Mengelakkan Kesilapan Pelaburan Bersama
Ia datang ke matematik asas.
Bon-bon Perbandaran Bebas Cukai Menurunkan Kenaikan Bon Berbayar Biasa
Adalah satu kebangkrutan bahawa bon perbandaran bebas cukai menghasilkan kurang daripada rakan-rakan bercukai mereka (bon korporat, bon Perbendaharaan, dan sebagainya). Untuk meletakkan mereka secara pariti, anda mesti mengira sesuatu yang dikenali sebagai hasil setara setara dengan cukai, yang boleh anda baca lebih lanjut . Sehingga 2016, bon korporat AAA 20 tahun, yang boleh dicukai sepenuhnya, menghasilkan 3.90%, manakala bon perbandaran bebas cukai AAA 20 tahun menghasilkan 2.19%.
Perbezaan 1.71% tidak begitu ketara.
Bayangkan anda mempunyai $ 100,000 di Roth IRA anda, yang dibina selama bertahun-tahun dengan berhati-hati menyimpan wang . Faedah utama Roth IRA anda adalah bahawa hampir semua pendapatan yang diperolehi dalam shell perlindungannya bebas dari pajak. Tidak ada cukai dividen, tiada cukai faedah, tiada cukai sewa, dan tiada cukai keuntungan modal . Dalam kes ini, anda akan melihat dua bon, kedua-duanya dinilai AAA, dan keduanya matang dalam 20 tahun.
Walau bagaimanapun, bon korporat akan membayar anda $ 3,900 untuk faedah setiap tahun, manakala bon perbandaran akan membayar anda $ 2,190 untuk faedah setiap tahun. Tidak ada orang yang rasional akan memberikan wang tunai $ 1,710 yang duduk di atas meja. Kuasa Roth IRA anda begitu hebat sehingga ia membuat bon korporat bebas cukai juga!
Perhatikan Kedudukan Aset Jika Anda Memiliki IRA Roth
Terdapat satu jenis strategi pengurusan portfolio yang dipanggil kedudukan aset yang faktor dalam situasi seperti ini, kebanyakannya bergantung pada Roth IRA. Dengan melihat di mana anda menjana pendapatan pasif anda, dan melihat jenis pendapatan yang dikenakan cukai berdasarkan cara mereka dipegang, seseorang yang mengamalkan kedudukan aset akan mengatur kehidupan kewangannya untuk memaksimumkan jumlah tunai selepas cukai yang boleh dia teruskan.
Gambar diri anda tanpa aset kecuali portfolio $ 500,000 dengan $ 250,000 dalam Roth IRA dan $ 250,000 dalam akaun broker . Anda hanya mempunyai dua pelaburan. Yang pertama adalah koleksi bon yang membayar 5% setahun, atau $ 12,500 jumlah setiap tahun. Yang kedua ialah koleksi saham cip biru yang tidak membayar dividen.
Sekiranya anda meletakkan saham bukan dividen dalam Roth IRA, memegang bon bercukai dalam akaun pembrokeran, dan anda berada dalam kurungan 35%, anda akan memperoleh pendapatan tunai $ 8,125 setahun.
Walau bagaimanapun, jika anda menukar kedua-dua pelaburan tersebut dan meletakkan bon yang boleh dikenakan cukai di IRA Roth dan saham tanpa dividen dalam akaun pembrokeran, anda akan dapat menyimpan semua $ 12,500. Itu tambahan $ 4,375, atau 53.85% lebih banyak wang daripada yang anda sebaliknya, semuanya kerana bagaimana anda memegang jawatan pelaburan anda.
Perkara-perkara kecil ini penting, terutamanya dalam tempoh masa yang panjang. Tambahan $ 4,375 yang dilaburkan pada 10% selama 50 tahun hampir $ 5,100,000. Ia membayar, secara literal, untuk mengawasi bukan sahaja aset tertentu yang anda miliki, tetapi di mana anda meletak aset tersebut.
Peraturan Am untuk Pelaburan IRA Roth
Walaupun keadaan individu setiap orang berbeza, dan harus diambil kira apabila membuat keputusan kewangan, peraturan umum untuk pelaburan Roth IRA adalah bahawa anda harus berusaha untuk meletakkan paling sekuriti dan sekuriti yang cekap cukai di IRA itu sendiri, sambil memegang kebanyakan sekuriti dan aset yang cekap cukai melalui lain-lain, lebih banyak jenis akaun standard, termasuk pendaftaran langsung , DRIP , dan akaun pembrokeran.
Aset yang cenderung menghargai adalah keuntungan yang lebih baik berbanding dengan yang membuang kebanyakan penciptaan kekayaan dalam bentuk wang tunai.
Bon korporat yang kerap sering merupakan pilihan yang baik untuk IRA Roth, seperti saham dividen yang tinggi dan amanah pelaburan hartanah .