Mari Lihat Bagaimana Ia berfungsi
Arbitrajin anuiti melibatkan pembelian Premium Anuiti Segera Tunggal (SPIA) dan polisi Insurans Hayat pada masa yang sama. Struktur anuiti boleh hidup tunggal atau bersama dengan pasangan, dengan dasar insurans hayat yang biasanya diambil suami. Adalah penting untuk membina kedua-dua anuiti dan polisi insurans hayat untuk faedah maksimum, jadi penting untuk memahami sepenuhnya setiap.
Apakah SPIA, atau Premium Anuiti Segera Tunggal?
Bentuk tertua dari anuitas pendapatan masih merupakan yang terbaik dan memberikan pembayaran kontrak tertinggi bagi sebarang jenis anuiti. SPIA adalah pemindahan murni bagi pelan pencen risiko yang boleh distrukturkan untuk aliran pendapatan seumur hidup yang terjamin, pendapatan untuk tempoh tertentu, atau gabungan kedua-duanya.
Saya cadangkan menubuhkan anuitas dengan pasangan anda (alias annuitant bersama) supaya pendapatan dijamin meliputi kedua-dua nyawa. Pembayaran kontraktual tertinggi akan disusun sebagai "Kehidupan Bersama Sahaja." Jika anda ingin memastikan bahawa 100% prinsipal permulaan akan pergi kepada seseorang dalam keluarga anda apabila suami dan isteri mati, maka struktur kontrak tertinggi adalah " Kehidupan dengan Bayaran Balik Ansuran "atau" Hayat dengan Bayaran Balik Tunai . "
Anuiti Premium Premium Tunggal tidak mempunyai yuran, dan kenaikan tahunan COLA (Kos Penyelarasan) boleh dijamin secara kontrak pada masa permohonan. Pendapatan SPIA boleh bermula sebaik sahaja 30 hari dari masa polisi dikeluarkan, tetapi anda juga boleh menangguhkan sehingga setahun.
Apakah Jenis Insurans Hayat Dengan Strategi "Arbitrage Annuity"?
Saya selalu memberitahu orang bahawa insurans hayat akan memberikan pulangan pelaburan terbaik yang anda tidak akan nampak.
Dapatkannya? Anda sudah mati, tetapi benefisiari anda akan mengasihi anda untuk mengambil polisi insurans hayat.
Satu-satunya halangan yang boleh dilakukan dengan insurans hayat adalah untuk melayakkannya. Untuk membeli insurans hayat, anda perlu menjalani proses pengunderaitan yang melibatkan ujian fizikal, darah, dan semakan lengkap mengenai rekod perubatan anda. Proses ini boleh mengambil sedikit masa, dan kesabaran adalah kebaikan semasa pengunderaitan dasar anda. Saya tidak menjual insurans hayat (iaitu Stan The Annuity Man), tetapi saya mempunyai teori bahawa anda harus membeli sebanyak mungkin manfaat kematian dengan seberapa sedikit wang yang mungkin. Itu cukup mendefinisikan insurans hayat jangka panjang. Saran saya adalah untuk membeli apa yang disebut "terma tahap" yang menjamin premium tidak akan berubah. Saya mengesyorkan mengunci kadar premium tersebut selama mungkin, seperti umur 90 tahun atau lebih.
Sekiranya tidak ada insurans hayat , maka tidak ada arbitraj anuiti, jadi salah seorang pasangan yang layak mendapat insurans nyawa adalah penting.
Apakah Manfaat Strategi "Arbitrase anu Anuiti"?
Strategi ini benar-benar berfungsi dengan baik kerana semua manfaat dijamin secara kontrak. Walaupun "arbitraj anuiti" biasanya disesuaikan sepenuhnya, di bawah adalah persamaan umum dan faedah yang sepadan:
- Premium Anuiti Segera Tunggal (SPIA) dibeli dalam struktur kehidupan bersama supaya aliran pendapatan seumur hidup dijamin untuk kedua-dua nyawa.
- Polisi insurans hayat (sebaik-baiknya kehidupan jangka panjang) dibeli di salah satu pasangan, biasanya suami, secara statistik mereka biasanya mati terlebih dahulu. Jumlah manfaat kematian boleh ditentukan pada masa permohonan, bersama dengan premium bulanan atau tahunan yang diperlukan.
- Jumlah premium SPIA yang diperlukan dikira sehingga aliran pendapatan dari anuiti meliputi premium insurans hayat selama pasangan yang diinsuranskan hidup.
- Apabila kematian pasangan yang diinsuranskan, faedah kematian daripada polisi insurans hayat tidak dikenakan cukai kepada benefisiari yang disenaraikan (biasanya isteri).
- Jaminan pendapatan seumur hidup SPIA terus tidak terganggu kepada pasangan yang masih hidup, dan mereka menerima manfaat kematian bebas cukai daripada polisi insurans hayat serta jika mereka adalah benefisiari polisi yang tersenarai.
Terdapat banyak strategi anuiti yang menggunakan leverage untuk memaksimumkan faedah berkontrak. Walau bagaimanapun, strategi arbitraj anu dijelaskan adalah yang paling popular dan paling biasa. Mungkin ia sesuatu yang boleh berfungsi untuk keadaan tertentu anda.