Menjaga Mata Anda pada Hadiah Dapat Meningkatkan Fokus Anda
- Matlamat pelaburan yang baik dapat diukur. Ini bermakna mereka jelas, ringkas, dan pasti. Bercakap kepada diri sendiri, "Saya akan menetapkan matlamat untuk menyimpan $ 50 seminggu" berguna kerana anda boleh menilai kewangan anda dan menentukan sama ada anda berjaya atau tidak. Sama ada anda lakukan, atau anda tidak, simpan $ 50 seminggu. Sebaliknya, mengatakan sesuatu seperti, "Saya akan menetapkan matlamat untuk menjimatkan lebih banyak wang setiap tahun" agak tidak berguna kerana ia tidak bertanggungjawab.
- Matlamat pelaburan yang baik adalah munasabah dan rasional. Jika anda mengatakan bahawa anda ingin menjangkau $ 1 juta dalam nilai bersih peribadi pada usia 40 tahun, anda boleh menggunakan perkara-perkara seperti nilai masa formula wang untuk menguji sama ada kadar simpanan semasa anda mencukupi. Anda tidak akan pergi ke sana dengan mengetepikan $ 5,000 setahun di antara umur 18 dan 40 pada kadar pulangan yang semunasabahnya mungkin . Ini bermakna anda perlu menurunkan harapan anda atau meningkatkan jumlah wang yang anda kerjakan setiap tahun.
- Matlamat pelaburan yang baik serasi dengan matlamat jangka panjang anda. Saya telah mengatakannya terlalu banyak untuk menghitung tahun - sebenarnya, jika anda kerap membaca kerja saya, anda mungkin bosan dengan saya mengatakannya - tetapi ia adalah berbaloi, sekali lagi, kerana mesej itu tidak sepatutnya sampai ke peratusan besar orang yang diprogramkan bahawa wang adalah satu-satunya perkara yang penting: Wang adalah alat yang harus ada untuk melayani anda. Tidak lebih. Tiada yang kurang. Tujuan utama wang adalah untuk menjadikan hidup anda lebih baik; untuk memberi anda perkara yang membolehkan anda mengalami lebih banyak kebahagiaan dan kegunaan. Ia tidak memberi anda sedikit kebaikan untuk berakhir dengan kunci kira - kira yang sangat besar jika ia bermakna anda perlu mengorbankan semua nilai dalam hidup anda dan akhirnya mati, meninggalkan buah buruh anda untuk pewaris atau penerima lain yang adalah tidak bertanggungjawab atau yang tidak mempunyai rasa syukur atas tenaga kerja yang anda berikan kepada mereka. Kadang-kadang, lebih baik untuk mempunyai kadar tabungan yang lebih rendah dan menikmati perjalanan lebih daripada yang anda miliki. Caranya adalah untuk memastikan anda dengan bijak mengimbangi keinginan jangka panjang anda dan mahu jangka pendek anda dengan cara yang memaksimumkan kegembiraan. Tidak ada rumusan untuk itu kerana hanya anda yang boleh menentukan mana-mana trade-off anda sanggup membuat; yang pengorbanan membayar dividen yang lebih besar untuk anda di jalan .
Soalan untuk Tanya Diri Apabila Menetapkan Matlamat Pelaburan untuk Kemerdekaan Kewangan
Apabila anda duduk dan mula membuat cadangan pelaburan anda, tanya diri anda soalan-soalan berikut untuk membantu memperjelas beberapa andaian tersirat. Ini boleh menjadi latihan yang sangat berguna jika anda sudah berkahwin, berkali-kali, pasangan tidak menyedari bahawa mereka tidak perlu beroperasi dari titik permulaan yang sama apabila ia berkaitan dengan perkara kewangan.
- Apakah nombor kamu"? Untuk mencapai kemerdekaan kewangan dari portfolio anda, berapa pendapatan pasif bulanan yang diperlukan jika anda menarik diri tidak lebih daripada 3 peratus kepada 4 peratus daripada nilai prinsipal setiap tahun? Itulah jumlah wang yang akan diambil jika anda ingin hidup dari modal anda tanpa perlu menjual masa anda kepada orang lain sambil menikmati taraf hidup anda yang diingini.
- Apakah toleransi risiko anda? Tidak kira betapa berjaya anda atau berapa banyak wang yang anda kumpulkan, sesetengah orang berwayar dengan cara yang turun naik dalam nilai pasaran portfolionya membawa kepada tahap penderitaan emosi yang sangat besar. Mereka lebih suka menghabiskan lebih sedikit wang pada masa depan, dan menikmati kadar penggabungan yang lebih rendah, tetapi mempunyai perjalanan yang lebih lancar. Belajar untuk jujur dengan diri sendiri tentang tempat anda jatuh pada spektrum itu adalah sebahagian besar daripada kematangan fiskal. Sebagai contoh, walaupun ia boleh menimbulkan kekurangan yang signifikan dalam kebanyakan keadaan, anda tidak perlu memiliki saham untuk membina kekayaan . Terdapat kelas aset lain yang mungkin berfungsi untuk anda dan yang mempunyai keupayaan mereka sendiri untuk mengkombinasikan modal sambil membuang dividen, faedah, dan / atau sewa .
