Tetapi satu lagi perkara yang rumit yang perlu anda hadapi ialah insurans.
Kita semua fikir kita memahami apa insurans auto semua tentang. Sekiranya anda mengalami kemalangan dan kereta anda rosak, anda dapat membetulkannya dan insurans membayar untuknya. Jika kereta anda berjumlah atau dicuri , anda dibayar untuk nilai kereta dan anda mendapat yang lain. Terdapat beberapa keriput, seperti deduktibles, tetapi sebaliknya, ia agak mudah. Betul kan?
Tidak begitu pantas. Terdapat banyak "keriput" lain yang tidak begitu mudah dan, jika mereka muncul, boleh menyebabkan anda sakit kepala yang besar. Insurans Gap boleh membantu, tetapi adakah ia benar-benar berbaloi?
Apakah Insurans Gap?
Sudah tentunya, mustahil untuk mengetahui jika membeli insurans gap bernilai jika anda tidak tahu apa itu, jadi inilah penjelasan yang cepat. Kita semua telah mendengar ungkapan itu, "sebuah kereta baru kehilangan separuh daripada nilainya ketika anda memindahkannya dari lot itu." Sekarang, itu tidak benar, tetapi nilai jatuh secara mendadak dalam masa yang singkat selepas pembelian , dan setiap kenderaan baru kehilangan banyak nilai pada tahun pertama.
Sebenarnya, tidak kira berapa umur kereta anda apabila anda membelinya, saya dapat menjamin bahawa melainkan ia adalah kereta klasik atau anda benar-benar menuangkan hati anda (dan membaiki wang) ke dalamnya, ia akan bernilai kurang daripada yang anda bayar ia dalam masa beberapa tahun. Itu susut nilai untuk anda.
Katakan anda mengambil pinjaman kereta, membeli kereta baru dan buangnya.
Ia dengan cepat menyusut nilai yang cukup bahawa nilai jualan semula kini kurang daripada apa yang anda berhutang kepadanya oleh beberapa ribu ringgit. Sebulan selepas pembelian, pemandu lain mencatatkan kereta baru anda dan jumlahnya. Insurans akan membayar kepada anda nilai tunai sebenar semasa (ACV) kenderaan yang, seperti yang kita katakan, adalah beberapa ribu ringgit kurang daripada apa yang anda berhutang kepada pinjaman. Bagaimana anda akan membuat perbezaan? Di sinilah insurans gap masuk. Gap insurans membayar pemegang polisi bahawa perbezaan antara ACV dan amaun yang terhutang kepada pinjaman.
Kenapa Tidak Semua Orang Mempunyai Insurans Gap?
Bukan semua orang yang kereta mereka dicuri atau berjumlah keperluan jurang insurans. Ia hanya boleh memberi manfaat kepada pemilik yang membiayai pembelian kereta baru mereka dan kemudian hanya untuk tempoh masa ketika kereta mereka bernilai kurang daripada apa yang mereka berhutang kepada pinjaman. Inilah yang dikenali sebagai "terbalik" pada pinjaman. Tempoh itu boleh agak pendek atau mengejutkan panjang bergantung kepada satu atau lebih faktor berikut:
- Buat dan model kereta yang dibeli : Semua kereta baru menyusut dengan ketara dalam beberapa bulan pertama selepas pembelian, tetapi sesetengah menyusut lebih cepat daripada yang lain.
- Pinjaman jangka panjang : Apabila anda mengambil pinjaman kereta lebih daripada 36 bulan , bayaran pinjaman bulanan anda akan lebih rendah, tetapi anda akan membayar lebih banyak lagi dalam jangka masa panjang, dan akan ada masa yang lebih lama apabila ACV kereta anda akan kurang daripada apa yang anda berhutang kepada pinjaman.
- Meletakkan sedikit atau tiada wang ke bawah, dan / atau meminjam lebih daripada harga belian : Lebih banyak hutang yang anda ambil di hadapan, semakin lama "jurang" akan berada di sana.
Apakah Kos Insurans Jurang dan Adakah Ia Layak?
Satu perkara yang kebanyakan orang tidak mahu mendengar tentang secara sukarela menambah kos membeli kereta baru dengan menunjukkan bahawa bentuk pilihan insurans adalah perkara yang baik untuk dibeli. Nasib baik, insurans jurang agak murah. Premium insurans jurang tipikal dikira berdasarkan pelanggaran dan premium perlindungan komprehensif dalam dasar dan menjalankan kira-kira lima hingga enam peratus daripada kos tersebut. Jadi, mari kita ambil kos premium tahunan sebanyak $ 1,500, sebagai contoh. Bahagian komprehensif dan perlanggaran jumlah itu adalah kira-kira 30% hingga 40% atau $ 450 hingga $ 600. Lima hingga enam peratus itu bermakna sejumlah antara $ 22.50 dan $ 36 kos tambahan pada premium anda untuk insurans gap, dan itu adalah untuk satu tahun penuh.
Ingat dua lagi perkara. Pertama, apabila kenderaan anda menyusut, kos liputan komprehensif dan perlanggaran anda akan berkurangan, dan juga kos liputan jurang anda. Dan kedua, sebaik sahaja anda sampai pada ketika itu apabila anda tidak lagi berhutang lebih banyak pada kenderaan anda daripada ACV semasa, anda tidak akan memerlukan liputan jurang lagi dan anda boleh membatalkannya.
Mengapa Insurans Gap begitu Murah?
Perlindungan Gap sangat murah kerana sangat sedikit tuntutan yang dibuat terhadap dasar jurang, dan itu mengurangkan kos premium untuk anda dan orang lain.
Oleh itu, apakah insurans gap berbaloi? Itu untuk anda membuat keputusan. Tetapi jika anda membeli sebuah kereta baru dan tidak mempunyai banyak wang tambahan yang duduk di sekeliling sementara pinjaman anda terbalik, anda pastinya akan memberikan segalanya kepada segalanya.