suka, anda tidak perlu bimbang tentang kelewatan kewangan mereka yang menggulung laporan anda.
Kecuali anda menandatangani pinjaman dan mengambil tanggungjawab bersama untuk itu, kemahiran kredit pasangan anda tidak akan menjejaskan laporan anda. Sesetengah orang keliru percaya bahawa laporan kredit pasangan entah bagaimana bergabung apabila mereka menikah, tapi itulah mitos. Anda masing-masing mempunyai laporan tersendiri dan satu-satunya bil yang muncul pada mereka adalah nama-nama mereka sendiri.
Sejarah jenayah anda: Jika anda telah menjalankan pelanggaran dengan undang-undang, anda tidak perlu bimbang tentang laporan kredit anda mendedahkan maklumat tersebut kepada calon pemberi pinjaman yang berpotensi. Sejarah jenayah tidak muncul dalam laporan kredit tradisional. Walau bagaimanapun, beberapa agensi pelaporan pengguna yang lebih kecil mengumpul dan menjual maklumat tersebut kepada majikan dan pihak lain yang melakukan pemeriksaan latar belakang jenayah. Tetapi itu laporan yang berasingan.
Kebanyakan penghakiman sivil: Sehingga baru-baru ini, penghakiman sivil - di mana anda telah disaman untuk wang dan diperintahkan untuk membayar - tidak muncul pada laporan kredit.
Tetapi mulai 1 Julai 2017, biro kredit tidak lagi melaporkan maklumat rekod awam, seperti penghakiman sivil atau lien cukai, melainkan rekod mengandungi nama, alamat dan Nombor Keselamatan Sosial atau tarikh lahir. Oleh sebab penghakiman dalam domain awam biasanya tidak mengandungi maklumat terperinci, ini bermakna kebanyakan penghakiman sivil tidak akan dimasukkan ke dalam laporan. Menurut kumpulan perdagangan pelaporan kredit, Persatuan Industri Data Pengguna , kira-kira separuh daripada lien cukai dalam rekod awam mungkin tidak akan memenuhi piawaian pelaporan baru biro kredit sama ada, dan oleh itu mereka tidak akan muncul pada laporan kredit sama ada.