Bagaimana Beritahu Jika Pemotongan Anda Tidak Salah Dan Apa yang Perlu Dilakukan Mengenai Ini
Anda Tahu Anda Got It Wrong Jika ...
Berapa banyak bayaran balik yang anda dapatkan tahun lepas? Adakah anda berhutang wang IRS? Ini adalah kedua-dua petunjuk bahawa anda tidak mendapat hak penahanan anda apabila anda menyelesaikan W-4 anda, terutamanya jika bayaran balik anda atau defisit anda adalah penting.
Sekiranya anda menerima bayaran balik cukai yang baik, anda memberikan IRS cara yang lebih banyak daripada yang anda perlukan. Kecuali anda memenuhi syarat untuk kredit cukai yang boleh dikembalikan atau dua dan yang merupakan sebahagian daripada bayaran balik anda, ini hanya wang anda sendiri yang dikembalikan kepada anda tanpa faedah selepas penutupan tahun cukai. Ia tidak berkembang untuk anda kerana ia akan memberikan IRS hanya cukup sepanjang tahun dan meletakkan lebihan dalam dana pasaran wang, atau bahkan ke dalam akaun simpanan yang membayar faedah yang minima.
Jika anda melengkapkan penyata cukai anda hanya untuk menyedari bahawa anda berhutang dengan wang IRS, ini lebih buruk lagi. Bukan sahaja anda perlu membuat wang itu lama selepas anda memperolehnya, tetapi IRS boleh mengenakan penalti kurang bayar di atasnya.
Penalti akan berlaku sekiranya anda membayar kurang dari 90 peratus daripada apa yang anda bayar atau kurang daripada apa yang anda bayar tahun lepas, mana yang kurang. Anda akan mengelak peluru penalti jika jumlah yang anda bayar adalah kurang daripada $ 1,000 selepas mengira dalam apa yang anda bayar melalui pegangan dan apa-apa kredit yang boleh dikembalikan anda berhak.
Anda tidak merosakkan senario ini apabila anda mendapat Borang W-4 yang betul. Ini bermula dengan memahami pelbagai penangguhan cukai dan bagaimana majikan anda menggunakan maklumat pada W-4 anda untuk sampai kepada mereka.
Pemotongan Cukai Pendapatan
Beberapa faktor mempengaruhi jumlah cukai pendapatan yang dipegang daripada gaji anda, termasuk status pemfailan anda dan jumlah tanggungan anda. Majikan anda akan memohon maklumat yang anda masukkan pada W-4 anda kepada Jadual Pegangan Cukai Pendapatan yang diterbitkan oleh IRS untuk menentukan berapa peratus gaji anda mesti pergi ke cukai pendapatan.
Majikan anda akan menahan lebih banyak jika anda bersendirian tanpa tanggungan daripada jika anda berkahwin, atau jika anda seorang tetapi anda mempunyai satu atau lebih tanggungan . Ini berlaku kerana anda dan tanggungan anda masing-masing mewakili "elaun" pada W-4 anda. Lebih banyak elaun yang anda miliki, cukai yang kurang anda bayar.
Tetapi anda tidak perlu menuntut elaun jika anda tidak mahu. Sebagai contoh, anda mungkin melakukan sedikit kerja di samping selain kerja tetap anda yang akan menerima borang 1099-MISC pada akhir tahun ini. Cukai tidak dikurangkan daripada pendapatan ini. Memandangkan peraturan IRS lebih suka dibayar apabila anda dibayar, anda boleh menghantar anggaran pembayaran cukai sepanjang tahun untuk menampung pendapatan ini, atau anda boleh menuntut elaun sifar pada borang W-4 anda jadi lebih banyak wang daripada yang diperlukan keluar dari gaji anda dan pergi ke IRS.
Tetapi jika anda tidak menerima pendapatan lain yang anda mahu menutup cukai, melakukan ini hanya hasil menggunakan IRS sebagai akaun simpanan.
Cara Menentukan Elaun Anda
Biasanya, anda akan memasuki dua elaun pada W-4 anda jika anda seorang yang tidak mempunyai tanggungan dan mempunyai hanya satu sumber pendapatan: satu untuk diri sendiri dan satu kerana anda seorang dan hanya bekerja satu pekerjaan. Tetapi perkara menjadi lebih rumit jika anda bekerja dengan banyak pekerjaan, jika anda sudah berkahwin, atau jika anda seorang yang tunggal tetapi mempunyai tanggungan-ini dapat mengubah hal-hal yang banyak kerana anda mungkin memenuhi syarat untuk ketua status pemfailan isi rumah . Satu lagi kedutan boleh muncul jika anda hanya bekerja sebahagian daripada tahun ini.
Jangan takut-IRS berdiri dengan bersedia membantu. Apabila majikan anda memberi anda W-4 untuk mengisi, borang itu hendaklah memasukkan lembaran kerja yang boleh anda gunakan untuk mengira bilangan elaun yang betul yang anda perlu tuntut.
Lebih mudah lagi, IRS juga menawarkan kalkulator penahan interaktif dalam talian. Kalkulator interaktif secara automatik akan membuat pelarasan jika kelihatan bahawa anda mungkin layak untuk apa-apa kredit cukai yang akan menjejaskan liabiliti cukai akhir tahun anda. Ia juga menampung lebih daripada satu pendapatan jika anda berkahwin dan merancang untuk memfailkan penyata bersama.
