Skor kredit anda adalah nombor sensitif - tiga digit yang boleh bergerak naik atau turun pada hari tertentu bergantung kepada bagaimana maklumat dalam laporan kredit anda berubah. Jika anda telah berusaha untuk meningkatkan skor kredit anda - dengan membayar balik akaun yang telah lalu, membetulkan kesilapan, membuat pembayaran tepat pada masanya, atau mempunyai item negatif yang dihapuskan dari laporan kredit anda - anda sudah pasti ingin melihat hasil usaha anda secepat mungkin .
Dan jika anda memerlukan skor kredit anda untuk meningkat sehingga anda boleh mendapatkan pinjaman yang diluluskan atau mendapatkan kadar faedah yang lebih baik, anda mungkin tidak sabar-sabar untuk melihat peningkatannya tidak lama lagi.
Bagaimana Sudahkah Skor Kredit Anda Meningkatkan?
Malangnya, tidak ada cara untuk meramalkan bagaimana skor kredit anda akan naik atau berapa banyak ia akan naik. Kami tahu bahawa ia akan mengambil sekurang-kurangnya jumlah masa yang diambil oleh perniagaan untuk mengemas kini laporan kredit anda. Sesetengah perniagaan menghantar kemas kini laporan kredit setiap hari, orang lain sebulan. Ia boleh mengambil masa beberapa minggu untuk perubahan muncul pada laporan kredit anda.
Sekali laporan kredit anda dikemas kini dengan maklumat positif, tidak ada jaminan nilai kredit anda akan naik segera atau ia akan meningkat cukup untuk membuat perbezaan dengan aplikasi. Skor kredit anda boleh kekal sama - atau mungkin juga turun - bergantung pada kepentingan perubahan dan maklumat lain mengenai laporan kredit anda.
Satu-satunya perkara yang boleh anda lakukan adalah menonton skor kredit anda untuk melihat bagaimana ia berubah dan terus membuat langkah kredit yang betul.
Apa Yang Mempengaruhi Tempoh Kemaskini Markah Kredit?
Pemasaan kemas kini skor kredit adalah berdasarkan masa perubahan kepada laporan kredit anda. Oleh kerana skor kredit anda dikira dengan serta-merta menggunakan maklumat pada laporan kredit anda pada masa yang diberikan, semua yang diperlukan untuk meningkatkan skor kredit anda adalah perubahan positif pada maklumat laporan kredit anda.
Pada masa yang sama, mempunyai maklumat negatif yang ditambahkan ke laporan kredit anda boleh mengimbangi perubahan positif yang mungkin anda lihat pada skor kredit anda. Sebagai contoh, jika anda menerima peningkatan had kredit (oleh itu menurunkan penggunaan kredit anda) tetapi pembayaran lewat juga ditambahkan ke laporan kredit anda, anda mungkin tidak melihat skor kredit anda meningkat. Malah, skor kredit anda boleh jatuh.
Maklumat serius yang serius boleh menimbang skor kredit anda sehingga menjadikannya lebih lama untuk meningkatkan skor kredit anda. Sebagai contoh, ia boleh mengambil masa lebih lama untuk meningkatkan skor kredit anda jika anda mempunyai kebankrapan, koleksi hutang, penarikan balik, atau perampasan pada laporan kredit anda. Semakin banyak barang-barang ini, lebih banyak lagi akan mempengaruhi skor kredit anda.
Cara Tercepat untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda
Memerlukan masa untuk meningkatkan skor kredit anda, terutamanya jika anda mempunyai banyak item negatif pada laporan kredit anda. Nasib baik, terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit anda dengan cepat. Membayar baki kad kredit yang besar atau mendapatkan peningkatan kredit, terutama sebelum tarikh penutupan akaun anda, boleh memberi kesan kepada skor kredit anda dengan cepat. Kedua-dua ini meningkatkan penggunaan kredit anda, iaitu 30% daripada skor kredit anda.