- Bagaimanakah nilai moral dan etika anda mempengaruhi strategi pengurusan portfolio anda? Setiap daripada kita wujud sebagai sebahagian daripada dunia; tindakan dan keputusan kita mempengaruhi orang-orang di sekitar kita untuk lebih baik atau lebih teruk. Bagaimanakah anda mahu melabur wang anda? Adakah anda selesa memiliki saham tembakau? Bagaimana dengan stok pengeluar senjata? Adakah anda mempunyai masalah moral dengan memiliki penyulingan alkohol? Syarikat tenaga yang mempunyai jejantas karbon yang besar? Apabila menolak datang, anda perlu memutuskan apa yang anda boleh hidupkan dari segi menjana pendapatan dan apa jambatan yang terlalu jauh untuk anda.
- Adakah anda bercadang untuk membelanjakan semua modal anda sepanjang hayat anda atau adakah anda ingin meninggalkan warisan kewangan untuk pewaris dan penerima anda? Sekiranya anda membelanjakan modal anda, itu bermakna anda akan dapat menikmati kadar pengeluaran yang lebih tinggi daripada yang anda boleh menyokong sebaliknya. Jika tidak, anda akan mengambil potongan kecil daripada pendapatan pasif dari pegangan anda tetapi prinsipal perlu berkembang dari masa ke masa, dengan syarat ia diurus secara berhemah, berkhidmat sebagai jumlah yang berkesan kepada endowmen. Menentukan jawapan yang betul bergantung pada beberapa pertimbangan tetapi maksudnya ialah seseorang akan membelanjakan wang tersebut. Anda perlu pastikan ia adalah orang yang anda mahu lakukan, walaupun anda sendiri. Selain itu, jika anda meninggalkan wang di belakang untuk orang lain dapat dinikmati, adakah anda melakukannya secara langsung, tanpa sebarang ikatan, atau adakah anda akan menubuhkan dana amanah ?
- Adakah anda mengehadkan pelaburan anda ke negara asal anda atau berkembang secara global? Walaupun uptick dalam nasionalisme yang telah berlaku pada tahun 2016, kuasa globalisasi adalah nyata, mereka kuat, dan mereka bermakna daripada sesiapa sahaja yang mempunyai akses kepada akaun broker boleh menjadi pemilik firma di seluruh dunia. Anda boleh menjadi pekerja besi di tali karat dan mengumpul dividen dari Switzerland, United Kingdom, Jerman, dan Jepun. Anda boleh menjadi guru di California dan menonton wang masuk dari pegangan anda di Kanada dan Perancis. Walaupun ini memperkenalkan risiko tambahan kerugian modal tetap, serta risiko lain seperti risiko mata wang dan risiko politik, ia juga menawarkan kepelbagaian dan potensi pendedahan kepada prestasi pasaran yang mungkin lebih baik berdasarkan asas yang disesuaikan dengan risiko daripada yang boleh didapati dari portfolio domestik sahaja.
- Apakah yang mendorong anda untuk mencapai kemerdekaan kewangan? Walaupun sesetengah orang adalah penabung semulajadi - mereka cenderung untuk berkumpul tanpa benar-benar memerlukan alasan untuk berbuat demikian kerana mereka hidup di bawah cara mereka dan tidak benar-benar tahu apa yang perlu dilakukan dengan perbezaan - kebanyakan orang didorong oleh beberapa motivasi utama atau sekunder yang menyebabkan mereka menimbun modal. Adalah sangat penting bahawa anda melihat diri anda dan jujur menjawab soalan, "Mengapa?". Mengapa anda dipaksa untuk menyelamatkan? Apa yang membuat anda ingin melabur daripada membelanjakan atau menderma wang yang mengalir melalui tangan anda? Selalunya, dengan mendapat persoalan itu, anda boleh merancang portfolio anda dengan lebih baik untuk mencapai apa sahaja yang anda benar - benar mengejar.
- Adakah anda secara emosi mampu menguruskan portfolio anda sendiri? Persoalan ini boleh menjadi sukar bagi sesetengah orang untuk menjawab kerana mereka merasa jujur dengan diri mereka sendiri mengakui kekurangan peribadi. Itulah karut. Matlamatnya ialah untuk mendapatkan apa yang anda kehendaki daripada portfolio anda, tidak semestinya membuktikan anda adalah tuan alam semesta. Vanguard, salah satu daripada syarikat pengurusan aset terbesar yang menaja kedua- dua dana saling aktif dan pasif dan dana dagangan bursa di dunia, yang dianggarkan dalam satu kertas putihnya yang boleh menambah pelabur biasa, dari masa ke masa, bersih 3 peratus atau lebih kepada pulangan pelaburan dengan menyewa salah seorang penasihat menggunakan rangka kerja yang mereka letakkan dalam hujah mereka; bahawa yuran penasihat pelaburan yang lebih tinggi yang dibayar adalah lebih daripada dibuat kerana gabungan pengubahsuaian tingkah laku, panduan cukai, bantuan perancangan kewangan, dan perkhidmatan lain yang entah bagaimana memberi manfaat kepada pelanggan. Anda boleh membaca hujah mereka dalam penerbitan Vanguard Research pada bulan September 2016, "Meletakkan nilai pada nilai anda: Mengukur Alpha Penasihat Vanguard". Dalam erti kata lain, kos peluang dianggap sebanyak kos yang jelas ; mesej yang terlalu sering hilang dalam usia bunyi, meme, dan oversimplification.
