Menurun Tanggungjawab Cukai Anda Melalui Peruntukan Pintar
Bagaimana penempatan aset berfungsi
Apa yang penting dalam melabur ialah kompaun tahunan selepas cukai, inflasi - pulangan yang dilaraskan yang diperoleh pelabur di modalnya. Bacalah ayat itu lagi: selepas cukai . Ketahui bagaimana untuk mengira kadar pertumbuhan tahunan kompaun (CAGR) . Mereka yang anda kenali dengan nilai masa persamaan wang tahu bahawa jumlah yang kelihatan kecil boleh menambah sehingga buasir wang tunai yang ketara jika dibiarkan sahaja. Sekiranya anda mempunyai jumlah walaupun sedikit sebanyak $ 100 atau kurang sebulan untuk melabur, ada cara anda boleh memulakan membina portfolio pelaburan yang bermakna . Setiap kali sebahagian daripada pulangan anda disuntik ke Uncle Sam, nilai masa depan aset itu berkurangan kerana bukan sahaja anda kehilangan wang itu sendiri, anda telah kehilangan semua keuntungan yang boleh diperolehi dengan melabur wang itu.
Penempatan aset berfungsi kerana pelbagai jenis pelaburan menerima rawatan cukai yang berbeza. Bergantung pada tempoh masa yang dimiliki aset, sebagai contoh, pendapatan yang timbul daripada keuntungan modal dikenakan cukai dengan kadar yang lebih rendah daripada dividen dan faedah bon.
Dalam kes-isi isi rumah berpendapatan tinggi, cukai pada jenis pendapatan yang terakhir kadang-kadang boleh mencapai setinggi 35%. Oleh itu, dengan hanya meletakkan semua saham tinggi dan bon korporatnya dalam akaunnya yang berfaedah, pelabur dapat dengan mudah merealisasikan penjimatan cukai yang signifikan yang kadang-kadang boleh berjumlah puluhan ribu dolar setahun dan, akhirnya, berjuta-juta lebih banyak aset sepanjang hayat pelaburan yang berjaya.
Contoh mudah bagaimana penempatan aset boleh menjimatkan wang anda
Bayangkan anda mempunyai portfolio bernilai $ 100,000. Separuh daripada aset anda, atau $ 50,000, terdiri daripada bon gred pelaburan yang memperoleh 8% yang menghasilkan $ 4,000 setahun dalam pendapatan faedah. Dua puluh lima peratus daripada portfolio, atau $ 25,000, terdiri daripada saham biasa dengan dividen yang tinggi yang menjana $ 1,000 setahun. Baki dua puluh lima peratus, atau $ 25,000, terdiri daripada saham biasa yang tidak membayar dividen.
Dalam senario ini, pelabur dalam kurungan cukai sebanyak 35% akan segera menjimatkan $ 1,750 setahun dengan meletakkan saham-saham tinggi dan bon korporat dalam akaun berfaedahnya. (Untuk mengira itu, tambahkan pendapatan faedah bon $ 4,000 dan pendapatan dividen $ 1,000 bersama-sama untuk mendapatkan $ 5,000. Cukai 35% pada $ 5,000 adalah $ 1,750.) Ia tidak masuk akal baginya untuk meletakkan saham biasa yang tidak membayar dividen dalam akaun sedemikian kerana dia tidak akan membayar cukai ke atas keuntungan sehingga dia memilih untuk menjual pelaburan itu; walaupun pada masa itu, dia akan dikenakan cukai sepenuhnya separuh daripada apa yang akan dibayarnya sebaliknya! Bagi kebanyakan pelabur, keuntungan modal dikenakan cukai sebanyak 15%.
Panduan untuk Penempatan Aset
Apabila menentukan jenis akaun untuk meletakkan aset anda seperti bon korporat dan saham biasa, secara umum, biarkan beberapa garis panduan mudah ini membantu anda dengan keputusan anda:
Aset yang perlu ditempatkan dalam akaun berfaedah cukai ( 401k , IRA , dan lain-lain):
- Saham biasa yang menghasilkan tinggi dengan sejarah panjang pembayaran dividen
- Bon korporat
- Urusniaga arbitraj risiko
- Saham amanah pelaburan hartanah (REIT)
Aset yang perlu diletakkan dalam akaun berfaedah, tidak berlesen ( pembrokeran , pemilikan langsung saham, dll.):
- Saham umum dengan pembayaran dividen yang sedikit atau tidak yang anda harapkan untuk lebih dari satu tahun
- Bon-bon perbandaran tanpa cukai (kerana mereka sudahpun bebas cukai, tidak perlu meletakkannya dalam akaun berfaedah cukai)