Ini bermakna garisan penamat untuk setiap pelabur berbeza kerana setiap orang mempunyai matlamat, objektif dan rancangan gaya hidup yang berbeza.
Sesetengah orang benar-benar mahukan apa-apa lebih daripada beberapa ekar memandangkan gunung, kabin log, senapang memburu, anjing yang setia, dan buku yang baik untuk membaca di teras.
Orang lain mahukan kereta pantas, vila oceanside, jam tangan mahal, dan dana amanah yang dipenuhi dengan begitu banyak saham , bon , dana bersama , dan hartanah hartanah, cucu-cucu mereka tidak perlu risau tentang apa-apa.
Jangan Memiliki Sesuatu yang Anda Tidak Memahami
Sekiranya terdapat satu peraturan yang boleh menyelamatkan kesakitan kewangan yang besar, ini akan menjadi seperti berikut: Jangan membeli atau memegang apa-apa yang tidak boleh anda jelaskan kepada tadika dalam tiga ayat atau kurang - bagaimana ia membuat wangnya , dan bagaimana wang itu dapat masuk ke dalam tangan anda. Ini terdengar sangat mudah - dan ia - tetapi hanya beberapa orang yang menyusulinya.
Pada masa ini pasaran lembu mula mengamuk di mana-mana, jika tidak ada orang yang sangat munasabah yang cukup akal untuk tidak keluar ke dalam hujan tanpa payung tiba-tiba mendapatkannya di kepala mereka, mereka harus membeli obligasi hutang yang dijaminkan , walaupun mereka tidak dapat memberitahu anda apa yang mereka ada.
Atau menyerahkan deposit tunai selamat mereka dan menukar mereka untuk sekuriti kadar lelongan, walaupun mereka tidak dapat menjelaskan bagaimana mereka bekerja.
Adakah anda tahu perbezaan antara saham dan unit perkongsian terhad sarjana ? Tidak? Kemudian jangan beli MLP melalui broker anda. Mereka kelihatan seperti stok, perdagangan seperti stok, tetapi paling tidak stok.
Anda boleh mendapatkan kejutan cukai yang tidak menyenangkan jika anda mula mengumpulnya tanpa mengetahui apa yang anda lakukan. Adakah anda tahu bagaimana stok pilihan berbeza dari stok biasa dan bon korporat? Tidak? Kemudian jangan beli mereka.
Begitu juga untuk semua dari saham boleh tukar kepada REIT . Ada banyak masa untuk belajar mengenai sekuriti ini dan anda boleh membeli mereka esok. Melompat sebelum anda siap, mendapat maklumat yang baik, dan menyedari bahaya seperti perenang bukan perenang yang menentukan perjumpaan pertamanya ke dalam kolam harus dari dewan menyelam tinggi kemudahan Olimpik. Ia mungkin tidak akan berakhir dengan baik dan jika ia berlaku, itu nasib, bukan kemahiran.
Lindungi Diri Menentang Kerugian Dengan Menguruskan Risiko Secara Proaktif
Risiko sentiasa hadir ketika menguruskan wang anda dan melabur dengan bijak mengharuskan anda untuk menghormatinya sekaligus mengurangkannya . Sekiranya anda tidak, anda boleh menghapuskan tahun, mungkin beberapa dekad atau sepanjang hayat, simpanan; tabungan yang mana anda menukar sebahagian daripada jangka hayat anda (secara harfiah - anda menjual jam hidup anda sebagai pertukaran untuk wang tunai itu; jam anda boleh duduk di pantai, menulis novel, belajar melukis, berlayar di pantai Florida , atau mengejar hobi kegemaran anda).
Terdapat pelbagai jenis risiko pelaburan : risiko kecairan , risiko inflasi , risiko pasaran, risiko pihak kaunter dan risiko penipuan.
Pada dan seterusnya ia pergi. Inilah salah satu sebab yang penting untuk memberi tumpuan bukan pada pulangan mutlak, tetapi pada pulangan yang disesuaikan dengan risiko ; untuk secara aktif, sentiasa, berusaha untuk mengurangkan risiko .
Bagi kebanyakan pelabur, kos dolar menjimatkan portfolio portfolio yang berpanjangan selama beberapa dekad adalah, secara statistik, cara paling berjaya untuk secara drastik mengurangkan risiko semua jenis . Pasangan ini mempunyai rizab tunai yang besar untuk menyediakan bantal sekiranya berlaku kehilangan pekerjaan, kemelesetan, penutupan pasaran saham atau keruntuhan, bencana alam, atau situasi lain yang tidak dijangka dan anda berada di landasan yang betul.
