Para Pemula Sekiranya Melekat pada Tiga Kelas Aset Produktif Utama
Semasa membina portfolio lengkap mungkin kelihatan sebagai tugas yang mustahil, yakinlah dividen, faedah, dan sewa adalah berbaloi.
Ada yang lebih terdedah kepada kekayaan yang memusnahkan kuasa seperti inflasi manakala yang lain mempunyai halangan-masuk yang lebih besar yang bermakna anda perlu menyimpan lebih banyak wang sebelum anda dapat melompat dengan kedua-dua kaki. Yang menjadikannya lebih menarik ialah bukan sahaja anda cenderung untuk menarik diri ke kelas aset tertentu berdasarkan keperibadian anda sendiri, anda akan mendapati bahawa kelas aset yang berbeza memenuhi keperluan yang berbeza pada masa yang berlainan dalam hidup anda.
Sebagai contoh: Jika anda bersara pada tahun tujuh puluhan, ia tidak banyak masuk akal untuk memegang jawatan stok yang besar melainkan jika anda merancang melewati estet bersaiz baik kepada pewaris atau amal anda. Sebaliknya, anda mungkin lebih baik menikmati keselamatan relatif dan kestabilan pendapatan faedah daripada bon berkualiti tinggi.
Dengan cara itu, jika negara itu jatuh ke dalam Kemelesetan Besar, peluang anda untuk mengekalkan taraf hidup anda akan bertambah baik.
Buat masa ini, mari kita lihat tiga besar: Pemilikan Perniagaan, Wang Pinjaman, dan Harta Tanah. Hampir semua aset utama yang mungkin anda pertimbangkan apabila anda bertanya cara melabur wang jatuh di bawah salah satu kategori ini.
Mendapatkan Stok Kepemilikan dalam Perniagaan
Apabila anda melabur wang dalam perniagaan, anda membuat atau membeli ke dalam sistem yang produktif yang, anda berharap, menjana keuntungan bersih dengan menjual produk atau perkhidmatan untuk lebih daripada kos untuk dihantar kepada pelanggan.
Dari segi sejarah, pemilikan perniagaan yang berjaya adalah sumber pengumpulan kekayaan terbesar bagi lelaki dan wanita buatan sendiri, melepasi kelas aset tertinggi yang seterusnya, hartanah.
Terdapat beberapa cara untuk melabur wang anda ke dalam pemilikan perniagaan. Awak boleh:
- Mulakan syarikat anda sendiri, selalunya dengan menubuhkan perniagaan tunggal, perkongsian am, perkongsian terhad , syarikat liabiliti terhad , atau perbadanan. Jika anda mempunyai bakat, kemahiran, disiplin, dan, sedikit sebanyak, keberuntungan seorang pengendali yang cemerlang, ia sering menjadi jalan yang paling menguntungkan kepada kekayaan pelaburan kerana anda boleh membeli ke dalam firma pada nilai buku dengan kadar kompaun anda sama dengan pulangan pada ekuiti, atau ROE .
- Beli kepada syarikat atau perkongsian persendirian orang lain, selalunya sebagai pertukaran wang tunai atau buruh, dengan syarat dirundingkan secara persendirian. Sesetengah pelabur pakar dalam ekuiti swasta yang dipanggil, menyekat diri kepada sektor ekonomi tertentu di mana mereka merasa mereka mempunyai kelebihan, seperti teknologi atau pembuatan.
- Beli kepentingan dalam perniagaan yang didagangkan secara umum, paling kerap dengan membeli stok biasa dalam sebuah syarikat yang didagangkan di pasaran di atas kaunter atau di salah satu bursa saham seperti NYSE, Nasdaq, Bursa Saham Toronto, Bursa Saham London, Tokyo Bursa Saham, dll.
Kebanyakan orang akan jatuh ke dalam kategori terakhir kerana mereka mempunyai kerja seharian dan berminat mempelajari bagaimana untuk melabur wang yang mereka bangun dalam akaun pembrokeran mereka, rancangan 401 (k) , IRA Roth atau IRA Tradisional , rancangan pembelian saham langsung , dan akaun dana bersama . Dalam hampir semua kes itu, cara sebenar anda boleh melabur wang - iaitu, mengambil baki tunai yang anda telah mengumpulkan dan mengubahnya menjadi pemilikan perniagaan - dibincangkan dengan mendalam dalam satu artikel yang saya tulis dipanggil Cara Membeli Saham untuk Portfolio Pelaburan Anda . Mulakan di sana jika anda ingin mengetahui lebih lanjut dan kembali setelah anda selesai membacanya.
Pemberian Pinjaman Anda
Pinjaman wang dalam semua derivasi dan bentuknya adalah setua sebagai tamadun itu sendiri. Seorang pelabur menjimatkan kekayaannya dan kemudian membiarkan orang lain meminjam untuk tujuan mereka sendiri atas janji pembayaran balik ditambah faedah berdasarkan risiko yang dirasakan, anggaran kadar inflasi , dan panjang pinjaman.
