Bagaimana ia berfungsi dan bagaimana untuk mendapatkannya
Jika anda menjalankan perniagaan, kenal dengan kredit perniagaan, dan mula membinanya supaya anda boleh meninggalkan kredit peribadi anda dari persamaan tersebut.
Mengapa Menggunakan Kredit Perniagaan?
Anda boleh meminjam wang sebagai individu, jadi mengapa pergi ke masalah pinjaman dalam nama perniagaan anda?
Simpan perkara berasingan: walaupun ia bukan masalah besar sekarang, suatu hari nanti anda akan berterima kasih kepada diri sendiri untuk memisahkan kewangan peribadi dan perniagaan anda. Untuk mendapatkan pinjaman sebagai perniagaan baru, anda mungkin perlu memohon menggunakan Nombor Jaminan Sosial anda, yang bermaksud pemberi pinjaman menarik laporan kredit peribadi anda untuk menentukan kelayakan kredit anda. Ini juga bermakna bahawa sebarang masalah akan berlaku pada laporan kredit peribadi anda - menjadikannya lebih sukar untuk meminjam untuk pembelian penting seperti rumah atau kereta.
Walaupun semuanya berjalan lancar, pinjaman untuk perniagaan anda dapat memakan kemampuan anda untuk meminjam sebagai individu, dan itu akan memberi kesan kepada anda dan keluarga anda. Pemberi pinjaman menilai berapa banyak yang anda boleh meminjam berdasarkan pendapatan anda dan pembayaran hutang sedia ada anda (menggunakan nisbah hutang kepada pendapatan ). Anda dengan mudah boleh mendapatkan maxed out jika anda meminjam untuk perniagaan.
Sehingga anda membuat kredit perniagaan, pemberi pinjaman akan memerlukan jaminan peribadi , walaupun mereka meluluskan "pinjaman perniagaan". Anda perlu meletakkan aset seperti rumah anda pada baris, dan aset tersebut menjadi cagaran untuk pinjaman .
Ini boleh membawa kepada bencana, dan menjadikannya lebih sukar untuk bergerak atau membiayai semula sementara pinjaman perniagaan anda masih belum selesai.
Istilah yang lebih baik: skor kredit perniagaan yang padat menjadikannya lebih mudah untuk beroperasi. Pembekal mungkin akan memberi lebih banyak masa untuk membayar balik, dan anda akan mempunyai lebih banyak pilihan - anda boleh bekerja dengan firma yang berkualiti tinggi dan boleh dipercayai dan bukan siapa yang akan membawa anda sebagai pelanggan.
Pembiayaan yang lebih baik: apabila anda meminjam, anda akan membayar lebih sedikit jika anda mempunyai kredit perniagaan yang kuat. Harga pinjaman biasanya berdasarkan risiko. Semakin besarnya anda perlu membayar balik, semakin rendah kadar faedah anda dan caj kewangan lain. Ia meningkatkan keuntungan dan menyediakan lebih banyak ruang pernafasan.
Peningkatan jualan: kredit anda bukan hanya tentang peminjaman - ia juga boleh menarik pelanggan berpotensi. Pelanggan ingin mengetahui sama ada anda boleh menyampaikan pesanan mereka, dan skor kredit perniagaan anda adalah satu cara untuk menilai operasi anda. Jika anda selalu ikut serta untuk pembekal, pelanggan lebih selesa membuat pesanan besar.
Tidak seperti skor kredit peribadi anda, sesiapa sahaja boleh melihat kredit perniagaan anda - ia tidak sulit, dan mereka tidak memerlukan alasan untuk bertanya.
Bagaimana Membangun Kredit
Kredit perniagaan bangunan adalah sama dengan membina kredit peribadi - membayar pada masa - dengan beberapa aspek tambahan.
Dapatkan sah: untuk memulakan profil kredit perniagaan, anda perlu benar-benar mempunyai perniagaan . Lakukan segala yang anda boleh untuk memisahkan urusan peribadi dan perniagaan anda.