Memerangi kesilapan negatif dari laporan kredit anda juga boleh meningkatkan skor kredit anda, terutamanya jika anda bercakap dengan pemiutang melalui telefon dan minta mereka memadam kesilapan dari laporan kredit anda. Untuk menguatkuasakan hak anda di bawah Akta Laporan Kredit yang Adil, anda perlu mempertikaikan kesilapan laporan kredit secara bertulis. Walau bagaimanapun, sesetengah pemiutang sanggup menghapuskan kesilapan yang sah dengan hanya panggilan telefon. Kemas kini boleh muncul di laporan kredit anda dan memberi kesan skor kredit anda dalam masa beberapa hari sekiranya pemiutang bersedia untuk bekerja dengan anda.
Jika anda tidak dapat mempertikaikan kesilapan melalui telefon, pertikaian secara bertulis masih berkesan, terutamanya jika anda mempunyai bukti kesilapan. Proses pertikaian itu boleh mengambil masa 30 hingga 45 hari manakala biro kredit menyiasat kemudian mengemas kini laporan kredit anda. Sebaik sahaja kesilapan dihapuskan dari laporan kredit anda, ia akan memaksimumkan nilai kredit anda.
Bagaimana untuk Memantau Markah Kredit Anda
Anda boleh memantau perubahan dalam skor kredit anda secara percuma dengan menggunakan CreditKarma.com atau CreditSesame.com yang memberikan anda akses percuma ke skor kredit bukan FICO anda. Credit Karma mengemas kini skor kredit TransUnion dan Equifax setiap hari sementara Credit Sesame menyampaikan kemas kini bulanan kepada skor kredit Experian anda. Sekiranya terdapat perubahan kepada laporan kredit tersebut, anda dapat melihat perubahan nilai kredit seterusnya menggunakan perkhidmatan percuma.
Sesetengah pengeluar kad kredit memberikan pemegang kad mereka skor FICO percuma pada penyata bil setiap bulan. Temui, Bank Negara Omaha Pertama, dan Barclaycard semua menawarkan skor FICO percuma setiap bulan. Capital One menawarkan Skor Pendidikan TransUnion percuma. Semak dengan penerbit kad kredit anda untuk mengetahui sama ada mereka memberikan akses percuma ke skor kredit anda.
Anggarkan Perubahan Markah Kredit
Semasa anda menunggu laporan kredit dan skor untuk dikemas kini, anda boleh menggunakan simulator skor kredit untuk menganggarkan bagaimana skor kredit anda mungkin berubah. Credit Karma dan myFICO kedua-duanya menawarkan simulator skor kredit yang dapat menunjukkan bagaimana skor kredit anda mungkin berubah jika maklumat mengenai laporan kredit anda berubah, jika anda membayar akaun atau membuka pinjaman baru, misalnya. Simulator Kredit Karma disertakan dengan keahlian percuma anda untuk perkhidmatan mereka. Simulator yang ditawarkan melalui myFICO dengan FICO Score Watch hanya untuk skor kredit Equifax anda untuk $ 14.95 sebulan.
Penyemakan Semula Rapuh untuk Kemas Kini Skor Kredit Cepat
Terdapat satu lagi perkhidmatan yang dapat memberi anda akses awal kepada perubahan nilai kredit, tetapi hanya dalam keadaan yang sempit. Sekiranya anda memohon pinjaman gadai janji, pemberi pinjaman boleh menawarkan pemulihan yang cepat, perkhidmatan yang akan mengemas kini skor kredit anda dalam tempoh 48 hingga 72 jam. Ia tidak berfungsi untuk setiap keadaan. Anda perlu mempunyai bukti bahawa terdapat maklumat yang tidak tepat mengenai laporan kredit anda, seperti bayaran yang tidak dilaporkan secara lambat. Dan anda hanya boleh melakukan ini dengan peminjam gadai janji tertentu apabila anda cuba untuk memenuhi syarat untuk gadai janji atau mendapatkan istilah yang lebih baik; ia bukan satu perkhidmatan yang tersedia terus kepada pengguna atau dengan jenis perniagaan lain.