Apakah Kadar Bolehkah Saya Dapatkan Kredit Perniagaan?

Barisan kredit adalah alat yang berguna untuk mengurus aliran tunai. Anda boleh membeli perbelanjaan inventori dan membayar sebelum hasil masuk, dan anda boleh meminimumkan kos dengan hanya menggunakan apa yang anda perlukan. Tetapi meramalkan kos peminjaman anda adalah sukar. Seperti yang anda lihat di bawah ini, kadar faedah untuk kredit perniagaan berada di mana saja dari 5 peratus hingga lebih daripada 20 peratus. Kadar yang diiklankan sentiasa rendah, tetapi ciri perniagaan anda-serta jenis pemberi pinjaman yang anda gunakan-menentukan berapa banyak yang anda akan bayar.

Kebaikan dan Kekurangan Talian Kredit Perniagaan

Barisan kredit adalah kumpulan wang yang dapat anda ambil dari yang diperlukan . Anda akan mendapat had kredit maksimum, dan anda boleh menggunakan hampir jumlah garisan kredit sehingga batas tersebut. Talian kredit adalah pinjaman pusingan, jadi anda mempunyai kelonggaran untuk membayar hutang anda, meninggalkan akaun terbuka, dan meminjam lebih lanjut pada masa akan datang jika keperluan itu timbul.

Kerana anda boleh menyimpan keseimbangan pinjaman sifar, garis bantuan kredit yang anda minimize biaya faedah. Sebagai contoh, anda hanya boleh menggunakan dana untuk membeli inventori tambahan atau menyewa bantuan tambahan sebelum musim cuti yang sangat sibuk. Membayar balik pinjaman dengan cepat, dan anda akan mengelakkan kos faedah pada sepanjang tahun.

Risiko utama jenis pinjaman ini adalah potensi pemberi pinjaman anda untuk menutup atau membatalkan talian anda pada bila-bila masa. Peminjam sering berhak untuk mengurangkan batas kredit anda, dan itu akan menyebabkan masalah jika anda mengira sesuatu yang hilang ketika anda memerlukannya.

Apa yang Menentukan Kadar?

Beberapa faktor mempengaruhi kadar faedah pada lini perniagaan kredit:

1. Sejarah kredit anda: Pemberi pinjaman ingin melihat sejarah peminjaman dan pembayaran balik pinjaman yang kukuh. Bagi kebanyakan pemilik perniagaan kecil dan perniagaan baru, pemberi pinjaman menggunakan skor kredit peribadi pemilik dan memerlukan jaminan peribadi . Dari masa ke masa, syarikat anda boleh mewujudkan kredit khusus perniagaan.

1. Ciri-ciri pinjaman anda: Pinjaman berisiko rendah mempunyai kadar faedah yang lebih rendah. Tahap risiko bergantung pada perkara seperti jumlah pinjaman anda dan cagaran yang anda berikan untuk mendapatkan pinjaman .
2. Ciri-ciri perniagaan anda: Pemula berisiko untuk meminjamkan, tetapi jika anda mempunyai pendapatan yang besar atau anda telah berniaga selama beberapa tahun, anda adalah peminjam yang kurang berisiko.
3. Kadar faedah dalam ekonomi yang lebih luas: Kadar faedah biasanya ditetapkan pada "spread" di atas kadar faedah pasaran. Contohnya, kadar anda mungkin 3 peratus melebihi Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR). Apabila kadar pasaran berubah, kadar anda mungkin berubah .

Pemberi pinjaman yang berbeza menawarkan kadar yang berbeza-walaupun segala-galanya di atas tetap sama-jadi sangat membantu untuk bertanya dengan beberapa pemberi pinjaman yang berbeza.

Di mana untuk mendapatkan garis kredit

Pelbagai institusi kewangan menyediakan garis kredit kepada perniagaan.

Pemberi pinjaman dalam talian adalah pilihan terbaru bagi peminjam . Perkhidmatan ini mendapat pembiayaan dari bank, pelabur, individu, dan sumber lain, dan mereka cenderung untuk menawarkan kadar faedah yang rendah pada lini perniagaan kredit. Kategori ini termasuk laman web rakan niaga dan peminjam pasaran yang memberi tumpuan kepada pinjaman perniagaan.

