Strategi Asas untuk Menjaga Lebih Banyak Wang Anda di Pocket Anda
1. Mengambil Kelebihan maksimum dari mana-mana dan semua tempat perlindungan cukai yang sah
Peluang untuk melindungi wang dari cukai, yang membolehkan sama ada keuntungan, dividen, faedah, dan sewa modal yang tidak dikenakan pajak atau penangguhan cukai tidak banyak tersedia di Amerika Syarikat seperti sekarang. Dari akaun individu seperti Roth IRA, yang merupakan perkara paling dekat dengan perlindungan cukai pelaburan yang sempurna , pelabur purata akan menikmati, dengan rancangan 401 (k) sekarang , yang sering membolehkan anda menikmati sumbangan percuma dari majikan , tidak ada alasan untuk tidak membiarkan wang anda berkembang melampaui jangkauan kerajaan Persekutuan, negeri, dan tempatan. Lakukan semua yang anda boleh tanggung untuk mengambil kesempatan daripada had sumbangan tahunan .
2. Memerlukan Strategi Cukai Penempatan Aset
Aset yang sama dalam portfolio boleh menjana pulangan selepas cukai yang sangat berbeza berdasarkan di mana ia diadakan.
Sebagai contoh, keluarga berpendapatan tinggi tidak akan pernah mempunyai peluang untuk membeli bon korporat yang boleh dikenakan cukai sepenuhnya dalam akaun pembrokeran . Di bawah keadaan tidak ada orang harus memperoleh bon perbandaran bebas cukai dalam perlindungan cukai. Mengambil kesempatan, dan tetap sedar, situasi itu adalah strategi cukai yang disebut penempatan aset .
Kehormatannya pada setiap masa.
3. Elakkan Mencetuskan Keuntungan Modal Jangka Pendek Sekiranya Anda Berpendapatan Cukai Tinggi
Mengikut cara kod cukai Amerika Syarikat ditulis, sesuatu yang ajaib berlaku apabila pelaburan yang diadakan selama lebih dari 12 bulan dijual pada keuntungan. IRS mengklasifikasikannya sebagai keuntungan "jangka panjang", tertakluk kepada kadar cukai yang jauh lebih rendah - beberapa kes, hampir separuh daripada kadar marginal yang akan digunakan sebaliknya. Implikasi matematik sukar ditekankan: Anda mungkin dapat membuat lebih banyak wang selepas cukai dengan duduk di atas aset yang dihargai sehingga barisan sihir ini telah dilalui daripada yang anda boleh membuangnya dengan cepat, bahkan jika anda akhirnya menjual dengan harga yang lebih rendah. Sekurang-kurangnya beberapa keadaan yang agak khusus, jika sebahagian besar, atau bahkan yang signifikan, bahagian keuntungan yang dihasilkan oleh portfolio pelaburan anda diklasifikasikan sebagai jangka pendek, dan anda juga agak berjaya, anda mungkin melakukan sesuatu yang bisu .
4. Membina Liabiliti Cukai Tertunda yang Akta sebagai Pinjaman Kerajaan Tanpa Faedah
Strategi pengecilan cukai yang digunakan oleh Warren Buffett , satu kelebihan utama pemilikan jangka panjang bagi mereka yang melabur dalam sekuriti individu seperti saham adalah liabiliti cukai tertunda yang dibina sebagai aset menghargai sepanjang dekad .
Anda boleh mengeksploitasi situasi ini dengan berkesan menggunakan wang yang dipinjam tanpa kos dari kerajaan untuk menjimatkan pulangan anda di atas dan melampaui apa yang mampu jika anda berdagang hari.
