Had Masa untuk Maklumat Negatif
Mengikut undang-undang, biro kredit hanya dibenarkan menyenaraikan item negatif untuk masa tertentu.
Untuk kebanyakan maklumat negatif , had masa hanya tujuh tahun. Kebankrapan, bagaimanapun, boleh kekal pada laporan kredit anda selama sepuluh tahun.
Biasanya, anda tidak perlu melakukan apa-apa untuk menghapuskan hutang lama dari laporan kredit anda selepas had masa pelaporan kredit telah habis. Biro kredit secara automatik akan memadam item negatif dari laporan kredit anda sebaik sahaja ia dijadualkan dipadamkan. Tetapi, jika akaun lama masih dalam laporan kredit anda, anda boleh menggunakan proses pertikaian untuk memindahkannya.
Perhatikan bahawa had masa pelaporan kredit terpakai kepada item negatif. Tiada undang-undang yang memerlukan biro kredit untuk mengalih keluar akaun lama yang tidak mengandungi maklumat negatif. Sebaliknya, masa pelaporan kredit untuk ini adalah berdasarkan garis panduan pelaporan biro kredit. Contohnya, akaun ditutup dengan baik tidak akan secara automatik menurunkan laporan kredit anda selepas tujuh tahun.
Hantar Surat Pertikaian kepada Biro Kredit
Proses pertikaian laporan kredit adalah agak mudah.
Tulis surat kepada biro kredit yang membiarkan mereka tahu anda membantah maklumat itu kerana ia sudah lapuk. Hantar surat anda melalui surat yang diperakui dengan penerimaan balik yang diminta supaya anda akan mempunyai bukti tarikh surat itu dihantar dan tandatangan dari orang yang menerimanya.
Jika biro kredit tidak bertindak balas dalam tempoh 30 hari, mereka melanggar Akta Laporan Kredit yang Adil .
Resit mel yang disahkan akan membantu jika anda memutuskan untuk melibatkan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna atau memfailkan tuntutan mahkamah terhadap biro.
Selagi tarikh laporan kredit anda menunjukkan bahawa akaun lama sepatutnya telah dihapuskan, pertikaian anda akan berjalan lancar. Walau bagaimanapun, jika laporan kredit anda menunjukkan tarikh kenakalan yang berada dalam had masa pelaporan kredit, anda perlu menghantar bukti bahawa tarikh kenakalan tidak tepat. Akaun mungkin mempunyai tarikh yang tidak tepat selepas ia dihantar ke agensi pengumpulan , yang sering memberi hutang tarikh baru ketika melaporkan kepada biro kredit. Ini adalah menyalahi undang-undang dan anda berada di dalam hak anda untuk menghapus akaun tersebut selagi tarikh asal kenakalan adalah lebih daripada tujuh tahun yang lalu.
Sebaik sahaja anda mempertikaikan, biro kredit dikehendaki melakukan penyiasatan dengan perniagaan yang melaporkan akaun dan mengemas kini laporan kredit anda jika perniagaan tersebut bersetuju bahawa pertikaian anda adalah tepat. Walau bagaimanapun, jika biro kredit tidak membetulkan kesilapan yang dipertikaikan, anda perlu mengambil langkah tambahan untuk membersihkan laporan kredit anda.
Apabila Berurusan Dengan Pemiutang
Sekiranya biro kredit telah melakukan siasatan dan telah "disahkan" dengan pemiutang bahawa akaun itu berada dalam had masa pelaporan kredit, kini anda harus membantah dengan pengeluar kad kredit (atau mana-mana perniagaan yang menyenaraikan maklumat negatif).
Surat perselisihan anda akan kelihatan sangat sama. Nyatakan bahawa laporan kredit anda menunjukkan tarikh kenakalan yang tidak tepat untuk akaun tersebut. Beri tarikh sebenar kenakalan jika anda memilikinya. Anda mungkin boleh mendapatkan tarikh kenakalan daripada penyata bil lama, notis sewajarnya , atau laporan kredit terdahulu jika anda menyimpan mana-mana daripada ini.
Sama seperti biro kredit, perniagaan diperlukan untuk menyiasat dan membalas pertikaian anda dalam tempoh 30 hari dan mempunyai biro kredit mengemaskini laporan kredit anda.
Jangan Keluarkan Batasan Keterbatasan
Pastikan anda tidak mengelirukan had masa pelaporan kredit dengan statut batasan hutang . Ini adalah kesilapan biasa kerana kedua-duanya ada kaitan dengan berapa lama syarikat boleh mengambil tindakan tertentu terhadap akaun yang bermasalah. Had masa pelaporan kredit ditakrifkan oleh Akta Laporan Kredit yang Layak dan menentukan berapa lama akaun boleh kekal pada laporan kredit anda.
Had masa pelaporan kredit hampir sama untuk setiap jenis hutang (kecuali muflis) tanpa mengira keadaan kediaman anda.
Statut keterbatasan hutang, sebaliknya, tidak ada hubungannya dengan had masa pelaporan kredit. Sebaliknya, ia menentukan berapa lama kreditor boleh membawa tindakan undang-undang terhadap anda untuk hutang. Statut keterbatasan berbeza mengikut negeri dan mengikut jenis hutang. Ia tidak akan menyebabkan pemecatan hutang anda secara automatik. Sebaliknya, anda perlu membuktikan undang-undang batasan telah berlalu jika anda mahukan sebarang tuntutan undang-undang yang difailkan terhadap anda untuk ditolak. Hutang masih boleh muncul pada laporan kredit anda walaupun undang-undang batasan telah berlalu.