Badai adalah ribut besar yang terbentuk di atas air dan membuat jalan ke darat di kawasan pantai. Musim badai berjalan dari 1 Jun hingga 30 November di Atlantik dan 15 Mei hingga 30 November di Atlantik Timur. Pada masa ini, ramai pemilik rumah dan pemilik rumah bimbang tentang kerosakan akibat badai dan apa yang mungkin atau tidak mungkin dilindungi oleh insurans mereka.
Dibayar untuk kerosakan selepas taufan memerlukan anda mendapat insurans yang betul terlebih dahulu.
Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Kerosakan Badai dan Menginsuranskan Harta Anda
Dalam artikel ini, kami akan meneliti soalan yang kerap ditanya mengenai kerosakan taufan dan kerosakan harta benda serta perbezaan antara perlindungan insurans rumah dan perlindungan banjir dan angin ribut. Sepanjang masa, kami mempunyai pautan ke maklumat tambahan mengenai topik jika anda mahu maklumat lanjut. Jika anda mengalami kerosakan taufan dan cuba mencari tahu bagaimana membuat tuntutan dan apa yang mungkin dilindungi, artikel ini boleh digunakan sebagai sumber sepanjang jalan. Anda mungkin tidak memerlukan semua maklumat di sini hari ini, tetapi anda mungkin mahu merujuk kembali apabila anda membeli insurans atau menangani tuntutan anda, kerana tuntutan bencana utama biasanya mengambil sedikit masa untuk menyelesaikan dan banyak soalan dapat muncul dalam proses. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai apa yang diharapkan dalam tuntutan utama di sini .
Adakah Polisi Homeowner Melindungi Badai Badai?
Polisi pemilik rumah merangkumi aspek kerosakan pada rumah yang disebabkan oleh ribut , beberapa kerosakan taufan, namun, dalam kebanyakan kes disebabkan oleh jenis kerosakan badai dapat menyebabkan, kebanyakan orang di kawasan yang rentan badai memerlukan lebih dari satu polisi untuk menampung kerosakan.
Sama ada anda dilindungi atau tidak bergantung pada:
- jenis kerosakan
- bagaimana ia berlaku
- jenis perlindungan pemilik rumah yang anda beli dan tempat anda tinggal.
Zon Berisiko Tinggi dan Sekatan ke atas Perlindungan
Rumah dan hartanah seperti kondominium di zon berisiko tinggi mempunyai perlindungan yang berlainan bagi mereka daripada kawasan yang dianggap sebagai risiko yang lebih rendah. Bergantung pada tempat anda tinggal, polisi rumah, penyewa atau kondominium anda mungkin meliputi beberapa harta anda daripada kerosakan akibat kerosakan angin akibat angin badai, tetapi kawasan yang rentan terhadap badai (dan juga angin puting beliung) mungkin mempunyai pengecualian untuk jenis angin ini kerosakan, atau mungkin memerlukan anda untuk menambah sokongan untuk perlindungan angin badai.
Di samping variasi liputan berdasarkan keadaan atau kawasan yang anda tinggalkan, perkara lain yang rumit mengenai taufan adalah bahawa ia menyebabkan pelbagai jenis kerosakan, jadi tidak semua kerosakan dilindungi di bawah polisi pemilik rumah anda sendiri dan jawapan kepada apa yang dilindungi menjadi kompleks.
Perlindungan Kerosakan Badai Mungkin Memerlukan Lebih Daripada Satu Polisi Insurans untuk Melindungi Rumah Anda
Badai membawa mereka banyak keadaan berbahaya yang menyebabkan kerosakan kepada harta benda dari pelbagai sumber. Walaupun orang sering bimbang tentang kerosakan angin dari taufan, kerosakan yang boleh berlaku dari air boleh menjadi lebih buruk.
