Terdapat dana indeks bon, dana bon korporat, dana bon Perbendaharaan AS, dana bon pendapatan tinggi (sampah) , dana bon asing, dana bon pasaran yang baru muncul, dana bon perbandaran, dana bon jangka pendek, dana bon jangka menengah, jangka panjang dana bon, dana bon perlindungan dana inflasi (TIPS) , dana bon multi-sektor, dan senarai tersebut.
Tetapi bukannya anda perlu menapis berpuluh-puluh atau bahkan beratus-ratus dana bersama, kami telah menyempitkan pilihan kepada senarai dana bon terbaik hanya dalam beberapa kategori berbeza yang berfungsi dengan baik untuk majoriti pelabur - jangka panjang pelabur yang mencari dana bersama bon berkualiti tinggi dan berkualiti tinggi.
Dana Indeks Bon Terbaik
Dana indeks boleh menjadi pilihan bijak bagi pelabur yang ingin menampung segmen besar pasaran tertentu sambil mengekalkan kos rendah. Berikut adalah tiga dana indeks terbaik yang melabur dalam bon:
- Indeks Jumlah Bon Vanguard (VBMFX): Dana bon ini memegang beribu-ribu bon, yang menggabungkan untuk membentuk seluruh pasaran bon AS yang didagangkan secara terbuka. Oleh itu, apabila anda bersedia untuk mengembangkan portfolio anda dan mengimbangkan risiko dengan dana indeks bon yang pelbagai, VBMFX adalah dana untuk anda. VBMFX mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah sebanyak 0.16 peratus dan pembelian awal minimum $ 3,000.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Jika anda mencari dana indeks yang luas yang berpotensi dapat memperoleh pulangan yang lebih tinggi daripada dana yang sama dalam jangka panjang, FTBFX adalah pilihan yang baik. Dana bon ini memegang lebih daripada 2,700 bon, tetapi ia lebih tertumpu daripada VBMFX, yang memegang lebih dari 10,000 bon. Hasilnya, sekurang-kurangnya secara sejarah, adalah FTBFX yang berpotensi dapat memberikan pulangan yang unggul dalam jangka masa panjang (iaitu 10 tahun atau lebih) mengambil sedikit risiko, walaupun dalam cara pintar. FTBFX mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah sebanyak 0.45 peratus dan mempunyai pelaburan permulaan minimum sebanyak $ 2,500.
- Indeks Bon Jangka Pertengahan Terma Vanguard (VBIIX): Dana indeks ini menumpukan pada apa yang paling mungkin digambarkan sebagai "tempat manis" pelaburan bon - bon jangka menengah. Bon jangka pendek mempunyai risiko pasaran relatif yang lebih rendah, tetapi mereka juga menghasilkan hasil dan pulangan yang lebih rendah dalam jangka panjang. Dan bon jangka panjang berpotensi menghasilkan hasil dan prestasi yang lebih baik. Mereka membawa lebih banyak risiko pasaran dalam jangka pendek berbanding bon jangka menengah. Oleh itu, dengan VBIIX, anda mendapat keseimbangan risiko dan pulangan yang besar, semuanya dengan nisbah perbelanjaan yang rendah hanya 0.16 peratus. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
Dana Bon 'Go Anywhere' Terbaik
Pelabur jangka panjang yang tidak keberatan mengambil sedikit risiko pasaran tambahan mungkin ingin mempertimbangkan dana bersama bon yang boleh membeli jenis bon dalam pelbagai pasaran yang berbeza. Dana bon ini biasanya dikategorikan sebagai dana bon "multi-sektor" kerana mereka memegang beberapa jenis bon, termasuk bon berprestasi tinggi yang berisiko dan bon asing.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Dana bon seperti LSBRX boleh menghasilkan pulangan seperti saham dalam jangka panjang, tetapi anda perlu bersedia untuk penurunan yang ketara dalam pasaran yang sukar. Contohnya, apabila ekonomi bertaburan pada tahun 2008, LSBRX turun -22 peratus. Walau bagaimanapun, ia melonjak 37 peratus pada 2009, apabila pemulihan bermula. Untuk tempoh jangka panjang, sejarah mendedahkan bahawa risiko itu layak dan LSBRX dengan ketara dapat mengalahkan purata dana bon. Nisbah perbelanjaan adalah berpatutan pada 0.89 peratus apabila anda mempertimbangkan pasukan pengurusan yang berpengalaman. Pelaburan awal minimum untuk LSBRX ialah $ 2,500.
- Dana Pendapatan Pimco Kelas D (PONDX): Jika anda sedang mencari hasil yang tinggi dan tidak keberatan risiko relatif yang lebih tinggi yang datang bersama-sama dengannya, PONDX adalah salah satu daripada dana bon terbaik di luar sana. Dana ini paling sesuai untuk pelabur dengan toleransi sederhana dan berisiko tinggi mencari pendapatan semasa yang tinggi daripada pelaburan mereka. Walaupun "raja ikatan", Bill Gross meninggalkan PIMCO, syarikat yang diasaskannya masih memiliki reputasi terbaik untuk dana bon berkualiti tinggi di alam semesta dana bersama. PONDX mempunyai nisbah perbelanjaan purata di bawah 0.79 peratus dan jumlah minimum pelaburan awal sebanyak $ 1,000.
