Sebagai Pendekatan Tahun Baru, Ia Masa yang Baik untuk Meninjau Pelan Harta Anda
Pelan estet anda mungkin berkembang kerana anda mengalami perubahan kehidupan dan menjadualkan semakan secara teratur rencana anda adalah cara yang baik untuk memastikan ia terus memenuhi keperluan anda.
Apabila tahun semakin hampir, anda mungkin mengkaji semula pelaburan, belanjawan atau kewangan lain. Ia juga merupakan masa yang baik untuk mengambil pandangan baru di pelan harta tanah anda dan menangani sebarang tugas yang tertunggak.
Tinjau Penerima Anda
Terdapat aset tertentu dalam pelan harta tanah anda yang anda mungkin telah menamakan benefisiari . Sebagai contoh, anda mungkin menamakan pasangan anda sebagai benefisiari kepada polisi insurans hayat, atau akaun persaraan anda. Anda juga boleh menamakan benefisiari dalam kehendak anda untuk memastikan bahawa mereka menerima apa-apa aset yang anda mahu meninggalkannya.
Luangkan masa sebelum tahun untuk meninjau jawatan benefisiari anda. Jika anda bercerai, sebagai contoh, anda ingin mengemas kini maklumat benefisiari anda dengan 401 (k) atau insurans hayat anda; jika tidak, pasangan anda masih berhak menerima faedah tersebut jika anda meninggal dunia. Dan jika anda sudah berkahwin, anda ingin menambah pasangan anda ke mana-mana akaun yang membenarkan penerima yang ditetapkan.
Anda juga harus menyemak benefisiari yang telah anda sertakan dalam kehendak anda untuk memastikan tiada perubahan diperlukan.
Inventori Aset Anda
Jika anda telah memperoleh apa-apa aset baru sepanjang tahun-seperti hartanah, karya seni atau koleksi-atau yang dijual lain, dokumen perancangan harta tanah anda harus mencerminkan perubahan tersebut. Sekurang-kurangnya, anda mungkin perlu mengemas kini kehendak anda pada akhir tahun untuk menyumbang sebarang aset yang telah anda tambahkan atau dikeluarkan dari harta pusaka anda.
Anda juga mungkin perlu melakukan perkara yang sama jika anda telah menubuhkan kepercayaan hidup untuk beberapa aset anda.
Sebagai contoh, jika anda telah membeli rumah percutian, anda perlu memindahkan pemilikannya kepada pemegang amanah anda untuk memasukkannya ke dalam amanah. Semasa anda membuat penambahan kepada aset amanah atau mengemas kini kehendak anda, luangkan masa untuk menyemak pilihan pemegang amanah atau wasi anda , serta hasrat anda untuk bagaimana anda ingin aset yang diliputi oleh kedua-dua dokumen itu akan dikendalikan.
Kemas kini Dokumen Peguam Kuasa Anda
Kuasa wakil memberikan orang lain keupayaan untuk bertindak bagi pihak anda dalam situasi tertentu. Kuasa kuasa kewangan memberikan orang yang anda pilih untuk mengawal hal ehwal kewangan anda. Kuasa penjagaan kesihatan wakil memberi kuasa ejen anda untuk membuat keputusan perubatan untuk anda jika anda tidak berkesudahan buat sementara atau tidak sedarkan diri. Kuasa kuasa yang tahan lama digunakan dalam situasi di mana anda menjadi tidak cekap mental sebagai akibat daripada sakit atau kecederaan.
Dokumen-dokumen ini penting untuk perancangan harta tanah kerana mereka boleh digunakan untuk menampung hampir apa-apa kemungkinan, sambil memastikan harta pusaka anda dikelola mengikut kehendak anda. Bergantung pada keadaan anda, anda hanya boleh mempunyai satu jenis kuasa wakil, atau ketiga-tiga.
Pada akhir tahun ini, adalah idea yang baik untuk mengkaji semula kuasa mana-mana dokumen peguam yang anda ada untuk melihat apakah terdapat sebarang jurang yang perlu dipenuhi. Anda juga harus menyemak pilihan ejen anda untuk setiap orang untuk memastikan mereka masih merupakan pilihan yang sesuai.
Buat Pelan Harta Digital Jika Anda Tidak Memiliki Satu
Perancangan harta tanah sebahagian besarnya berpusat pada perancangan untuk aset ketara, seperti harta yang anda miliki, pelaburan, akaun bank, pusaka keluarga dan barang berharga lainnya. Namun, pelan harta tanah anda juga harus termasuk peruntukan untuk aset digital anda. Ini termasuk perkara seperti:
- Akaun e-mel
- Akaun media sosial
- Akaun bank dan pelaburan dalam talian
- Foto atau dokumen yang anda simpan dalam talian
- Sebuah laman web peribadi atau perniagaan yang anda miliki
- Hak cipta, paten dan tanda dagangan
- Mata wang digital
Sesetengah aset digital mempunyai nilai kewangan, sementara yang lain mempunyai nilai peribadi semata-mata.
Walau bagaimanapun, agenda perancangan harta anda harus menggariskan bagaimana anda mahu aset ini ditangani jika anda lenyap dan siapa yang bertanggungjawab untuk menjaga mereka. Itu sangat penting jika anda mempunyai aset kewangan dalam bank dalam talian atau akaun pelaburan yang orang-orang yang anda sayangi perlu mendapat akses. Sesetengah, tetapi tidak semua, negara mempunyai undang-undang yang berkaitan dengan aset digital dan bagaimana ia boleh dimasukkan dalam pelan estet. Seorang peguam perancangan harta tanah boleh menawarkan panduan mengenai apa yang ditentukan oleh undang-undang di negara anda.
Dapatkan Keluarga Terlibat dalam Perbincangan Perancangan Harta Tanah
Apabila musim cuti menghampiri, menghabiskan masa dengan keluarga mungkin menjadi keutamaan. Sekiranya anda membuat beberapa pelarasan untuk pelan harta tanah anda, anda mungkin mahu menjadualkan sembang keluarga untuk meneruskan perubahan. Ini juga merupakan masa yang baik untuk membolehkan ahli keluarga anda mendapat peluang untuk mengemukakan sebarang pertanyaan mengenai pelan harta pusaka anda. Bersama-sama dengan membeli hadiah atau berkumpul untuk makan malam, bercakap mengenai isu-isu perancangan harta tanah mungkin menjadi tradisi berkekalan dan membantu.