Oleh kerana itu, penting untuk mempertimbangkan berbagai macam perlindungan yang Anda perlukan untuk menjamin diri Anda terhadap kerusakan badai. Kerosakan taufan boleh dilindungi oleh insurans dalam tiga cara:
- Insurans Pemilik Rumah, Penyewa atau Kondo (Strok angin dan sokongan sandaran pembetung)
- Liputan Angin
- Insurans Banjir NFIP dan Insurans Banjir Kelebihan (untuk rumah melebihi $ 250,000)
Kerosakan Air Pembetung Pembetung Melalui Banjir sebagai Keputusan Badai
Walaupun sandaran pembetung mungkin juga berlaku, penyebab cadangan pembetungan penting untuk diketahui. Ia mungkin dilindungi jika sumber sandaran adalah hujan lebat dan anda telah membeli sokongan sandaran pembetung. Perlindungan ini berdasarkan kata-kata dan pengecualian dasar anda, serta bagaimana peristiwa ditakrifkan oleh syarikat insurans anda. Jika hasil banjir, sandaran pembetung tidak boleh dibayar.
Sebagai contoh: Jika cadangan pembetung disebabkan oleh banjir, dan anda tidak mempunyai insurans banjir, maka anda mungkin tidak dilindungi. Anda boleh mendapatkan liputan Back-Up Pembetungan sebagai sokongan pada dasar pemilik rumah anda dengan meminta broker atau agen insurans anda menambahnya. Back-Up Pembetung boleh berlaku tanpa banjir, dan dalam kes ini, ia mungkin dilindungi jika anda mempunyai sokongan.
Fakta Pantas: Menurut Institut Maklumat Insurans (III), kurang daripada 12 peratus Pemilik Rumah memiliki Insurans Banjir
Apakah Jenis Kerosakan Adakah Punca Badai?
Badai menyebabkan pelbagai jenis kerosakan yang berbeza. Kerosakan yang paling biasa ke rumah anda dari badai atau ribut tropika akan berlaku dari risiko dan bahaya tertentu seperti:
- Angin
- Hujan Berat
- Banjir
- Lonjakan ribut
- Tornado
- Back-Up pembetung
Apa-apa tuntutan yang anda buat untuk kerosakan ke rumah anda yang disebabkan oleh risiko dan bahaya yang diinsuranskan akan:
- mempunyai had atau jumlah maksimum yang perlu dibayar
- akan dikenakan potongan. Yang ditolak akan berbeza-beza berdasarkan perlindungan apa yang terpakai kepada kerosakan yang dituntut. (Kami membincangkan potongan angin topan dengan lebih terperinci di bawah).
Hurricane Windstorm Kerosakan pada Insurans Rumah di Negara yang Berbeza
Walaupun anda mungkin dilindungi oleh dasar pemilik rumah standard untuk badai angin, di kawasan rawan taufan anda mungkin tidak. Adalah sangat penting untuk meminta ejen atau broker anda tentang bagaimana polisi anda melindungi anda dan apa had, deductibles dan pengecualian.
Pengawal Angin
Dasar yang merangkumi kerosakan angin badai atau pengesahan yang meliputi hal ini mungkin juga mempunyai deductible yang berbeza daripada dasar dasar anda.
Menurut Institut Maklumat Insurans (III), negeri-negeri berikut adalah di antara mereka yang mungkin mengenakan potongan khas untuk angin ribut: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina Selatan, Texas dan Virginia.
Setiap negeri mempunyai kriteria yang berbeza, pilihan liputan, pengecualian dan ketersediaan liputan. Jika anda memerlukan liputan tambahan untuk mengendalikan kerosakan angin yang mungkin berlaku akibat taufan, pastikan dan dapatkan cara untuk mendapatkannya dari wakil anda.
Tempoh Menunggu dan Insurans Ribut Angin
Apabila anda membeli polisi angin ribut, anda juga mungkin menghadapi tempoh menunggu selama 15 hari. Pastikan dan tanya bilakah perlindungan itu berlaku selepas anda membeli polisi.
