Asas-asas Perbelanjaan Gadai Janji 40 Tahun
Kebanyakan hipotek berusia 40 tahun adalah gadai janji kadar tetap .
Mereka dibina supaya anda membayar pinjaman lebih daripada 40 tahun. Ini agak panjang, kerana kebanyakan gadai janji adalah 15 atau 30 tahun gadai janji. Walaupun anda sebenarnya tidak menyimpan 40 tahun gadai janji selama 40 tahun, pinjaman itu dirancang dengan jangka masa 40 tahun dalam fikiran.
Kenapa Gunakan Gadai Janji 40 Tahun?
Kebanyakan orang yang memilih gadai janji selama 40 tahun berbuat demikian kerana mereka mahu bayaran bulanan yang rendah. Jika anda menggunakan gadai janji 15 atau 30 tahun, bayaran bulanan anda akan lebih tinggi. Dengan memperluaskan pinjaman, pembayaran bulanan menurun.
Anda boleh bermain dengan kalkulator hipotek untuk melihat sendiri bagaimana kerja ini. Tukar kerangka masa dari 15 hingga 30 hingga 40 tahun dan tonton bagaimana pembayaran bulanan berubah.
Masalah dengan 40 Tahun Gadai Janji
Walaupun bayaran bulanan yang lebih rendah mungkin menarik, selalu ada tradeoffs. Menggunakan gadai janji selama 40 tahun bermakna anda akan membayar faedah lebih tinggi dan anda akan membina ekuiti dengan lebih perlahan. Dengan menggunakan salah satu kalkulator dalam pautan di atas (atau kalkulator pelunasan pinjaman generik), anda akan melihat bagaimana jumlah kos faedah lebih tinggi.
Ia bukan hanya jangka masa yang lebih lama yang meningkatkan kos faedah. Mortgage 40 tahun juga datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi . Berharap untuk membayar tambahan 25% atau lebih daripada yang anda lakukan pada gadai janji selama 30 tahun.
Sekiranya anda melihat hutang gadai janji selama 40 tahun, anda perlu bertanya kepada diri sendiri: Adakah saya membeli lebih banyak rumah daripada yang saya mampu ?
Pelunasan Gadai Janji 40 Tahun
Apabila kita bercakap tentang gadai janji, seperti gadai janji selama 30 tahun atau gadai janji selama 40 tahun, kita bercakap tentang berapa lama masa yang diperlukan untuk membayar pinjaman. Dengan setiap pembayaran bulanan, anda membayar faedah dan anda membayar sebahagian daripada baki pinjaman . Dengan gadai janji selama 40 tahun, pembayaran terakhir anda pada tahun 40 akan membayar sepenuhnya pinjaman.
Proses membayar pinjaman dipanggil 'pelunasan'.
Apabila anda menukar sebahagian daripada pinjaman (kadar faedah atau jangka masa untuk membayarnya, contohnya), anda mengubah seberapa cepat ia akan melunaskan. Dengan memanjangkan tempoh masa, pinjaman melunaskan lebih perlahan.
Alternatif untuk 40 Tahun Gadai Janji
Gadai janji selama 40 tahun mungkin sesuai untuk anda. Sekiranya anda melakukan kerja rumah anda dan bekerjasama rapat dengan pemberi pinjaman anda, anda boleh memutuskan bahawa ia adalah pilihan terbaik . Walau bagaimanapun, anda perlu mempertimbangkan beberapa alternatif dan memerintah mereka sebelum bergerak ke hadapan.
Bergantung pada matlamat anda dan kredit anda, minat hanya pinjaman mungkin mencapai sesuatu yang serupa dengan gadai janji selama 40 tahun. Anda mungkin mempunyai lebih banyak nasib mencari pinjaman tanpa faedah atau gadai janji selama 40 tahun bergantung pada pasaran. Lihat apa yang ditawarkan bank sebelum membuat keputusan.
Anda juga harus mempertimbangkan meminjam kurang dan menggunakan pinjaman jangka pendek .
Jika anda membelanja untuk membeli lebih daripada yang anda perlukan, lebih mudah untuk mendapatkan masalah kemudian.