Keluar dari Hutang Dengan Mengakui Masalah Anda, Memilih Taktik Pembayaran Hutang
Terdapat banyak artikel yang menggambarkan taktik yang digunakan orang untuk keluar dari hutang. Mereka memotong kad kredit mereka, atau melekatkan kad plastik mereka ke dalam balang selai kacang. Mereka berhenti membeli kopi di Starbucks dan menggunakan wang tambahan untuk membayar Visa mereka. Mereka menjual kereta mereka untuk model yang lebih tua atau lebih cekap bahan api, atau membawa penyewa ke bilik tidur mereka.
Tetapi ada beberapa isu mental dan emosi yang harus ditangani orang, juga, jika mereka mahu menakluk hutang mereka.
# 1: Mengaku Anda Mempunyai Masalah
Akui bahawa anda mempunyai masalah perbelanjaan. Akui bahawa awak pergi ke atas kepalamu. Jangan buat alasan. Ya, masa adalah sukar. Ya, wang adalah ketat. Tetapi ada perkara yang anda boleh lakukan secara berbeza.
Selagi anda membuat alasan, anda memberi kebenaran diri anda untuk terus mengulangi tabiat kewangan yang sama. Anda risiko jatuh ke dalam perangkap perbelanjaan yang sama yang menyebabkan anda menjadi hutang di tempat pertama. Langkah pertama untuk membayar hutang anda adalah untuk membersihkan diri anda, berhenti membuat alasan, berhenti menunjuk jari anda pada faktor luaran di luar kawalan anda, dan fokus pada bagaimana anda boleh mengubah hidup anda.
# 2: Ketahui Perbezaan Antara Keinginan dan Keperluan
Terlalu sedikit orang memahami garis antara keperluan dan kemewahan. Roti dan susu adalah keperluan. Oreo cookies dan ice cream - walaupun secara teknikalnya "runcit," dalam erti kata bahawa anda membelinya di kedai runcit - adalah kemewahan.
Menyimpan penghawa dingin di 78 atau 80 darjah semasa musim panas adalah keperluan; cranking penghawa dingin ke 68 atau 70 darjah mewah.
Peraturan pengunduran 50/30/20 , yang dipopulerkan oleh ekonom Harvard, Elizabeth Warren, mengatakan orang harus membelanjakan 50 persen pendapatan mereka terhadap kebutuhan, 30 persen terhadap keinginan dan 20 persen atas penghematan dan pengurangan hutang.
Sekiranya anda serius mengenai penghapusan hutang anda, anda mungkin ingin mengambil satu langkah lagi: menumpukan 40 peratus daripada pendapatan anda ke arah penjimatan dan pengurangan hutang, dan hanya 10 peratus keinginan. Terima kasih bahawa ini memerlukan pengorbanan yang serius: televisyen kabel, lawatan ke zoo, restoran dan pakaian baru mungkin perlu dipotong dari bajet keluarga.
# 3: Pilih Taktik dan Stick dengannya
Terdapat dua taktik popular yang digunakan oleh orang untuk menghancurkan hutang mereka. Yang disebut "bola salji hutang." Di bawah strategi ini, seseorang harus menjimatkan $ 1,000 dalam dana kecemasan , dan kemudian memohon setiap jual ganti kepada hutang dengan baki terkecil, tanpa mengira kadar faedahnya. Mereka perlu membayar hutang itu sehingga ditutup (sementara membuat bayaran minimum pada hutang lain, tentu saja).
Apabila hutang itu dilangkau, mereka harus menggunakan semua wang yang mereka gunakan untuk hutang terkecil seterusnya dalam senarai mereka, dan sebagainya. Setiap hutang yang dibangkitkan mewujudkan kesan "bola salji" untuk meningkatkan momentum pada masa depan. Selain itu, setiap hutang yang ditakluki mewujudkan kemenangan psikologi yang memotivasi orang untuk menyerang yang seterusnya.
Taktik lain dipanggil "penumpuan hutang." Strategi ini mengatakan seseorang harus membuang setiap belanjawan pada hutang dengan kadar faedah tertinggi, tanpa mengira jumlah baki.
Sebaik sahaja ia melintasi senarai itu, orang itu perlu memohon wang itu ke arah kadar seterusnya, dan sebagainya. Strategi ini menyimpan paling banyak wang dalam pembayaran faedah sepanjang hayat semua pinjaman, walaupun - bergantung kepada saiz baki - mungkin memerlukan lebih lama untuk kemenangan psikologi untuk melepaskan hutang.
Terdapat perdebatan hebat mengenai strategi mana yang lebih baik. Pendapat saya ialah kewangan peribadi adalah peribadi; taktik terbaik adalah yang sesuai dengan personaliti anda yang terbaik.
Yang berkata, di sini nasihat saya: pilih satu taktik - bola salji hutang atau menyusun hutang - dan tahan dengannya. Jangan tukar balik antara taktik bayaran balik yang berbeza. Mematuhi kaedah yang telah anda pilih selama beberapa minggu atau bulan. Beralih hanya sebagai pilihan terakhir, jika anda benar-benar percaya bahawa taktik ini tidak sesuai dengan anda.
# 4: Raikan
Bila-bila masa anda mencapai kemenangan psikologi - sama ada hutang itu melintasi senarai anda, atau dua minggu pematuhan pelan pembayaran anda, atau sebarang kemenangan simbolik lain yang anda alami - meraikannya. Bersukacitalah.
Tapi inilah kicker: jangan meraikannya dengan membelanjakan wang. Itulah seperti meraikan penurunan berat badan 5 pound dengan pembakar dua kali ganda.
Sebaliknya, belajar cara bebas untuk meraikan. Melemparkan Frisbee di taman. Ambil mandi gelembung yang panjang. Baca semula buku kanak-kanak kegemaran anda. Pergi berjalan-jalan di hutan dengan anjing anda. Rayakan tanpa membuka dompet anda.