Contoh-contoh Beberapa Negeri yang Mungkin Memerlukan Dasar Badai Tambahan untuk Badai
Disebabkan berada di kawasan berisiko tinggi, banyak negeri mempunyai pengecualian terhadap dasar pemilik rumah standard untuk kerosakan angin ribut, ini adalah beberapa negeri di mana anda harus melihat membeli dasar angin ribut untuk mengalami kerosakan angin ribut yang dilindungi:
Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, Carolina Selatan, Texas, Virginia.
Belanja Di Sekitar untuk Cari Insurans Rumah Dengan Liputan Windstorm
Jika syarikat insurans anda sendiri tidak membekalkannya, berbelanja dan lihat jika syarikat insurans lain di kawasan anda akan memberikan perlindungan. Ini boleh menjimatkan wang anda. Anda juga boleh membeli dasar angin ribut tambahan di beberapa negeri (lihat contoh di atas). Jika anda tidak pasti, anda boleh menghubungi pejabat pesuruhjaya insurans negeri anda dan mereka akan dapat membantu anda mengetahui pilihan anda.
Insurans untuk Kerosakan Badai Disebabkan Banjir
Jika komuniti anda menyertai Program Insurans Banjir Nasional (NFIP), maka anda boleh membeli insurans banjir melalui NFIP. Anda boleh meminta wakil insurans rumah untuk maklumat atau semak senarai komuniti NFIP yang menyertai.
Insuran banjir juga boleh didapati melalui syarikat insurans swasta. Walaupun dasar pemilik rumah standard merangkumi beberapa bentuk kerosakan air, dasar pemilik rumah piawai tidak meliputi banjir, anda mesti membeli liputan khusus. Ketahui lebih lanjut mengenai pelbagai jenis kerosakan air .
Bolehkah Anda Beli Taufan, Storm Badai atau Banjir Hak Sebelum Taufan?
Syarikat insurans mungkin menghentikan sementara menjual insurans kerosakan berkaitan taufan sebelum menonton taufan. Ini bergantung kepada syarikat insurans, tetapi apabila anda kira-kira 48 jam sebelum menonton taufan, mungkin tidak mungkin untuk membeli liputan.
Walaupun anda membeli liputan sebelum ribut, dasar-dasar ribut ini biasanya mempunyai tempoh menunggu. Sebagai contoh, anda boleh membeli insurans banjir, bagaimanapun, biasanya ada tempoh menunggu 30 hari sebelum liputan anda berkuatkuasa, jadi jika anda menunggu sehingga badai atau banjir akan berlaku untuk mencuba dan membeli liputan, anda akan keluar nasib untuk sebarang kerosakan yang akan berlaku.
Berapakah kos insurans banjir?
Premium insurans banjir akan bergantung kepada nilai yang anda benarkan dan kawasan yang anda tinggalkan . FEMA menyediakan maklumat mengenai kawasan banjir, di mana untuk membeli kos perlindungan dan liputan melalui Pusat Perkhidmatan Peta Banjir FEMA. Ini boleh menjadi sumber yang sangat berguna untuk mengetahui maklumat khusus untuk kawasan anda,
Laman ini juga memberikan anggaran kos insurans banjir di kawasan yang berbeza untuk memberi anda idea, mereka juga mempunyai petua dan fakta yang menarik, seperti 25 peratus rumah dengan klaim banjir setiap tahun berada di zon berisiko rendah.
Perbelanjaan Hidup Tambahan: Kos Pemindahan dan Pemindahan ke Rumah Sementara Semasa Pembaikan
Apabila rumah anda tidak dapat dihuni selepas taufan, anda mungkin perlu mencari tempat lain untuk tinggal sementara rumah anda dibina semula atau dibaiki. Kos hidup di tempat lain mungkin dilindungi oleh insurans anda, jadi pastikan dan simpan semua resit dan dokumen yang berkaitan dengan kos anda sekiranya anda dapat mendapatkan pembayaran balik untuk kerugian sebenar anda .