Pemotongan Cukai FICA
Majikan anda juga akan menahan apa yang secara kolektif dikenali sebagai cukai FICA. FICA bermaksud Akta Sumbangan Insurans Persekutuan dan ia meliputi cukai Sosial dan Medicare, yang kedua-duanya adalah dana insurans asas bagi faedah orang kurang upaya dan warga tua. Mereka wajib. Anda tidak mempunyai pilihan untuk tidak membayarnya.
Cukai Jaminan Sosial berjumlah 6.2 peratus daripada pendapatan kasar anda pada 2017. Medicare adalah 1.45 peratus, walaupun anda mungkin tertakluk kepada Cukai Medicare Tambahan jika pendapatan anda melebihi had tertentu: $ 200,000 jika anda tunggal atau memfailkan sebagai ketua isi rumah , $ 250,000 jika anda berkahwin bersama dengan pemfailan, dan $ 125,000 jika anda berkahwin tetapi memohon pulangan yang berasingan.
Peratusan ini ditahan daripada gaji anda dan majikan anda mesti menyumbang jumlah yang sama. Kerana ini adalah kadar tetap, anda tidak mempunyai bilik goyang untuk menyesuaikan jumlahnya. Walau bagaimanapun, ada kemungkinan untuk membayar terlalu banyak cukai Jaminan Sosial, jadi penangguhan ini adalah sesuatu yang anda ingin memerhatikan apabila tahun berjalan jika anda memperoleh lebih daripada jumlah tertentu.
Menjadi Isu Dengan Penahanan Keselamatan Sosial
Cukai Jaminan Sosial adalah tertakluk kepada had asas upah . Ini bermakna apabila pendapatan anda mencapai ambang tertentu, anda tidak lagi perlu membayar cukai Jaminan Sosial-untuk tahun cukai itu juga. Pemotongan akan bermula semula pada bulan Januari.
Ambang itu adalah $ 118,500 dalam tahun cukai 2016, tetapi malangnya naik hingga $ 127,200 pada tahun 2017. Kapan dan jika anda mencapai tahap pendapatan ini, sentuh asas dengan majikan anda untuk memastikan syarikat menyedari bahawa anda tidak lagi perlu menyumbang kepada Jaminan Sosial sehingga tahun cukai berikutnya.
Itulah Ia. Anda sudah selesai. Atau anda?
Melengkapkan Borang W-4 anda bukan satu-satunya acara. Kehidupan tidak bertentangan dan beberapa perubahan yang jelas dapat membuat bentuk keterlaluan dalam kilat, mengakibatkan penangguhan yang terlalu banyak atau terlalu kecil. Kembali ke kalkulator interaktif IRS jika anda:
- Berkahwin
- Bercerai
- Mempunyai anak
- Tukar pekerjaan
- Dapatkan kenaikan gaji
- Beli rumah
- Buat pelaburan
- Mengambil kerja tambahan
Tanyakan majikan anda untuk W-4 baru dan selesaikannya untuk mencerminkan maklumat baru jika ada perkara-perkara ini berlaku. Anda boleh melengkapkan W-4 baru pada bila-bila masa yang anda suka dan berikan kepada majikan anda. Ia tidak perlu difailkan dengan IRS. Apa-apa perubahan perlu muncul dalam bayaran balik rumah anda dengan segera.
Anda juga boleh menyesuaikan W-4 anda pada bila-bila masa sahaja kerana anda mendapatnya salah tahun lalu dan berakhir dengan bayaran balik yang besar atau terhutang wang. Anda tidak perlu menunggu tahun cukai baru untuk dilancarkan. Buat pelarasan secepat mungkin.
Mudah, Betulkan Sementara
Jika anda melengkapkan pulangan cukai anda dan menyedari anda berhutang wang, dan jika tiada apa pun dalam hidup anda yang telah berubah yang memerlukan melengkapkan W-4 baru , anda boleh membahagikan berapa banyak yang anda habiskan disebabkan oleh bilangan tempoh bayar yang tinggal pada tahun ini. Katakan anda berhutang $ 3,000 dan anda dibayar mingguan dan terdapat 36 minggu lagi dalam tahun cukai. Berdasarkan W-4 semasa anda, anda akan berjalan pada kira-kira defisit $ 83 setiap kali gaji dalam tempoh masa itu. Sekiranya anda meminta majikan anda untuk menahan tambahan $ 83 dari setiap gaji anda yang akan meneruskan sepanjang sisa tahun ini, anda tidak sepatutnya berhutang lagi bulan April.
Anda boleh mengambil langkah berjaga-jaga yang sama jika tiba-tiba anda mendapat wang tambahan. Tanya majikan anda untuk menahan sedikit tambahan untuk menampung pendapatan tambahan itu.
Walau bagaimanapun, pilihan ini hanya boleh digunakan sebagai Band-Aid. Ia adalah pembetulan cepat, ubat sementara sehingga anda mendapat W-4 anda selesai dengan betul, dan anda akan mahu melakukan ini secepat mungkin.