Berhampiran Pesara Perlu Pertimbangkan Dana Nilai Stabil
Dana Nilai Stabil
Dana nilai stabil terdiri daripada kontrak pelaburan yang dikeluarkan oleh bank dan syarikat insurans. Setiap kontrak pelaburan membayar kadar pulangan yang ditentukan untuk tempoh masa tertentu.
Ia adalah pilihan pelaburan yang hanya terdapat di dalam pelan yang memenuhi syarat cukai - ini bermakna anda tidak boleh membeli pelaburan ini dalam akaun IRA atau dalam akaun pembrokeran anda dan tidak dapat mencari dana bersama yang stabil yang boleh dibeli di luar pelan persaraan syarikat anda .
Objektif nilai yang stabil adalah untuk memelihara modal anda dan menyediakan kecairan semasa menyampaikan pulangan yang sebanding dengan bon jangka pendek atau jangka menengah, tetapi dengan ketidakstabilan yang kurang.
Dari segi sejarah, nilai yang stabil telah mencapai matlamatnya. Menurut pulangan dan statistik yang diterbitkan oleh Persatuan Pelaburan Nilai Stabil, sepanjang sepuluh tahun yang lalu, dana nilai stabil telah menghasilkan pulangan yang setanding dengan dana bon jangka menengah tetapi dengan ketidakstabilan yang kurang.
Siapa Yang Perlu Pertimbangkan Nilai Stabil
Nilai stabil dianggap sebagai pilihan pelaburan berisiko rendah . Seseorang yang agak konservatif mungkin memilihnya untuk semua wang mereka. Seseorang yang bimbang tentang ketidakstabilan pasaran saham mungkin memilihnya untuk sebahagian daripada wang mereka. Saya rasa ia adalah pilihan yang tepat bagi mereka yang berada dalam tempoh lima tahun dari tarikh persaraan mereka yang dijangkakan.
Nilai Stabil bagi Mereka yang Berhampiran Persaraan
Pilihan pelaburan seperti nilai stabil sangat berguna untuk seseorang yang hampir bersara. Mari kita anggap anda sudah tiga tahun dari bersara. Anda telah menyusun pelan pendapatan persaraan yang menunjukkan bahawa anda perlu mengeluarkan $ 30,000 dari akaun persaraan anda pada tahun pertama persaraan anda.
Sekiranya anda melabur sebanyak $ 30,000 dalam nilai yang stabil sekarang, anda akan tahu ia tersedia untuk anda apabila anda memerlukannya. Jika pasaran turun antara sekarang dan persaraan jadi apa? Anda akan mengetahui jumlah yang anda perlukan untuk menarik diri adalah selamat dalam pilihan pelaburan yang stabil.
Sekiranya anda akan menggunakan pilihan ini adalah penting bahawa pembekal rancangan 401k anda membolehkan anda memilih dan memilih pelaburan yang anda ambil dari pengeluaran. Sesetengah rancangan 401k membuat anda mengambil pengeluaran pro-rata - yang bermakna mereka mesti datang dari pelbagai dana pelaburan anda.
Sekiranya anda ingin memadankan pelaburan anda dengan keperluan pengeluaran anda, anda perlu memilih dan memilih apa yang hendak dijual apabila tiba masanya untuk mengambil wang. Walaupun rancangan anda tidak membenarkan anda memilih apa yang hendak dijual ketika anda mengambil pengeluaran bersara, nilai yang stabil masih dapat menambah kestabilan pada portfolio anda, dan semakin dekat anda dapat bersara, kestabilan yang anda inginkan.
Penggunaan Lain untuk Nilai Stabil
Saya tidak fikir kebanyakan orang harus secara aktif menguruskan pelaburan mereka, tetapi jika anda boleh menggunakan nilai stabil sebagai dana peluang. Apabila pelaburan pertumbuhan anda (ekuiti) naik, anda akan mengambil keuntungan dan memindahkannya ke dalam nilai stabil.
Kemudian apabila pasaran ekuiti turun, anda boleh menggerakkan wang dari nilai stabil kembali ke pertumbuhan. Tidak ada jaminan pendekatan ini akan memberikan pulangan yang lebih tinggi daripada mengikuti model peruntukan aset strategik . Sebagai fakta dari apa yang saya lihat kebanyakan pelabur mempunyai keputusan yang tidak tepat ketika mereka mencuba ini.
Kelebihan Nilai Stabil berbanding Dana Bon
Bagi mereka yang akan memerlukan pengeluaran tidak lama lagi kelebihan nilai stabil berbanding dana bon pendek atau jangka pertengahan adalah turun naik yang lebih rendah. Atau, dengan kata lain, pulangan yang baik untuk pelaburan anda adalah pulangan pelaburan anda.
Apabila anda semakin dekat dengan titik di mana anda akan mengambil pengeluaran ini menjadi semakin penting.
Sekiranya anda boleh membeli bon atau CD individu di dalam pelan 401k anda yang akan menjadi pilihan yang baik kerana pelaburan tersebut menjamin prinsipal anda dan anda boleh menggunakannya untuk membuat tangga pendapatan atau tangga bon , tetapi kerana pilihan tersebut tidak tersedia dalam pelan 401k maka Nilai stabil menjadi alternatif yang ideal.
Pendedahan: tiada apa-apa dalam artikel ini dimaksudkan untuk menjadi cadangan pelaburan atau pengganti nasihat pelaburan peribadi. Semua pelaburan mempunyai risiko.