Adakah anda berada di jalan menuju kebebasan kewangan atau adakah anda perlu membuat perubahan? Anda mungkin mempunyai ujian fizikal tahunan anda dan mengambil kereta anda untuk perkhidmatan berjadual tahun ini, tetapi bagaimana dengan pemeriksaan kewangan tahunan anda?
Sekiranya anda berada dalam perjalanan panjang, anda akan berhenti sesekali dan melihat peta untuk melihat sama ada anda menuju ke arah yang betul. Pemeriksaan kewangan tahunan berfungsi dengan tujuan yang sama. Ini peluang untuk meninjau bagaimana anda telah melakukan kewangan selama dua belas bulan yang lalu dan pastikan anda masih menuju ke arah yang betul.
Masa yang baik untuk melakukan pemeriksaan kewangan tahunan anda adalah sebelum akhir tahun ini supaya anda boleh memanfaatkan sebarang strategi penjimatan cukai, tetapi jika anda tidak dapat menyesuaikannya semasa musim cuti yang sibuk, merancang untuk melakukannya segera setelah tahun baru yang mungkin.
Kenal pasti Matlamat Anda
Langkah pertama dalam pemeriksaan kewangan anda adalah menilai tujuan kewangan anda. Pernahkah anda membuat kemajuan pada mereka tahun ini? Jika tidak, di manakah anda jatuh pendek? Bolehkah anda mengetahui mengapa? Adakah matlamat anda berubah pada tahun ini? Jika ya, semak semula dan tuliskannya.
Menilai Perubahan dalam Situasi Peribadi Anda
Adakah perubahan dalam keadaan peribadi anda berlaku pada tahun lepas atau adakah anda menjangkakan sebarang perubahan besar dalam masa terdekat? Perubahan pekerjaan, perceraian, menambah bayi kepada keluarga anda, bersara, membeli rumah, berkahwin, atau bergerak boleh mengubah pendapatan dan gaya hidup anda dengan ketara. Anda mungkin perlu menyesuaikan belanjawan anda, perbelanjaan anda, simpanan anda, dan pelaburan anda.
Mempunyai masa untuk merancang untuk perubahan ini terlebih dahulu akan menjadikan peralihan jauh lebih lancar.
Lindungi Aset Anda
Seterusnya, menilai perlindungan aset anda. Mengkaji semula insurans rumah anda, atau insurans penyewa, insurans kesihatan, insurans auto. Jangan lupa untuk melindungi aset terbesar semua - keupayaan pendapatan pendapatan anda - dengan insurans kecacatan jangka panjang.
Sediakan untuk yang tidak dijangka
Semak kehendak anda, dan jika berkenaan, pelan harta tanah anda. Adakah sebarang perubahan berlaku yang memerlukan mengemaskini?
Evaluasi Prestasi Pelaburan Anda
Hitung pulangan pada setiap saham, bon, atau dana bersama. Adakah anda berpuas hati dengan prestasi mereka berbanding dengan pasaran lain? Jika anda tidak percaya pelaburan akan pulih kerugiannya, mungkin masa untuk menjual anjing.
Evaluasi Hutang Anda
Bagaimana anda mengawal dan membayar hutang? Evaluasi Hutang Anda kepada Nisbah Pendapatan . Adakah hutang kad kredit anda menurun tahun ini? Jika tidak, sudah tiba masanya untuk mengetahui di mana kebocoran berlaku dan cuba memasangkannya. Sukar untuk maju dan melabur apabila terlalu banyak pendapatan anda akan membayar faedah ke atas kad kredit.
Bagaimana kadar faedah pada gadai janji anda? Sekiranya anda mempertimbangkan pembiayaan semula? Walaupun penurunan nilai kecil boleh membuat perbezaan besar dalam kehidupan gadai janji anda, tetapi anda perlu mempertimbangkan kos penutupan untuk melihat jika ia berbaloi.
Bagaimanakah skor kredit anda? Sekiranya anda belum mengarahkan salinan percuma laporan kredit anda , kini adalah masa yang baik untuk melakukannya.
Kurangkan Cukai Pendapatan Anda
Ini adalah masa yang baik untuk merancang untuk cukai tahun depan. Apa yang boleh anda lakukan untuk meminimumkannya?
Tambah semua potongan yang anda terima dan lihat jika anda boleh membuat item . Semak senarai potongan yang dibenarkan dan pastikan anda memanfaatkan mana-mana yang anda layak. Pertimbangkan pemotongan bulanan dalam satu tahun atau mempercepatkan potongan dengan membayar barang yang boleh ditolak cukai awal untuk membantu anda mencapai ambang untuk dikurangkan. Sebagai contoh, perbelanjaan perubatan hanya boleh ditolak jika mereka melebihi 7.5% daripada pendapatan anda. Sekiranya anda rapat, pra-membayar bil ortodontia atau penjadualan yang pembedahan elektif sebelum akhir tahun ini dapat menjimatkan wang kepada cukai.
Semak Rancangan Persaraan Anda
Bagaimana anda melakukan dana persaraan anda? Adakah anda menyumbang maksimum kepada pelan 401 (k) anda? Ini adalah salah satu strategi pengurangan cukai terbaik yang ada. Jika majikan anda tidak mempunyai 401 (k), adakah ia menawarkan apa-apa pelan jenis lain?
Jika tidak, sediakan IRA sendiri.
Bagaimana anda melakukannya? Sekiranya kesihatan kewangan anda dalam keadaan baik, tahniah! Jika ia boleh menggunakan sedikit kerja, sekurang-kurangnya anda tahu di mana anda perlu menumpukan usaha anda.