Bank-bank tradisional dan kesatuan kredit mempunyai sejarah panjang menyediakan perniagaan dengan kredit.

Mereka masih merupakan pilihan yang baik, terutamanya jika anda mempunyai hubungan perniagaan yang sedia ada dengan institusi kewangan. Menggunakan bank untuk menyemak akaun perniagaan dan akaun saudagar anda boleh membantu anda mendapatkan kelulusan dan mendapatkan kadar faedah yang menggalakkan. Kesatuan kredit tempatan mungkin akan mengenali anda dan perniagaan anda, yang boleh membantu jika kepercayaan kredit anda sukar untuk dibuktikan.

Kad kredit secara teknikal adalah kredit, dan mereka biasanya mudah diluluskan. Kadar faedah dan yuran pada kad kredit cenderung tinggi, tetapi anda mungkin layak untuk tawaran dan kadar penggoda-hanya tidak masuk ke dalam perangkap untuk menjalankan baki dan membayar bunga pada kadar dua digit.

Kadar Pinjaman SBA

Pinjaman yang disokong oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil AS (SBA) adalah pilihan yang baik jika anda amat peka terhadap kos faedah.

Pinjaman tersebut dikeluarkan oleh firma swasta seperti bank, kesatuan kredit, dan peminjam dalam talian, tetapi kerajaan AS menjamin sebahagian daripada pinjaman. Akibatnya, pemberi pinjaman kurang mengambil risiko apabila mereka meluluskan pinjaman.

Kadar faedah pada garisan SBA kredit berbeza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman dan bergantung pada kriteria yang tercantum di atas. Walau bagaimanapun, SBA menetapkan had maksimum pada penyebaran yang boleh dikenakan oleh pemberi pinjaman. Sebagai contoh, untuk pinjaman SBAExpress, pemberi pinjaman boleh mengecaj 4.5 peratus kepada 6.5 peratus lebih daripada LIBOR. Bandingkan dengan kadar kad kredit sebanyak 20 peratus atau lebih, dan kerja tambahan untuk memohon pinjaman SBA menjadi lebih menarik.

Kadar Sampel Daripada Peminjam Terpilih

Mencari idea yang kasar mengenai apa yang dikenakan oleh peminjam? Anda akan melihat beberapa persembahan popular yang ditunjukkan di bawah, tetapi ini mungkin tidak sesuai dengan keperluan anda. Untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik, berbelanja di kalangan beberapa pemberi pinjaman, termasuk institusi kewangan kecil di kawasan anda. Ingatlah bahawa kadar iklan paling rendah hanya tersedia untuk peminjam yang ideal, dan definisi "ideal" berbeza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman.

Semasa anda menilai pemberi pinjaman, cari orang yang lebih memilih peminjam yang sesuai dengan profil anda, seperti jumlah pendapatan anda, panjang masa dalam perniagaan, dan skor kredit. Juga, perhatikan kos tambahan, yang menambah kos pinjaman anda. Sesetengah pemberi pinjaman mengecaj anda untuk setiap pengeluaran, sementara yang lain mengenakan bayaran penyelenggaraan bulanan atau tidak ada yuran tambahan.

• Lending Club adalah salah satu daripada laman web pinjaman P2P asal, dan mereka menawarkan pinjaman perniagaan serta pinjaman peribadi. Kadar faedah pada kadar kredit berkisar antara 7 peratus hingga 22.60 peratus.
• Fundera adalah perkhidmatan dalam talian yang menghubungkan perniagaan kecil kepada pelbagai peminjam. Kadar bagi garisan kredit adalah dari 7 peratus hingga 25 peratus.
• Kabbage adalah pemberi pinjaman berasaskan teknologi yang menyediakan kredit jangka pendek. Harga dipetik dari segi "Kadar Bayaran bulanan" dari 1.5 peratus hingga 10 peratus. Untuk menganggarkan kadar tahunan , anda perlu melihat jumlah yuran sepanjang tahun.
• Bank of America adalah bank "standard besar" yang menawarkan kredit perniagaan, termasuk pinjaman SBA dan pinjaman konvensional. Mengenai kredit tidak bercagar , kadar faedah yang diiklankan adalah "serendah" 5.75 peratus. Dengan cagaran, kadar mungkin serendah 4.75 peratus untuk peminjam utama.