Ini mungkin terdengar counter-intuitive tetapi kaya pelabur sebenarnya taksub dengan mengekalkan baki tunai yang tinggi. Daripada 115,610,216 isi rumah di Amerika Syarikat, anggaran 1,821,745 mempunyai portfolio pelaburan bernilai lebih dari $ 3,000,000 dan kebanyakan wang ini diletakkan di dalam cecair hijau.
Bagaimana anda berfikir orang kaya dapat membeli aset yang murah apabila semuanya berjalan ke selatan?
Mungkin tiada siapa yang merangkumi konsep ini dengan lebih baik daripada pelabur jutawan Warren Buffett . Syarikat induknya, Berkshire Hathaway , mempunyai kira-kira $ 60 bilion tunai dan setara tunai yang duduk di lembaran imbangan . Dia menimbun wang, kadang-kadang selama bertahun-tahun - ada tempoh yang merangkumi sebahagian besar tahun 1980-an, sebenarnya, ketika dia tidak membeli satu saham sama sekali - menunggu peluang yang tepat untuk mengambil perusahaan luar biasa yang dia kemudian duduk selama beberapa dekad.
Mengambil Kelebihan Kepentingan Kompaun Sebaik Sehingga Kemungkinan
Pelaburan yang bijak bermakna memanfaatkan kuasa kepentingan kompaun . Yang lebih muda anda bermula, semakin mudah untuk mengumpulkan nilai jaring menjatuhkan. Seorang pelajar kolej menjimatkan hanya $ 111 setiap gaji, sebagai contoh, boleh mencapai $ 4,426,000. Ini adalah salah satu sebab mengapa begitu mudah untuk kaya untuk mendapatkan lebih kaya: Apabila anda menubuhkan dana amanah untuk anak-anak atau cucu-cucu anda, mereka mendapat keuntungan dari masa pengkompaunan seumur hidup, menonton wang mereka tumbuh di sekolah rendah. Tahun-tahun tambahan adalah luar biasa dari segi hasil akhir.
Mungkin contoh matematik yang sebenarnya mungkin membantu. Kami akan menggunakan beberapa nilai masa formula wang . Bayangkan ada tiga orang - Samuel, Abigail, dan Daisy.
- Samuel memulakan kehidupan tanpa pelaburan, tidak menjimatkan sepanjang dua puluhan dan tiga puluhan. Tetapi dia mula membuat banyak wang pada masa dia berusia 45 tahun, di mana dia segera mula mengetepikan $ 5,000 sebulan. Dengan menganggarkan kadar purata pulangan ke atas ekuiti, ia berakhir dengan $ 3,436,500 sebelum cukai pada masa dia bersara.
- Abigail memulakan kehidupan tanpa pelaburan tetapi dia sentiasa berminat dengan kewangan peribadi dan wang. Pada umur 18 tahun, dia memutuskan untuk mengetepikan $ 100 seminggu. Beliau mengekalkan kebiasaan ini sepanjang hayatnya dan tidak pernah meningkatkan jumlahnya dengan inflasi, yang bermakna ia menjadi lebih mudah dan lebih mudah untuk dibiayai. Dengan menganggarkan kadar purata pulangan ke atas ekuiti beliau, dia berakhir dengan $ 4,534,269 sebelum cukai pada masa dia bersara.
- Daisy dilahirkan dan dari nafas pertama yang diambil, ibu bapanya mengetepikan $ 25 seminggu untuk pelaburannya. Rutin ini dikekalkan sepanjang hayatnya, dan ia tidak pernah meningkat dengan inflasi. Dengan menganggarkan kadar purata pulangan ke atas ekuiti, dia berakhir dengan $ 6,361,819 pada masa dia bersara.
Jika anda ingin mengetahui bagaimana untuk menjadi kaya , ada rahsia: Sama ada meletakkan banyak wang untuk bekerja, biarkan ia bekerja untuk jangka masa yang panjang, atau, idealnya, kedua-duanya.
Susunkan Kepelbagaian Anda dan Berlakon dengan Cara Yang Memungkinkan Anda Meminimumkan Cukai
Setelah melihat bagaimana pengkompaunan yang kuat berada di bahagian terakhir, anda menyedari bahawa setiap dolar bernilai lebih banyak dolar masa depan jika berjaya diurus dengan baik . Semakin banyak anda boleh menjimatkan cukai, semakin banyak wang yang anda kerjakan untuk anda. Ketahui cara memanfaatkan liabiliti cukai tertunda .