- Bagaimana kelas aset yang berbeza selaras dengan keperibadian dan perangai anda? Saya sedar kami telah menyentuh perkara ini sedikit tetapi perkara ini agak berbeza dan perlu dibincangkan lebih lanjut. Kemanusiaan adalah pelbagai. Setiap daripada kita dilabelkan secara berbeza. Kami mempunyai suka dan tidak suka unik kami sendiri; perkara-perkara yang membuat kita bahagia dan perkara yang menyebabkan kita kerengsaan. Sama seperti sesetengah yang memilih daging lembu atau ayam, terdapat banyak cara untuk membuat, dan melabur, wang di dunia ini semasa anda menjelajah ke arah kemerdekaan kewangan. Pertimbangkan, seketika, hartanah . Harta tanah telah lama wujud sebelum pasaran saham timbul. Bersama dengan pinjaman wang, ia adalah salah satu tradisi paling kuno. Anda membeli sebidang harta yang digunakan oleh orang lain, anda membenarkan mereka menggunakannya untuk tempoh masa yang telah ditetapkan di bawah satu siri perjanjian dan norma sosial dan budaya yang menguraikan spesifik perjanjian, dan, sebagai pertukaran, anda dibayar wang, yang disebut sebagai sewa. Bagaimanapun, di antara kewajipan anda, anda perlu memastikan harta itu dipertingkatkan. Sekiranya anda pakar dalam hartanah kediaman dan istirahat tandas di tengah malam, anda akan mendapat panggilan telefon melainkan jika anda membayar syarikat pengurusan hartanah untuk mengendalikan perkara tersebut untuk anda. Penyewa anda mungkin mengalami masalah ketagihan dadah dan menjual peralatan. Dia mungkin menjadi penimbun dan memusnahkan begitu banyak harta benda yang dikutuk oleh bandar. Itulah perdagangan. Masalah yang berpotensi adalah antara kos yang harus anda rela menderita jika anda ingin menikmati pendapatan hartanah. Tidak ada cara yang sebenar untuk mengelilinginya. Ia hidup. Secara peribadi, saya tidak mendapati yang menarik. Akibatnya, saya cenderung memberi tumpuan kepada perniagaan persendirian dan sekuriti yang didagangkan secara umum, seperti saham biasa, sepanjang kerjaya saya kerana perdagangan yang melibatkan mereka tidak mengganggu saya hampir sama. Sekiranya saya pernah menyelidiki dengan cara yang bermakna ke dalam pelaburan hartanah, ia kemungkinan besar akan menjadi hartanah komersil kerana perjanjian perjanjian pajakan yang lebih panjang dan hakikat saya akan berunding dengan pelanggan korporat dan bukan individu. Ia lebih sesuai dengan siapa saya. Saya tidak mengatakan bahawa saya tidak pernah mempertimbangkan hartanah kediaman tetapi saya tahu tentang perdagangan dan ia akan mengambil satu keadaan yang unik bagi saya untuk menyeberangi Rubicon tersebut.
- Apakah cakap masa anda? Walaupun kelas aset atau pelaburan tertentu sesuai dengan keperibadian, temperamen, nilai bersih, keadaan mudah tunai, dan keutamaan, ia tidak semestinya bermakna ia sesuai kerana ufuk masa sebelum anda perlu memanfaatkannya untuk kecairan tidak menyelaraskan. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai $ 100,000 untuk bekerja tetapi anda fikir anda memerlukan wang dalam tempoh lima tahun. Tidak kira betapa menariknya peluang itu, jika anda diberi peluang untuk melabur dalam perniagaan swasta yang besar yang tidak memproyeksikan kejadian likuiditas dan tidak membayar dividen, mungkin tidak bijak bagi anda untuk membuat pelaburan itu karena anda memerlukan investasi tidak dapat bertemu - iaitu, pulangan tunai atau setara tunai dalam tempoh 60 bulan.
Sudah tentu, ini adalah hanya beberapa perkara yang perlu anda pertimbangkan tetapi anda tidak sepatutnya menyelitkannya. Dapatkannya dengan betul pada mulanya, membuat keputusan yang dikira terhadap matlamat kewangan anda, dan anda akan mendapati bahawa perkara cenderung lebih mudah.