Kelas Saham Tabung Mutual Boleh Mempunyai Bayaran Berbeza, Pelaburan Minimum, dan Lebih Banyak
Kebanyakan masa ini berlaku selepas membaca melalui prospektus dana bersama dan pemegang saham melihat bahawa dana mempunyai beberapa kelas yang berbeza. Selalunya tidak jelas mengenai perbezaan di antara dana, tetapi dalam kebanyakan kes, dana tertentu menawarkan yuran dan nisbah perbelanjaan yang lebih rendah memihak kepada pelaburan besar.
Kadang-kadang, dana bersama mahu menarik diri kepada pelabur ibu-dan-pop (pelabur "runcit") serta syarikat besar, pelan pencen , dan bukan keuntungan (pelabur "institusi"). Cabaran dengan membuat dana bersama adalah pilihan yang berdaya maju bagi kedua-dua jenis pelabur adalah bahawa pelanggan institusi yang lebih besar mempunyai skala besar ekonomi yang mereka tidak akan menerima yuran pengurusan yang rendah yang dibayar oleh kebanyakan pelabur runcit.
Daripada menawarkan dua dana bersama, yang tidak akan efisien, banyak dana bersama memutuskan untuk membuat kelas saham yang berbeza untuk portfolio pelaburan yang sama. Satu kelas mungkin merayu kepada pelabur runcit dan satu kelas mungkin merayu kepada pelabur institusi. Kadang-kadang terdapat kelas kelas pertengahan. Kelas saham yang berlainan mungkin mempunyai nisbah perbelanjaan yang berbeza, pelaburan minimum, yuran penebusan, dan beban jualan.
Lihatlah Contoh Dunia Nyata Kelas Saham Mutual Funds
Untuk membantu anda memahami konsep kelas dana bersama, mari kita lihat kelas dana indeks Vanguard S & P 500 , salah satu produk kewangan paling popular di dunia.
Dana Indeks Vanguard 500 tersedia dalam beberapa kelas saham yang berbeza:
- Pelabur Saham saham dagangan di bawah simbol ticker VFINX dan mempunyai nisbah perbelanjaan 0.14% dengan pelaburan minimum $ 3,000
- Dana Saham Admiral berdagang di bawah simbol ticker VFIAX dan mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.04% dengan pelaburan minimum $ 10,000
- Dana Institusi Saham perdagangan dana di bawah simbol ticker VINIX dan mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.04% dengan pelaburan minimum $ 5,000,000
- Saham Institusi Plus Funds di bawah simbol ticker VIIIX dan mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.02% dengan pelaburan minimum $ 100,000,000
Seperti yang dapat anda lihat, bergantung kepada kelas saham yang anda beli, minimum anda boleh berkisar dari $ 3,000 hingga $ 100,000,000 dan nisbah perbelanjaan pada pelaburan dana bersama anda mungkin berbeza-beza.
Pelabur yang lebih kaya Boleh Dapatkan Manfaat Tambahan daripada Institusi Tertentu
Keuntungan untuk mengembangkan portfolio anda tidak berakhir dengan mempunyai akses kepada kelas saham dana bersama yang lebih rendah. Banyak institusi kewangan menawarkan faedah tambahan berdasarkan jumlah aset yang anda miliki di bawah bumbung mereka dengan cara yang sama dengan banyak penasihat pelaburan berdaftar untuk akaun yang diuruskan secara individu yang dirancang untuk berkhidmat kepada pelabur yang bernilai dan tinggi.
Contohnya dengan contoh Vanguard kami, jika anda mempunyai sejumlah $ 50,000 hingga $ 500,000 yang dilaburkan dalam dana bersama Vanguard dan ETF , anda akan memenuhi syarat untuk tahap perkhidmatan yang dipanggil Voyager Service, yang bermaksud perdagangan bebas komisen pada ETF syarikat dan mengurangkan komisen pada saham dan ETF bukan Vanguard.
Plus, tidak ada yuran perkhidmatan.
Jika anda mempunyai $ 500,000 hingga $ 1,000,000 yang dilaburkan dalam dana bersama Vanguard dan ETF, anda layak untuk Perkhidmatan Pilihan Voyager Voyager, dan pelabur dengan lebih daripada $ 1 juta dalam dana bersama Vanguard dan ETF layak untuk Vanguard's Voyager Flagship Services. Setiap peringkat menawarkan peningkatan jumlah manfaat untuk para pelabur. Itu, sudah tentu, adalah di atas hakikat bahawa anda sudah membayar lebih banyak nisbah perbelanjaan ke atas dana asas anda dengan memiliki kelas saham minimum yang lebih tinggi!
Lebih Lanjut Mengenai Pelaburan dalam Dana Reksadana
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang pelaburan bersama, bacalah Panduan Permulaan Lengkap untuk Melabur dalam Dana Reksadana , yang merupakan koleksi beberapa artikel dan sumber dana bersama tapak terbaik.