- Dapatkan Nombor Pengenalan Majikan (EIN) dari IRS, dan gunakannya bukan SSN anda dalam situasi perniagaan
- Anda juga mungkin perlu atau ingin memasukkan - bercakap dengan peguam untuk mengetahui apa yang terbaik
- Buka akaun dalam nama perniagaan anda (sesetengah bank menawarkan pemeriksaan perniagaan percuma untuk memulakan anda)
- Jika boleh, dapatkan kad kredit, pinjaman kecil, atau kredit dari bank anda dengan nama perniagaan anda
Dapatkan kredit: "kredit" tidak perlu menjadi pinjaman rasmi - anda juga boleh mendapatkan (dan membina) kredit dengan bekerja dengan pembekal. Apabila anda membeli secara kredit, anda mendapat barangan dan perkhidmatan hari ini, tetapi anda tidak perlu membayar sehingga kemudian. Model itu digunakan untuk pelbagai perkhidmatan termasuk bekalan pejabat dan ruang gudang. Bila-bila masa anda boleh bayar dalam tempoh 30 atau 60 hari, anda akan mendapat kredit.
Jika boleh, bekerjasama dengan pembekal dan rakan kongsi yang melaporkan kredit anda kepada biro kredit perniagaan. Walaupun mereka tidak melaporkan, ada kemungkinan untuk menambah garis perdagangan ini sebagai "rujukan" pada laporan Dun & Bradstreet anda (D & B memberi cadangan).
Sentiasa bayar tepat pada waktunya, dan bayar awal untuk skor berpotensi yang lebih baik - Skor Dun dan Bradstreet berdasarkan pada seberapa pantas anda membayar, dengan sedikit benjolan untuk pembayaran cepat.
Memberi maklumat dan memantau: membina kredit perniagaan anda tidak semestinya tanpa usaha. Anda mungkin perlu memberi maklumat kepada biro kredit, dan anda pastinya ingin memastikan mereka mempunyai maklumat yang tepat mengenai syarikat anda. Semak laporan kredit anda secara berkala dan perbaiki sebarang kesilapan yang anda temui.
Biro Kredit Perniagaan
Bergantung pada definisi anda, terdapat puluhan (atau lebih) biro kredit di luar sana untuk individu, yang meliputi segala-galanya dari sejarah peminjaman anda hingga sejarah perubatan anda. Syarikat penarafan kredit perniagaan juga banyak, jadi fokus pada tiga biro utama seperti yang anda buat kredit: Dun & Bradstreet, Equifax, dan Experian.
Setiap biro mempunyai model pemarkahan sendiri, dan mereka semua menggunakan maklumat yang berbeza. Ini adalah di mana skor kredit perniagaan berbeza dari skor kredit individu - skor kredit individu anda sama (walaupun mungkin tidak sama), berdasarkan sejarah pembayaran anda, rekod awam dan maklumat lain. Malah model pemarkahan adat akan meletakkan anda dalam lebih kurang kategori yang sama dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman.
Dengan skor kredit perniagaan, maklumat berasal dari sumber yang sama sekali berbeza. Di Dun & Bradstreet, sebagai contoh, anda memberikan banyak maklumat untuk mengisi profil anda dan nombor DUNS anda. Skor mungkin berkisar dari 1 hingga 100, atau mereka akan jatuh pada skala yang lain.
Bayaran, Bayaran, Bayaran
Kos adalah satu lagi perbezaan utama antara kredit peribadi dan skor kredit perniagaan anda. Bersedia untuk membayar maklumat - sama ada anda meminta atau memberikan maklumat. Anda tidak mendapat laporan kredit percuma setiap tahun (seperti yang anda lakukan sebagai pengguna individu di bawah undang-undang persekutuan ). Sebaliknya, anda akan membayar yuran sederhana untuk melihat kredit anda. Sekiranya ada lapisan perak, kos menguruskan kredit perniagaan anda mungkin merupakan perbelanjaan yang boleh ditolak.