Dana Bon Perbandaran Terbaik
Pelabur yang ingin menyimpan cukai minimum boleh berhati-hati mempertimbangkan manfaat dana bon perbandaran, yang bebas daripada cukai persekutuan dan mungkin bebas daripada cukai negeri (jika dana bon memegang bon dalam keadaan kediaman utama pembayar cukai). Di sini kita akan mengetengahkan dana bon perbandaran yang memegang bon dari seluruh negara. Ini akan membantu memaksimumkan potensi pulangan jangka panjang yang lebih besar dan kemungkinan hasil yang lebih tinggi.
- Vanguard High Excess Tax Excecution (VWAHX): Pelabur mencari dana bon perbandaran murah yang menawarkan imbangan hasil bijak dan pulangan akan menyukai apa yang mereka lihat dalam VWAHX. Bukan sahaja VWAHX berusaha untuk memegang bon berprestasi tinggi tetapi ia juga telah mengalahkan lebih 95 peratus daripada dana bon hasil tinggi untuk pulangan 3-5, 10, dan 15 tahun. Menggabungkan hasil dan prestasi dengan perbelanjaan yang rendah sebanyak 0.2 peratus dan pelaburan awal yang munasabah sebanyak $ 3,000, dan anda mendapat salah satu daripada dana bon perbandaran tanpa beban terbaik di alam semesta dana bersama.
- T. Rowe Price High-Free Tax (PRFHX): Bagi pelabur-pelabur yang mahukan hasil lebih sedikit tanpa risiko harga yang terlalu banyak, PRFHX adalah pilihan yang kukuh. Walaupun dana itu memegang bon hasil yang berisiko tinggi, ia tidak memperuntukkan banyak kepada kawasan bon sampah ini sebagai dana bon hasil purata yang tinggi. Dan status bebas cukai bon perbandaran menjadikan dana ini lebih menarik bagi mereka yang memerlukan dana yang cekap cukai untuk akaun mereka yang boleh dikenakan cukai. PRFHX mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah sebanyak 0.69 peratus dan pelaburan permulaan minimum sebanyak $ 2,500.
- Istilah Perantaraan Tanpa Pengecualian USAA (USATX): Jika anda ingin menambah dana bon perbandaran yang sangat bernilai dan terurus dengan baik untuk portfolio anda, USATX adalah dana yang belum dipertimbangkan. Ciri utama dana lima bintang ini adalah pasukan pengurusan yang telah dilaksanakan sejak tahun 1990-an, yang merupakan masa yang panjang dalam industri dana bersama. Pengalaman ini menghasilkan prestasi lebih tinggi berbanding dengan dana lain dalam kategori dana bersama yang dikecualikan cukai. Nisbah perbelanjaan adalah jauh di bawah purata pada 0.55 peratus dan pelaburan awal minimum untuk USATX ialah $ 3,000.
Satu Lebih Banyak Perkataan Mengenai Mencari Dana Bon Terbaik untuk Anda
Walaupun senarai dana bon ini menonjolkan beberapa yang terbaik yang boleh anda beli dalam alam semesta pendapatan tetap, anda boleh keluar dan melakukan penyelidikan sendiri. Atau, anda mungkin ingin menyemak semula kualiti dana ini untuk diri sendiri dan melakukan sedikit kerja rumah tambahan untuk memastikan ia sesuai untuk toleransi risiko anda dan matlamat pelaburan jangka panjang.
Apabila mencari dana bon terbaik untuk pulangan jangka panjang, anda boleh mengabaikan hasil dan lebih fokus pada pulangan 5-, 10 dan 15 tahun untuk idea (bukan jaminan) tentang bagaimana dana mungkin melaksanakan dekad akan datang.
Apabila mencari dana bon terbaik untuk pendapatan, anda akan mahu melihat Pengeluaran SEC 30 Hari , yang merujuk kepada pengiraan hasil yang berdasarkan tempoh 30 hari yang berakhir pada hari terakhir bulan sebelumnya. Angka hasil mencerminkan dividen dan faedah yang diperolehi dalam tempoh tersebut, selepas potongan perbelanjaan dana.
Tujuan lain untuk melabur dalam dana bon adalah kepelbagaian . Harga bon bergerak ke arah yang bertentangan sebagai kadar faedah. Oleh itu, apabila Lembaga Rizab Persekutuan memberi isyarat bahawa ia akan menurunkan kadar faedah mereka kepada bank, harga bagi bon biasanya lebih tinggi. Dan Fed biasanya menurunkan kadar apabila ekonomi lemah.
Oleh itu, dana bersama bon boleh dilaksanakan dengan baik apabila ekonomi dan pasaran saham tidak. Atas sebab ini, ramai pelabur suka memasukkan dana bon dalam portfolio mereka untuk memberikan lebih banyak keseimbangan dan kestabilan apabila dana bersama mereka mungkin jatuh.
Dana bon secara amnya lebih rendah daripada risiko pasaran daripada saham, dan bon boleh naik walaupun nilai saham menurun, tetapi penggunaan dana bon terbaik adalah menggunakannya dalam kombinasi dengan dana saham untuk portfolio dana bersama .
Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dikemukakan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.