Sekiranya anda ingin membeli kenderaan baru atau terpakai, anda mungkin tertanya-tanya: berapa banyak kereta yang saya mampu?
Jawapannya rumit dan berbeza untuk semua orang. Sama seperti kebanyakan keputusan kewangan utama, anda tidak perlu tergesa-gesa untuk menentukan apa jenis kenderaan yang akan anda beli, dan pastinya tidak boleh membeli kenderaan sebagai pembelian impuls!
Peraturan Lama 20/4/10
Jika anda bercakap dengan sahabat lama atau saudara-saudara yang arif kewangan, mereka mungkin menyebut peraturan 20/4/10.
Apakah peraturan ini, anda bertanya? Ia agak mudah-dan untuk kebanyakan, agak ketinggalan zaman.
Peraturan 20/4/10 menetapkan bahawa anda perlu membuat pembayaran kurang dari 20% dari harga kenderaan, mencari pinjaman yang tidak lebih dari 4 tahun (48 bulan), dan pastikan jumlah bulanan anda dibelanjakan untuk anda pinjaman kereta , penyelenggaraan, gas, dan insurans adalah kurang daripada 10 peratus daripada pendapatan kasar anda.
Peraturannya mudah-dan jika anda seorang yang berpenghasilan tinggi yang hanya memerlukan kenderaan yang mudah, ini pasti idea yang baik.
Contohnya, jika anda adalah pendapatan isi rumah median, memperoleh $ 59,000 setahun, anda harus memilih kenderaan yang harganya kurang dari $ 492 sebulan untuk pembayaran insurans, penyelenggaraan, gas dan kereta - tidak lebih dari 4 tahun. Sekiranya anda mempunyai kredit yang baik , cari pinjaman 4 tahun dengan faedah 5 peratus, anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman sekitar $ 15,000 jumlah (bayaran pinjaman bulanan $ 345) dan masih mampu membayar gas dan insurans semasa berada dalam lingkungan 10 peratus peraturan.
Jika anda meletakkan 20 peratus + turun, ini bermakna anda mampu membeli kenderaan dengan harga pelekat sekitar $ 20,000, dengan andaian anda telah menyimpan $ 5,000 yang diperlukan.
Tetapi bagaimana jika keluarga anda memerlukan dua buah kereta? Atau bagaimana jika keluarga anda memperoleh kurang daripada $ 59,000 ? Di situlah perkara menjadi rumit dan peraturannya tidak selalu berfungsi.
Dalam dunia yang ideal, semua orang akan mampu membeli kenderaan yang memenuhi syarat-syarat yang ketat ini. Tetapi itu tidak selalu berlaku, dan oleh itu, beberapa pemikiran kreatif biasanya diperlukan untuk mengetahui jumlah kenderaan yang anda mampu.
Pertimbangkan Perbelanjaan Lain Anda
Sekiranya anda dibanjiri dengan pinjaman pelajar, hanya membeli sebuah rumah dan mempunyai anak kembar di jalan, kini bukan masa yang tepat untuk membeli kenderaan yang akan meregangkan belanjawan anda. Tetapi jika anda seorang yang tunggal, yang berpenghasilan tinggi, dan telah menjimatkan 20 peratus daripada pendapatan anda, berasa bebas untuk memecahkan peraturan 10 peratus untuk kereta impian anda-dalam alasan. Jika ia berbaloi kepada anda dan anda mampu membelinya, membelanjakan lebih sedikit pada kereta masuk akal. Tetapi ia tidak bijak untuk menahan diri sendiri.
Apa kereta untuk awak?
Jika anda benar-benar benar- benar suka kereta dan tidak bimbang tentang di mana anda akan tidur pada waktu malam (atau perbelanjaan lain), pergi hog liar: itu wang anda dan anda perlu membelanjakannya bagaimana anda mahu membelanjakannya. Jika anda benar-benar hanya mahu kereta kerana ia adalah cara yang paling berkesan untuk mendapatkan dari titik A ke titik B, cuba mencari kereta terpakai yang mendekati kurang daripada 10 peratus daripada pendapatan tahunan anda atau kurang seperti yang anda boleh. Sekiranya perlu, lebih baik untuk pergi dengan jangka masa pinjaman yang lebih lama daripada berada dalam mood yang gentar setiap bulan apabila pembayaran kereta perlu dibayar.
Adakah kereta sepatutnya perlu?
Pasti, mempunyai set roda sendiri adalah menyeronokkan dan menarik. Tetapi bolehkah anda benar-benar mampu? Anda perlu jujur dengan diri sendiri demi masa depan kewangan anda. Sudah tentu, di kawasan-kawasan tertentu, mempunyai kereta adalah keperluan. Tetapi di kebanyakan bandaraya (dan semakin banyak pinggir bandar), ia adalah langkah kewangan yang lebih bijak untuk mendapatkan pas bas atau tiket kereta bawah tanah yang tidak terhad daripada mengambil tanggungjawab kewangan yang dimiliki oleh pemilikan kereta.
Berhati-hati dengan Kalkulator Mesra
Seperti yang anda cuba untuk mengetahui berapa banyak kereta yang anda mampu, anda mungkin tergoda untuk memasukkan simpanan dan pendapatan anda ke salah satu daripada banyak kalkulator di web- tetapi jangan lakukannya!
Kalkulator ini, yang sering dihoskan oleh syarikat insurans kereta atau kereta pinjaman, tidak akan memberitahu anda jumlah yang bijak untuk dibelanjakan: mereka akan menunjukkan kepada anda jumlah maksimum yang boleh anda belanjakan-dan anda tidak perlu menghabiskan jumlah yang akan memaksimumkan belanjawan anda!
Singkatnya, anda tidak boleh bertanya berapa banyak kereta yang anda mampu-anda perlu cuba mencari kenderaan nilai terbaik yang akan membawa anda dari titik A ke titik B dan tidak membiarkan anda mengikat tunai setiap bulan.