Tidak rahsia lagi bahawa kos perumahan boleh menjadi salah satu item baris paling mahal dalam belanjawan bulanan. Malah, statistik menunjukkan bahawa jumlah purata yang dibelanjakan untuk perumahan adalah kira-kira $ 1,483 sebulan, dan menyumbang kira-kira 30 peratus daripada pendapatan purata pasangan suami isteri.
Millennials mempunyai lebih buruk. Data terkini menunjukkan bahawa mereka hanya menghabiskan 81 peratus daripada pendapatan mereka, berbanding 91 peratus yang berusia 25-34 tahun menghabiskan generasi yang lalu.
Tetapi perbelanjaan mereka terhadap perkara seperti penjagaan kesihatan , Keselamatan Sosial, pendidikan, dan perumahan jauh lebih tinggi daripada yang terdahulu.
Beberapa millennials mengelakkan ini, belajar bagaimana untuk "menggodam rumah mereka" dan hidup secara percuma. Berikut adalah cara mereka melakukannya.
Beli Rumah untuk Murah dan Dapatkan Penyewa
Beberapa millennials menggodam rumah mereka dengan membeli sekeping harta benda yang lebih murah, seperti rumah dalam perampasan. Mereka biasanya menggunakan pinjaman FHA untuk melengkapkan penjualan, kemudian menyewakan bilik kepada rakan sebilik, mengecilkan mereka cukup untuk membayar keseluruhan gadai janji. Tuan-tuan tanah yang bijak itu pada dasarnya hidup secara percuma.
Millennials benar-benar mencari untuk membuat wang tambahan akan tinggal di bilik paling tidak diingini rumah, seperti ruang bawah tanah (jika terpulang kepada kod) atau bilik tidur yang paling kecil. Dengan cara itu, mereka boleh mengenakan bayaran kepada penyewa mereka dengan lebih sedikit, dan menurunkan sewa mereka sendiri (atau menghapusnya sama sekali). Jika anda memutuskan untuk meneruskan jalan ini dan mengambil penyewa, pastikan mereka menandatangani perjanjian penyewa yang sah dan meletakkannya deposit untuk melindungi diri anda dan pelaburan anda.
Perlu diingat bahawa pendekatan ini tidak mengambil kira perkara seperti pembaikan rumah , kos penyelenggaraan rumah , dan bil utiliti. Kecuali, tentu saja, anda dapat menjamin penyewa yang cukup untuk membayar lebih sedikit daripada gadai janji anda dan melindungi kedua-dua gadai janji dan kos penyelenggaraan.
Bunyi tidak realistik? Ia sebenarnya boleh dilakukan. Katakan anda membeli sebuah rumah 3 atau 4 bilik tidur dengan harga $ 200,000 di kawasan kejiranan.
Anda memperoleh pinjaman FHA, yang memerlukan bayaran pendahuluan sebanyak 3.5 peratus daripada jumlah harga pembelian. Selepas cukai dan yuran, ini berakhir dengan kira-kira $ 7,000.
Hipotek anda, pada gilirannya, akan menjadi sekitar $ 1,500 sebulan. Anggarkan kira-kira $ 300 sebulan untuk penyelenggaraan dan bil. Katakan anda selamatkan tiga rakan sebilik, dan anda terhempas di dalam bilik yang paling kecil. Anda akan mengenakan caj sebanyak $ 600 setiap seorang, atau membebankan mereka pada skala gelongsor berdasarkan saiz bilik mereka. Ini secara efektif akan meliputi gadai janji, bil, dan pemulihan.
Selain daripada pelaburan awal $ 7,000 anda, anda akan hidup sepenuhnya tanpa sewa. Dan anda hanya membebaskan 30 peratus daripada pendapatan anda. Fikirkan apa yang akan dilakukan dalam 401 (k) anda, portfolio pelaburan anda, atau penyok yang akan dibuat dalam pinjaman pelajar anda.
Pindah masuk Dengan Ibu dan Ayah
Sekiranya membeli rumah tidak realistik secara kewangan untuk anda, terdapat rumah lain untuk dijelajah.
Ramai milenium membuang ke dalam tuala perumahan yang pepatah dan menjatuhkan diri dengan ibu dan ayah untuk menjimatkan wang tambahan. Sebenarnya, sekitar 31 peratus daripada 18-34 tahun tinggal bersama ibu bapa mereka pada tahun 2016, berbanding hanya 26 peratus 40 tahun yang lalu, trend yang lebih besar di wilayah Timur Laut dan Selatan Amerika Syarikat
Walaupun hidup di rumah mungkin tidak diingini untuk sesetengah orang, ia bukan sahaja boleh membantu mengurangkan kos perumahan sepenuhnya tetapi juga dapat membantu membebaskan wang tunai untuk mencapai matlamat kewangan dengan lebih cepat, seperti membayar hutang atau menabung untuk rumah di bawah talian. Walau bagaimanapun, apabila mempertimbangkan pendekatan ini, adalah lebih baik untuk mempunyai tarikh akhir dalam fikiran.
Fikirkan Kecil
Tidak mampu membeli rumah besar? Adakah anda menganggap rumah kecil? Kegilaan rumah kecil telah mengambil alih kedua-dua HGTV dan internet, dan ribuan milenium semakin naik. Mengikut data baru-baru ini, terdapat kira-kira 10,000 rumah sub-400 kaki persegi ini di AS-dan kebanyakannya dimiliki oleh milenium yang ingin menjalani gaya hidup bebas hutang .
Walau bagaimanapun, jika mengejar sebuah rumah kecil adalah rumah hack anda mengidam, pastikan anda mengingati halangan biasa, seperti bagaimana anda membiayainya kerana banyak peminjam tidak akan memberikan pinjaman untuk tempat tinggal kecil ini.
Rumah-rumah kecil boleh berharga dari $ 10,000 hingga $ 40,000, jadi itu pasti sesuatu yang perlu diingat. Undang-undang zon juga mungkin menjadi masalah, jadi anda mungkin perlu bekerja lebih keras untuk mengetahui di mana untuk "meletak" rumah kecil anda.
Pilihan Lain untuk Pertimbangkan
Terdapat beberapa pilihan "penggodaman rumah" yang lain untuk dipertimbangkan jika anda mencari milenium untuk mengurangkan harga yang lebih rendah atau menghapuskan sepenuhnya kos perumahan bulanan anda, termasuk:
- Menjadi penjaga haiwan kesayangan atau penjaga rumah jangka panjang,
- Menggunakan Airbnb untuk menyewa bilik tambahan di rumah anda,
- Kemahiran membeli atau berdagang untuk sewa percuma, dan
- Menjadi pengasuh langsung.