Polisi pemilik rumah biasanya merangkumi perlindungan untuk Perbelanjaan Hidup Tambahan (ALE) selepas kehilangan perlindungan. Perkara utama di sini ialah agar perbelanjaan hidup tambahan dibayar, penyebab tuntutan dan punca kerosakan yang membuat rumah anda tidak dapat didiami mesti dilindungi dan tidak dikecualikan daripada dasar pemilik rumah piawai anda.
Contoh-contoh Apabila ALE Dilindungi dan Tidak Dilindungi Dengan Insurans Banjir
Jika anda terlantar akibat banjir, contohnya, dan mempunyai perlindungan melalui NFIP, maka walaupun anda mempunyai perlindungan untuk banjir, anda tidak akan dilindungi untuk perbelanjaan hidup tambahan.
Walau bagaimanapun, menurut III, Insurans Banjir Kelebihan melalui penanggung insurans swasta untuk rumah bernilai lebih dari $ 250,000 atau dalam masyarakat yang tidak dilayan oleh NFIP menyediakan liputan untuk perbelanjaan hidup tambahan.
Insuran Banjir yang berlebihan boleh didapati melalui penanggung insurans swasta dan mungkin tersedia kepada anda melalui wakil atau syarikat insurans rumah anda. Tanya ejen atau broker insurans anda mengenai pilihan liputan.
Berapa Banyak Insurans Bayar?
Jumlah maksimum yang perlu dibayar dalam tuntutan insurans ditentukan oleh had dan potongan yang disenaraikan di halaman pengisytiharan polisi insurans atau ringkasan liputan. Penyelesaian tuntutan anda juga akan mengambilkira pengecualian tambahan atau had khusus insurans yang disenaraikan dalam kata dasar.
Sebagai contoh, jika anda perlu membina semula rumah anda selepas bencana besar , anda perlu mempunyai jumlah yang tepat untuk insurans di kediaman untuk mendapatkan nilai kos penggantian anda. Bergantung pada perlindungan yang menyebabkan kerugian, anda mungkin mempunyai deduktibles yang berbeza untuk dipertimbangkan.
Anda juga perlu menjadi akrab dengan had khas insurans mengenai polisi anda. Kami menerangkan lebih lanjut mengenai had khas insurans di sini .
Batasan khas dan bahkan pengecualian mungkin berlaku untuk landskap dan kandungan rumah anda, serta barang kecil yang biasanya termasuk dalam polisi insurans rumah anda seperti kanu, peralatan sukan, basikal , bot kecil atau kereta golf.
Kos Penggantian dan Nilai Tunai Sebenar untuk Pembayaran Tuntutan Insurans
Akhir sekali, faktor lain dalam berapa banyak yang akan anda bayar dalam tuntutan adalah jenis perlindungan yang anda miliki . Apabila anda membeli harta peribadi atau insurans rumah anda, anda boleh mempunyai kos penggantian sebagai asas penyelesaian tuntutan, atau nilai tunai sebenar. Sesetengah syarikat juga menawarkan pilihan penggantian terjamin atau pilihan tunai.
Setiap polisi mempunyai syarat yang berbeza, contohnya, dalam kes insurans banjir, anda mungkin mempunyai nilai kos penggantian di rumah anda. Ini bermakna bahawa insurans akan membayar kos untuk membina semula rumah, bagaimanapun, dalam NFIP, liputan kandungan anda hanya boleh nilai tunai sebenar (ACV). ACV bermakna anda hanya akan diberi pampasan untuk nilai susut nilai harta anda. Anda tidak akan menerima wang yang cukup untuk menggantikan barang yang anda hilang.
Kerana badai menyebabkan kerosakan yang luas, dan juga kerana terdapat pelbagai jenis dasar yang mungkin atau tidak boleh membayar ganti rugi yang disebabkan oleh taufan dan peristiwa berkaitan taufan, pertaruhan terbaik anda adalah untuk menggunakan maklumat di sini sebagai panduan untuk mencapai keluar ke syarikat insurans anda dan tanya soalan yang perlu untuk memastikan bahawa anda dilindungi dan dapatkan liputan yang anda perlukan dalam keadaan anda.