Seorang pembaca bertanya: "Bolehkah kita masih mendapat pinjaman untuk membeli sebuah rumah setelah memberi bank sebagai surat berhutang dalam penggantungan ? Saya bingung pada masa tunggu Saya ingin memanfaatkan pasaran hari ini, tetapi bank saya berkata bahawa saya perlu menunggu 3 tahun dan saya telah berbincang dengan broker gadai janji yang berlainan, dan ada yang mengatakan ini dan ada yang mengatakannya.Bolehkah anda membantu kami, berapa lama lagi kita boleh membeli rumah lagi selepas perampasan? "
Jawapan: Masa yang sangat baik mengenai soalan berkenaan tempoh menunggu untuk membeli rumah setelah kehilangan rumah yang ada. Masa anda adalah baik kerana tempoh menunggu untuk pinjaman konvensional - perasa antara waktu penyitaan selesai dan apabila pembeli membeli rumah lain - telah berubah. Untuk itu, kami melihat kepada Fannie Mae.
Apa itu Fannie Mae?
Entiti yang memegang kuasa besar dalam pasaran gadai janji konvensional ialah Fannie Mae. Fannie Mae adalah pembeli gadai janji terbesar di Amerika, sebuah entiti kerajaan semata-mata, yang membeli pinjaman gadai janji dalam pasaran gadai janji menengah . Kerana Fannie Mae akan berakhir dengan hartanah kembali jika peminjam ingkar, Fannie Mae mempunyai minat yang kuat dalam menetapkan garis panduan yang ketat untuk mengurangkan peluang peminjam akan masuk ke dalam penyitaan.
Fannie Mae menyemak garis panduannya dan kini menangani tempoh menunggu yang berasingan bergantung kepada jenis perampasan .
Lebih-lebih lagi, sekiranya anda telah mendokumenkan keadaan yang membuktikan, ini akan memberi kesan terus kepada bilangan tahun yang anda perlu tunggu untuk mendapatkan pinjaman konvensional.
Apakah yang Dikelola Keadaan Menyeluruh?
Fannie Mae membolehkan keadaan seperti:
- Kematian (tidak semestinya)
- Penyakit
- Pemindahan Kerja
- Kemalangan yang mengakibatkan kecederaan teruk
Secara umum, keadaan yang membebankan adalah perkara yang berlaku di luar kawalan anda, yang secara dramatiknya mempengaruhi keupayaan anda untuk meneruskan pembayaran pada gadai janji anda.
Dengan keadaan yang diperdebatkan, tempoh menunggu kurang daripada tanpa. Saya minta maaf untuk mengatakan bahawa tidak mampu untuk menaikkan bayaran kerana kenaikan kadar faedah pada gadai janji kadar laras anda tidak dianggap keadaan di luar kawalan anda.
Tempoh Menunggu untuk Beli Selepas Perampasan
- Membeli Selepas Perampasan
Tempoh menunggu adalah 5 tahun sehingga 7 tahun.
- Membeli Selepas Perampasan Dengan Keadaan Menyeluruh
Tempoh menunggu adalah 3 tahun sehingga 7 tahun.
- Membeli Selepas Selepas Pembelaan Bertanggungjawab
Tempoh menunggu adalah 4 tahun sehingga 7 tahun.
- Membeli Selepas Pembelaan Bertulis-Pengganti Dengan Keadaan Menyeluruh
Tempoh menunggu adalah 2 tahun sehingga 7 tahun.
- Membeli Selepas Jualan Pendek
Masa menunggu pada asasnya adalah 2 hingga 5 tahun. Beberapa peminjam portfolio meminjamkan dengan 20% ke bawah dan tiada tempoh menunggu. Lebih-lebih lagi, jika penjual tidak membayar lewat lewat 60 hari, Fannie Mae mengatakan bahawa penjual segera dapat membeli rumah lain tetapi tidak ada peminjam utama yang akan membiayai pinjaman sedemikian, jadi itu adalah satu kesalahan. FHA berkata 3 tahun, tetapi pembeli perlu melompat melalui banyak gelung. Saya telah mendengar contoh terpencil bertahun-tahun yang lalu sebelum peraturan berubah lagi di mana seorang penjual berpindah untuk pemindahan kerja dan bergerak lebih dari jarak tertentu untuk layak membeli segera rumah selepas jualan pendek . FHA juga mempunyai dasar bahawa jika peminjam adalah semasa dan tidak tertunggak, ia akan membolehkan pinjaman segera.
Walau bagaimanapun, untuk menjawab soalan tertentu anda, jika anda tidak mempunyai keadaan yang membebankan, anda perlu menunggu empat tahun dari tarikh penyelesaian, yang bermaksud tarikh perbicaraan perbuatan bertulis anda telah direkodkan.
Di samping tempoh menunggu, beberapa pinjaman memerlukan 10% ke bawah dan skor FICO minimum. Rumah yang anda beli mestilah tempat kediaman utama anda, bukan sewa atau rumah percutian.
Fannie Mae sentiasa mengeluarkan garis panduan baru. Polisi di atas berkuatkuasa untuk permohonan pinjaman yang dikemukakan selepas 1 Ogos 2008, disemak semula 2017.
Beberapa pinjaman yang diselesaikan melalui program HAFA di mana kegagalan yang telah gagal diajukan mungkin membenarkan penjualan pendek dilaporkan sebagai hanya dibayar sepenuhnya, yang akan menjadikannya mudah untuk layak untuk rumah lain selepas jualan pendek. Selain itu, sesetengah bank swasta akan membuat pinjaman portfolio sehari selepas jualan pendek telah selesai, menyediakan peminjam layak.
Tanya ejen jualan pendek anda untuk maklumat lanjut. Pastikan anda mendapat prakualifikasi melalui pemberi pinjaman tempatan yang bereputasi.
Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.