Kad Debit dan Skor FICO
Apabila ia datang kepada skor kredit FICO, jawapannya tidak.
Skor FICO adalah skor kredit yang paling penting bagi pinjaman utama seperti gadai janji, pinjaman kereta dan kebanyakan kad kredit. Markah ini sepatutnya menjadi keutamaan anda kerana anda membina kredit, tetapi terdapat markah kredit lain di luar sana. Setakat yang FICO bimbang, cara untuk meningkatkan skor kredit anda termasuk:
- Bayar bil anda tepat pada masanya
- Meminjam secara sederhana
- Mempunyai sejarah peminjaman (semakin lama semakin baik)
- Gunakan pelbagai jenis pinjaman, dan
- Jangan hentikan hutang dengan cepat
Untuk butiran lanjut mengenai cara memenuhi kriteria tersebut, baca tentang komponen skor FICO anda.
Kad Debit sebagai Transaksi "Kredit"
Kad debit menggunakan wang dari akaun bank anda, jadi tiada pinjaman yang terlibat (kecuali pinjaman kecil, jangka pendek yang mungkin menjadi sebahagian daripada garis kredit overdraf ). Kad kredit, sebaliknya, adalah pinjaman yang paling pasti - sehingga mereka mempengaruhi kredit anda dan dapat membantu anda membina kredit.
Bagaimana jika anda memilih "kredit" apabila menggunakan kad debit anda di peruncit - akankah kad debit anda berfungsi seperti kad kredit?
Memilih "kredit" tidak benar-benar berubah di mana wang itu berasal (akaun bank anda). Sebaliknya, ia hanya memberi kesan kepada bagaimana transaksi diproses (melalui rangkaian pemprosesan kad kredit). Memilih "kredit" tidak akan menjejaskan kredit peribadi anda.
Skor Kredit Alternatif
Walaupun skor FICO adalah skor kredit yang paling penting, skor lain semakin digunakan untuk membuat keputusan pinjaman - terutama bagi orang dalam proses membina kredit.
Ia tidak mungkin anda akan mendapat pinjaman rumah dengan salah satu daripada skor itu, tetapi mereka dapat membantu anda memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih kecil - yang melangkahi batu dalam perjalanan ke sejarah kredit yang padat.
Dengan skor kredit alternatif, difikirkan bahawa menggunakan kad debit anda akan menjejaskan "kredit" anda. Walau bagaimanapun, kesannya mungkin tidak langsung. Maksudnya, kebanyakan skor kredit alternatif mencari tanggungjawab kewangan secara keseluruhan; mereka ingin melihat bahawa anda boleh menghindari mengundurkan akaun cek anda dan hidup mengikut kemampuan anda. Berbelanja terlalu banyak (sama ada anda menggeser kad debit anda, menulis cek, atau mendapatkan wang tunai dari ATM) akan menyebabkan masalah: anda akhirnya akan melantun cek dan tidak dapat membayar perbelanjaan penting seperti bil utiliti.
Skor kredit alternatif tidak melihat bagaimana anda menggunakan kad debit anda, tetapi mereka mungkin melihat perkara seperti bayaran elektrik, pembayaran sewa, dan pembayaran telefon bimbit. Untuk kelihatan baik di bawah program tersebut, anda memerlukan sejarah pembayaran yang konsisten (dan tepat waktu). Anda hanya akan menariknya jika anda boleh menguruskan akaun semak anda, jadi kad debit anda secara tidak langsung terlibat.
Sebagai tambahan untuk membayar bil tepat pada waktunya, penting untuk mengelakkan cek yang melantun - walaupun penerima anda (ahli keluarga atau teman, contohnya) tidak melaporkan kepada mana-mana agensi kredit.
Sesetengah keputusan alternatif "alternatif" boleh dibuat berasaskan, sebahagiannya, dengan melihat laporan ChexSystems anda (bank yang digunakan untuk mengesan cek buruk). Lebih-lebih lagi, pemeriksaan buruk akhirnya akan diserahkan kepada agensi pengumpulan, dan hutang tersebut akan muncul pada laporan kredit tradisional (dan merosakkan skor FICO anda).
Bagaimana dengan masa depan? Kemungkinan nilai kredit FICO akan berubah. Pada satu ketika, FICO boleh memasukkan penggunaan kad debit dalam model pemarkahan kredit. Semakin ramai orang bergantung pada kad debit, sebahagiannya kerana mereka mahu mengelakkan pinjaman secara kredit, dan sebahagiannya kerana mereka tidak boleh memenuhi syarat untuk kad kredit. Jadi, ada satu lagi sebab untuk menggunakan kad debit anda dengan bijak.