Terdapat banyak cara anda boleh melabur wang anda dalam kelas aset ini termasuk:
- Membuat pinjaman secara langsung dan swasta dengan peminjam berdasarkan kontrak bertulis atau lisan yang memperincikan syarat, syarat, jadual pembayaran balik dan kadar faedah
- Membuat pinjaman peer-to-peer melalui platform pasaran seperti Kelab Pinjaman atau Prosper di mana anda membida sedikit peratusan pinjaman dan membiayai sekepingnya
- Pembelian bon yang dikeluarkan oleh kerajaan berdaulat (misalnya, bon Perbendaharaan atau bon simpanan ), majlis perbandaran , syarikat , bukan keuntungan, atau entiti lain
- Mendapatkan sijil deposit FDIC yang diinsuranskan di bank atau institusi kewangan lain
Dalam erti kata yang sangat nyata, sama seperti pelaburan dalam perniagaan, apabila anda meminjamkan wang, kadar pertumbuhan tahunan kompaun yang dapat anda peroleh bergantung pada sebahagiannya pada set kemahiran anda. Saya tahu pesara yang berusia 80 tahun yang, di dunia yang mempunyai kadar faedah hampir sifar peratus, berhati-hati, bijaksana, dan bijak memperoleh rumah di kawasan kejiranan, kemudian menyewakannya dengan istilah pajakan sendiri untuk berjuang keluarga yang dia mahu membantu tetapi yang tidak dapat memenuhi syarat untuk gadai janji.
Selepas menyesuaikan diri dengan pelbagai faktor, kadar cap bersamaannya adalah utara 13% setahun dan pinjaman yang diperolehi oleh ekuiti yang memadai yang berlaku secara lalai, dia tidak mengalami kerugian. Dalam beberapa kes, apabila keluarga telah jatuh enam bulan atau lebih di belakang pembayaran pinjaman mereka akibat keadaan kehidupan yang bencana, dia memilih untuk memaafkan jumlah keseluruhan kerana dia membuat banyak wang dari apa yang kini hobi sampingannya pada tahun-tahun senja hidupnya.
Tiada siapa yang mengiklankan pelaburan ini. Dia menciptakan mereka dari udara yang nipis. Dia melihat peluang dan menggunakan pen, peguam, notari, dan tabungannya mencari cara untuk menyelesaikan keperluan orang lain. Kali terakhir saya melawatnya, dia membawa kami ke sebuah restoran di mana dia dapat menggunakan baucer untuk makan secara percuma. "Teman lelaki lewat saya membiayai perniagaan," katanya. "Salah satu istilah yang dia berunding adalah makanan setengah lusin percuma sebulan yang mereka terus memberi saya selepas dia meninggal dunia."
Lelaki yang pernah ditemui sebelum dia meninggal dunia pada usia 80-an - sendiri seorang jutawan walaupun tidak ada tanda-tanda keluar - datang dari era Great Depression juga. Dia menggunakan pinjaman yang dibuatnya kepada perniagaan sebagai cara untuk memasak 72 makanan percuma setahun. Anda tidak akan mendapati yang disenaraikan di dalam lembaran inventori bon di firma broker saham tempatan anda.
Melabur Wang dalam Harta Tanah
Di sebalik peminjaman wang, membuat keuntungan daripada memiliki hartanah adalah antara aktiviti kewangan tercatat tertua dalam semua tamadun manusia yang direkodkan. Dari Mesir purba hingga ke New York City moden, jika anda memiliki harta - sama ada kediaman, pejabat, atau sebidang tanah - anda boleh membiarkan orang lain menggunakannya sebagai pertukaran untuk pembayaran yang dikenali sebagai sewa.
Sesetengah jenis pelabur memilih pemilikan harta tanah ke atas semua kelas aset lain kerana sifat kekalnya. Sebagai ilustrasi, kaum bangsawan di Great Britain begitu tertumpu dalam hartanah yang hanya 0,6% dari seluruh negara memiliki 50% dari semua harta pedesaan di negara ini.
Dalam ekonomi moden, terdapat beberapa cara untuk memperoleh hartanah untuk portfolio pelaburan anda . Ini termasuk, tetapi tidak terhad kepada:
- Membeli sebuah rumah untuk keluarga anda, yang mana lebih banyak pengurangan kos dan kurang pelaburan tetapi jatuh ke dalam kategori ini
- Membeli harta secara langsung dan menyewanya kepada penyewa
- Membeli harta, memperbaiki dan / atau mengembangkannya dalam beberapa cara, dan menjualnya
- Pembiayaan pajakan / pembelian semula
- Mengumpulkan wang dengan pelabur lain untuk membeli hartanah melalui perniagaan cukai istimewa yang dikecualikan daripada cukai korporat dalam keadaan yang paling banyak. Perniagaan ini dikenali sebagai REIT, atau Amanah Pelaburan Harta Tanah , dan sering boleh diperolehi seperti mana-mana stok lain melalui akaun pembrokeran. Terdapat juga ETF dan dana bersama yang pakar dalam REITs.
Lebih Banyak Pikiran mengenai Cara Melabur Wang
Walaupun terdapat banyak jenis perkara lain yang boleh anda perolehi jika anda ingin melabur wang anda dan memperoleh pulangan yang baik-dalam hidup saya sendiri, sebagai contoh, saya mengeksploitasi sesuatu ekuiti sintetik yang dikenali untuk membuat banyak wang awal saya-ia mungkin tidak sesuai untuk pelabur baru untuk mempertimbangkan apa-apa kecuali tiga kelas aset ini.
Mereka adalah lebih daripada cukup untuk bersara kaya, hidup dengan selesa, dan biarkan anak-anak dan dana amanah cucu anda disumbangkan dengan kekayaan yang dapat menampung mereka selama beberapa dekad, jika tidak untuk sisa hidup mereka. Jangan cuba melebihkannya dengan melompat ke perkara yang anda tidak faham pada mulanya seperti perkongsian terhad master.
Ikuti nasihat salah satu daripada pelabur terbesar dalam sejarah; jangan menyimpang dari KISS, atau " Keep It Simple, Stupid " dan anda mungkin akan mengalami banyak hasil yang lebih baik, dengan malam-malam yang kurang tidur, daripada yang anda mungkin ada.