Kaedah pembayaran hutang mana yang lebih baik?
Setiap kaedah mempunyai kebaikan dan keburukan, jadi sebelum memutuskan cara menangani hutang anda sendiri, penting untuk memahami apa strategi yang diperlukan dan mengapa satu kaedah mungkin atau mungkin tidak lebih baik untuk situasi anda sendiri.
Penyelesaian Hutang
Kaedah penyusunan hutang (juga dikenali sebagai kaedah avalanche hutang) mengesyorkan bahawa anda membuat senarai semua hutang anda, berdasarkan kadar faedah , dari tertinggi ke terendah.
Sebagai contoh, anda mungkin berhutang:
- Mastercard, $ 2,500-19 peratus, kadar faedah tertinggi
- Visa, $ 7.500-13 peratus, kadar faedah tertinggi kedua
- Pinjaman Kereta, $ 4,000-8 peratus, kadar faedah tertinggi ketiga
- Pinjaman Pelajar , $ 1,900-5 peratus, kadar faedah yang paling rendah
Kaedah penumpuan hutang menasihati bahawa anda membuat pembayaran minimum untuk semua pinjaman anda. Kemudian, anda harus membuang semua wang tambahan anda untuk membayar MasterCard anda, yang mempunyai kadar faedah tertinggi, pada 19 peratus.
Sebaik sahaja anda telah menyapu hutang 19-peratus MasterCard anda, menangani baki Visa, yang mempunyai kadar faedah tertinggi kedua pada 13 peratus.
Ia akan membawa anda masa yang lama untuk membayar balik Visa, kerana ia mempunyai baki tertinggi, pada $ 7,500. Stick dengannya. Apabila anda selesai, anda boleh mula membayar hutang dengan kadar faedah yang lebih rendah .
Kelebihan: Kaedah ini menjimatkan wang anda dalam pembayaran faedah.
Cons: Mungkin mengambil masa yang lama untuk mendapatkan hutang keseimbangan tinggi yang melintasi senarai anda. Anda mungkin berasa kecewa selepas melabur banyak masa dan tenaga ke arah membayar pinjaman tanpa merasakan kemenangan mental melintasi senarai anda.
Bola salji hutang
Mengikut kaedah bola salji, anda harus membuang setiap sen ganti untuk membayar pinjaman dengan baki terendah , tanpa mengira kadar faedah .
Sekiranya anda menggunakan kaedah bola salji, anda akan menempah semula senarai di atas seperti berikut:
- Pinjaman Pelajar, $ 1,900-5 peratus, baki terendah
- Mastercard, $ 2,500-19 peratus, baki terendah kedua
- Pinjaman Kereta, $ 4,000-8 peratus, baki terendah ketiga
- Visa, $ 7,500-13 peratus, baki tertinggi
Anda akan membuat pembayaran minimum untuk semua pinjaman anda. Kemudian, anda akan membuang setiap sen tambahan ke arah hutang dengan baki terkecil, tanpa mengira hakikat bahawa, dalam kes ini, ia juga mempunyai kadar faedah yang paling rendah.
Idea di sebalik kaedah ini adalah bahawa membayar pinjaman dengan baki terkecil akan memberi anda perasaan psikologi kemenangan apabila anda menyeberang pinjaman itu dari senarai anda. Kemenangan mental itu akan mendorong anda untuk terus menyimpan wang dan membayar hutang anda.
Kelebihan: Kaedah ini memberi anda rasa kemenangan yang lebih mendalam.
Cons: Ini mungkin lebih mahal. Hanya membuat pembayaran minimum pada hutang faedah tertinggi anda bermakna anda akan membayar lebih banyak faedah, berbanding kaedah penumpukan hutang.
Kaedah Yang Harus Anda Gunakan?
Kewangan peribadi adalah, baik, peribadi. Membayar hutang boleh sedikit seperti diet.
Pasti, terdapat rancangan makan yang ideal di luar sana, tapi mari realistik: Kebanyakan orang tidak akan berpegang kepada diet yang sempurna. Diet terbaik adalah yang anda akan lekatkan.
Membayar hutang adalah sama. Bersikap jujur tentang membuat belanjawan yang sesuai dengan keperibadian anda dan membuat anda termotivasi. Anda akan membayar paling banyak jika anda tidak berpegang dengan pelan hutang anda.
Sukar untuk bereksperimen juga. Sekiranya kaedah penyusunan hutang lebih menarik kepada anda sekarang, dan anda mencubanya selama beberapa bulan dan mendapati bahawa ia tidak berfungsi, tidak ada sebab anda tidak boleh beralih kepada kaedah bola salji hutang.
Mempunyai pelan adalah idea yang baik, tetapi itu tidak bermakna anda perlu memegang diri anda 100 peratus masa itu, 365 hari dalam setahun. Perkara berubah, kehidupan melempar bola lengkung pada anda, dan anda perlu menyesuaikan diri. Itu kadang-kadang bermaksud mengubah strategi kewangan anda.
Jadi jangan mengalahkan diri anda jika kaedah pertama yang anda cuba tidak berfungsi. Teruskanlah sehingga anda menemui sesuatu yang dilakukan.