Perhatikan cara menggunakan Roth IRA , yang merupakan perkara paling dekat untuk perlindungan cukai yang sempurna bagi golongan miskin dan menengah yang mungkin mendapat. Hendaklah struktur keluarga anda dipegang sehingga kelemahan dasar yang dapat dinaikkan dapat dimanfaatkan setelah kematian. Menggunakan teknik penempatan aset untuk meminimumkan pembayaran cukai. Bentuk perkongsian terhad keluarga untuk memindahkan kekayaan menggunakan diskaun kecairan kepada cukai hadiah yang lebih rendah.
Jangan menipu cukai anda, jangan sampai dekat dengan tepi garisan, tetapi pasti mengambil kesempatan daripada semua rehat Kongres telah memberikan anda di bawah undang-undang. Wakil-wakil pilihan anda meletakkan mereka di sana untuk alasan dan mengandaikan anda akan memanfaatkan diri mereka sehingga bercakap dengan penasihat anda untuk mengetahui apa yang anda hilang.
Kawal Perbelanjaan Anda
Kadang-kadang, bayaran boleh berbaloi. Bagi sesetengah individu yang bernilai tinggi, terutamanya dengan keperluan yang kompleks (katakan bahawa anda bekerja untuk syarikat Fortune 500 dan akhirnya mengumpulkan satu blok tertumpu saham yang sangat dihargai, anda perlu membubarkan secara teratur, sambil meminimumkan cukai dan melindungi terhadap keruntuhan pasaran secara tiba-tiba ), bank swasta atau penasihat pelaburan berdaftar yang mengenakan yuran 1% atau 2% benar-benar boleh bernilai beratnya dalam emas, jauh melebihi jumlah yang akan diselamatkan dengan pendekatan percubaan yang dilakukan sendiri.
Penstrukturan portfolio menggunakan sesuatu seperti amanah tersisa kebajikan sahaja boleh membayar sendiri dalam simpanan cukai banyak, banyak kali. Menyediakan amanah QTIP yang dipanggil memastikan anak-anak dari perkahwinan pertama tidak sengaja atau tidak sengaja disinherit oleh pasangan kedua (atau keempat) manakala pasangan yang kedua masih disediakan selama sisa hidupnya bernilai.
Terdapat berpuluh-puluh situasi di mana bayaran semua orang suka mengadu adalah wang yang terbaik yang boleh anda belanjakan, dengan syarat ia disatukan ke dalam pakej perkhidmatan yang lebih luas. Pemaju hartanah? Anda mungkin mendapat akses kepada terma pembiayaan yang lebih baik pada projek anda dengan menjadi sebahagian daripada kumpulan pelanggan swasta, yuran yang anda bayar atas kepercayaan anda dan aset portfolio yang kerdil oleh penjimatan faedah di pihak hutang.
Anak remaja anda mendapat kemalangan, anda berada di luar negara, dan anda memerlukan seseorang untuk menyelamatkannya dari penjara pada pertengahan malam? Firma pengurusan kekayaan kasut putih anda mungkin melakukannya untuk anda tetapi firma seperti Vanguard pasti tidak boleh. Itulah perdagangan. Anda perlu melihat keseluruhan gambar. Apa yang anda dapatkan? Pulangan pasaran bukanlah pemboleh ubah sahaja. Perkhidmatan, pengurangan risiko, akses, penawaran produk yang diperluas, dan bantuan privasi semuanya di menu.
Yang mengatakan, bagi pelabur kecil dan sederhana, ini bukan masalah. Mereka tidak akan mempunyai kekayaan yang mencukupi, tidak perlu cukup rumit, untuk mengambil berat tentang perkhidmatan dan faedah tambahan. Tiada lukisan minyak untuk menginsuranskan atau pemeriksaan latar belakang pada pengasuh untuk dilakukan. Dalam erti kata itu, kos adalah penting dan kos yang mana anda ingin membayar perhatian paling mungkin termasuk nisbah perbelanjaan bersama dana .
Bagi ramai, ini bermakna memilih sesuatu seperti dana indeks yang rendah dan mudah dikendalikan dari firma seperti Vanguard yang disebutkan di atas. Bagi yang lain, ia akan bertukar kepada firma pembrokeran diskaun yang mengenakan bayaran $ 10 atau kurang bagi setiap perdagangan dan bukan bank tradisional yang menilai komisen $ 150 dalam pelaksanaan perdagangan yang sama.