5. Menukar Liabiliti Cukai Tertunda Kepada Hadiah Bebas Cukai kepada Pewaris Anda Menggunakan Kos Rendah Kos Rendah Peningkatan Sehingga Kematian Anda
Salah satu yang paling hebat, menakjubkan, luar biasa (ya, itu benar-benar yang indah) manfaat jangka panjang pelabur boleh menikmati adalah sesuatu yang dikenali sebagai kelemahan asas ditingkatkan . Untuk menunjukkan kekuatannya, bayangkan 30 tahun yang lalu, anda melabur $ 100,000 dalam saham cip biru yang membosankan, tetapi sangat menguntungkan seperti Colgate-Palmolive. Anda memutuskan untuk tidak melabur semula dividen anda . Selama bertahun-tahun, anda telah dihantar kira-kira $ 887,557 dalam dividen tunai , yang anda gunakan untuk membayar bil, menderma kepada amal, perjalanan, meletakkan makanan di atas meja, membeli kereta baru, dan beberapa perkara.
Anda juga mendapati diri anda duduk di atas saham dengan nilai pasaran $ 3,930,052, yang mewakili keuntungan yang tidak direalisasi $ 3,830,052.
Jika anda menjual stok anda, anda mungkin berhutang di mana-mana sekitar $ 912,000 dalam cukai Persekutuan, termasuk Cukai Terjejas Cukai khas. Anda mungkin dikenakan cukai negeri dan tempatan dari $ 0 hingga hampir $ 380,000 bergantung kepada tempat tinggal anda. Di bawah senario yang hampir paling buruk, anda boleh melihat memberi $ 1,292,000 dalam kekayaan yang sebaliknya akan diberikan kepada anak-anak, cucu, keponakan, anak saudara, dan ahli waris lain tetapi kini ditakdirkan untuk tangan ahli-ahli politik. Kelemahan asas yang semakin meningkat mendapat perhatian ini. Dengan meninggalkan saham anda yang dihargai secara terus kepada benefisiari anda, dengan syarat anda masih berada di bawah had cukai harta pusaka, mereka berpura-pura seperti mereka membayar harga pasaran untuk stok (atau, jika mereka memilih tarikh pengukuran semula kemudian, harga pasaran pada masa itu). Mereka mewarisi keseluruhan $ 3,930,052 tanpa sesen pun cukai yang dikenakan terhadapnya, $ 1,292,000 yang akan terhutang kepada kerajaan diampuni sepenuhnya.
6. Mengambil Kelebihan Manfaat Cukai Unik Aset, Sekuriti dan Pelaburan tertentu
Dari semasa ke semasa, Kongres menawarkan peraturan khas mengenai jenis pelaburan tertentu untuk memberi insentif kepada pasaran. Terdapat beberapa kelebihan cukai kepada bon simpanan Siri EE yang mungkin tidak berbuat apa-apa sekarang, berkat dunia kita dengan kadar faedah sifar peratus yang hampir, tetapi boleh suatu hari nanti. Aset keras tertentu, seperti saluran paip minyak dan gas asli, yang dipegang melalui perkongsian terhad master atau MLP, mungkin membolehkan anda melindungi peratusan yang signifikan dari pengagihan tunai yang dibayar setiap tahun menggunakan caj susut nilai .
7. Mengambil Kelebihan Pengecualian Cukai Hadiah Tahunan, Mungkin Menggunakan Perkongsian Terbatas Keluarga dengan Diskaun Kecairan untuk Memberikan Lebih Banyak Aset Daripada Akan Jadi Mungkin
Setiap tahun, undang-undang membenarkan individu untuk memberikan sejumlah wang tanpa membayar cukai hadiah. Pada masa ini, pada 2017, had itu ialah $ 14,000 bagi setiap orang. Ini bermakna jika anda sudah berkahwin, anda dan pasangan anda bersama-sama boleh memberikan orang lain $ 28,000 tanpa akibat cukai kepada anda atau penerima. Bagi individu atau pasangan berhubung had cukai harta pusaka, membuat hadiah saham tahunan, bon, harta tanah dan pelaburan lain kepada ahli keluarga anda boleh mengambil gigitan besar daripada cukai kematian yang mungkin anda bayar.