Apa yang Perlu Tahu Tentang Pemindahan Mengenai Kematian
Akaun TOD boleh ditubuhkan untuk akaun pelaburan, termasuk dana bersama dan saham dan bon yang dipegang dalam akaun pembrokeran.
Sesetengah negeri juga mengiktiraf tindakan TOD . Secara amnya, semua benefisiari akaun TOD perlu dilakukan untuk mengakses pelaburan yang tinggal selepas pemilik meninggal adalah menyediakan syarikat pelaburan itu dengan sijil kematian asal bagi pemiliknya.
Pelaburan yang tinggal dalam akaun TOD kemudiannya akan dipindahkan kepada penerima yang dinamakan oleh pemilik dalam bentuk penunjukan penerima pada fail dengan syarikat pelaburan dalam peratusan yang ditentukan. Ambil perhatian bahawa jika amanah hidup yang boleh dibatalkan dinamakan sebagai benefisiari akaun TOD, maka selepas pemilik akaun meninggal, nombor pengenalan pekerja (EIN) perlu diperoleh untuk amanah sebelum pelaburan boleh dipindahkan ke pemegang amanah amanah .
Bagaimana Tahu Jika Akaun TOD Adalah Betul untuk Anda
Jika anda berfikir tentang menubuhkan akaun TOD, kemudian pertimbangkan kebaikan dan keburukan berikut dari jenis pelaburan ini:
- Akaun TOD mudah untuk ditubuhkan. Untuk menubuhkan akaun TOD, hanya hubungi syarikat pelaburan anda dan minta cara membuka akaun TOD baru atau menukar akaun sedia ada anda ke akaun TOD.
- Akaun TOD lulus terus kepada benefisiari di luar probet. Akaun TOD akan diserahkan kepada benefisiari TOD walaupun pemilik akaun mempunyai kehendak dan bukti terakhir atau amanah hidup yang boleh dibatalkan dan tidak kira apa kehendak atau amanah yang dikatakan. Ini bermakna bahawa jika anda menamakan semua empat anak anda sebagai penerima dalam kehendak atau kepercayaan anda tetapi hanya dua daripadanya dalam penamaan benefisiari akaun TOD anda, maka pelaburan yang tersisa dalam akaun TOD anda ketika anda mati hanya akan dibayar kepada dua anak yang bernama dalam nama penerima. Oleh itu, anda perlu berhati-hati mengkoordinasikan kehendak anda atau mempercayai ahli-ahli waris yang telah anda namakan untuk akaun TOD anda.
- Akaun TOD bersama boleh ditubuhkan. Pemilik berbilang boleh mengekalkan akaun bersama yang akan lulus kepada penerima TOD setelah semua pemilik mati. Walau bagaimanapun, untuk pasangan suami isteri, selepas pasangan suami isteri mati, pasangan yang masih hidup akan mempunyai kawalan penuh terhadap akaun TOD dan, oleh itu, boleh menukar benefisiari akaun tersebut. Oleh itu, jika anda dan pasangan anda berada dalam perkahwinan kedua dan mempunyai anak dari perkahwinan lain, maka ini bermakna bahawa pasangan yang masih hidup boleh memisahkan anak-anak pasangan pertama yang mati.
- Ahli waris TOD perlu dikemas kini kerana perubahan hidup anda. Oleh kerana perubahan hidup anda, sebaiknya penerima manfaat TOD anda. Ini amat penting sekiranya penerima anda telah menamakan anda sebelum ini atau tidak mendapat sokongan. Perhatikan bahawa jika anda mempunyai kepercayaan hidup yang boleh dibatalkan dan namakannya sebagai benefisiari akaun TOD anda, maka setiap kali anda menukar benefisiari dari kepercayaan anda juga akan mengubah penerima TOD tanpa perlu menukar penamaan benefisiari TOD yang anda telah di file dengan bank anda.
- Amaran: Jangan namakan anak di bawah umur sebagai benefisiari akaun TOD. Menamakan cucu-cucu kecil sebagai penerima TOD dari akaun bank anda boleh mengakibatkan akibat yang tidak diinginkan jika cucu masih kecil ketika anda mati. Ini adalah kerana benefisiari kecil tidak mempunyai sebarang kuasa undang-undang untuk menerima pelaburan dalam akaun TOD. Sebaliknya, penjagaan yang dikawal oleh mahkamah perlu diwujudkan untuk kanak-kanak kecil sehingga dia mencapai 18 tahun, pada masa itu anak kecil akan mendapat akses penuh ke pelaburan TOD tanpa sebarang ikatan.