Sekiranya Anda Melabur di Harta Tanah atau Saham?

Perbandingan Pelaburan Harta Tanah vs Saham

Menanya soalan-soalan, "Yang lebih baik pelaburan hartanah atau saham?" Adalah seperti bertanya sama ada coklat atau vanila lebih unggul atau jika Aston Martin lebih baik daripada Bentley. Tidak ada jawapannya kerana banyaknya kepribadian, keutamaan, dan gaya anda. Ia juga datang kepada spesifikasi pelaburan individu. Sangat sedikit saham akan mengalahkan membeli hartanah tepi pantai di California pada tahun 1970-an dengan menggunakan banyak hutang, dan kemudian menunaikan wang dalam dua puluh tahun kemudian.

Hampir tiada hartanah boleh mengalahkan pulangan yang anda peroleh jika anda melabur dalam saham Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell atau Southwest Airlines, terutamanya jika anda melabur semula dividen anda . Oleh itu, jawapannya tidak semudah itu.

Mari kita mulakan dengan melihat setiap jenis pelaburan :

• Harta Tanah : Apabila anda melabur dalam hartanah , anda membeli tanah atau harta fizikal. Sesetengah harta tanah mengenakan wang anda setiap bulan yang anda pegang - memikirkan sebidang tanah kosong yang anda harapkan untuk menjual kepada pemaju suatu hari nanti tetapi terpaksa mengeluarkan wang tunai untuk cukai dan penyelenggaraan. Sesetengah hartanah menghasilkan wang tunai - fikirkan bangunan apartmen, rumah sewa atau pusat membeli belah di mana penyewa menghantar anda cek setiap bulan, anda membayar perbelanjaan dan menyimpan perbezaan sebagai keuntungan.
• Stok : Apabila anda membeli saham saham , anda membeli sekeping syarikat. Sama ada syarikat itu membuat kerusi ais krim, menjual perabot, pengeluar motosikal, mencipta permainan video, atau memberikan perkhidmatan cukai, anda berhak mendapat potongan keuntungan, jika ada, untuk setiap saham yang anda miliki. Sekiranya syarikat mempunyai 1,000,000 saham yang belum dijelaskan dan anda memiliki 10,000 saham, anda memiliki 1% syarikat. Wall Street menjadikannya kelihatan lebih rumit daripada itu.

  Lembaga Pengarah syarikat , yang dipilih oleh pemegang saham sama seperti anda untuk mengawasi pengurusan, memutuskan berapa banyak keuntungan setiap tahun mendapat pelaburan semula dalam pengembangan dan berapa banyak yang akan dibayar sebagai dividen tunai . Jika anda berminat dengan konsep ini, baca Pelajaran Pelajaran 1 . Ia akan menerangkan bagaimana sebuah syarikat menjual stoknya sendiri dan bagaimana saham-saham tersebut akhirnya didagangkan di Wall Street . Anda juga mungkin ingin melabur Pelajaran 2 Pelajaran - Kenapa Saham Menjadi Lebih atau Diendahkan untuk memahami apa yang bergerak harga saham.

Kebaikan dan Kekurangan Harta Tanah vs Saham

Sekarang, mari kita lihat kebaikan dan keburukan setiap jenis pelaburan untuk lebih memahaminya.

5 Kebaikan Pelaburan dalam Harta Tanah

1. Harta tanah sering merupakan pelaburan yang lebih selesa untuk kelas-kelas rendah dan menengah kerana mereka dibesar-besarkan dengannya (sama seperti kelas atas sering belajar tentang saham , bon , dan sekuriti lain semasa zaman kanak-kanak dan remaja mereka). Mungkin kebanyakan orang mendengar ibu bapa mereka bercakap tentang pentingnya "memiliki rumah". Hasilnya ialah mereka lebih terbuka untuk membeli tanah daripada banyak pelaburan lain.

1. Apabila anda melabur dalam hartanah, anda melabur dalam sesuatu yang ketara. Anda boleh melihatnya, merasakannya, memandu dengan kawan-kawan anda, tunjuk tetingkap, dan katakan, "Saya ada". Bagi sesetengah orang, itu penting secara psikologi.
2. Lebih sukar ditipu dalam harta tanah berbanding saham jika anda melakukan kerja rumah anda kerana anda boleh memaparkan secara fizikal, memeriksa harta anda, menjalankan pemeriksaan latar belakang kepada penyewa, pastikan bangunan sebenarnya ada sebelum anda membelinya, lakukan pembaikan diri ... dengan stok, anda perlu mempercayai pengurusan dan juruaudit.
3. Menggunakan leverage (hutang) dalam hartanah boleh distruktur jauh lebih selamat daripada menggunakan hutang untuk membeli saham dengan perdagangan pada margin .
4. Pelaburan hartanah secara tradisional menjadi lindung nilai inflasi yang hebat untuk melindungi daripada kerugian dalam membeli kuasa dolar.

3 Kekurangan Pelaburan dalam Harta Tanah :

1. Berbanding dengan saham, hartanah mengambil banyak kerja tangan. Anda perlu berurusan dengan panggilan telefon tengah malam tentang meletupkan kumbahan di bilik mandi, kebocoran gas, kemungkinan mendapatkan saman untuk papan buruk di beranda, dan pelbagai perkara yang mungkin tidak pernah anda pertimbangkan. Walaupun anda mengupah seorang pengurus hartanah untuk menjaga pelaburan hartanah anda, ia masih memerlukan mesyuarat dan pengawasan sekali-sekala.

1. Hartanah boleh membebankan anda setiap bulan jika harta itu tidak didiami. Anda masih perlu membayar cukai, penyelenggaraan, utiliti, insurans, dan banyak lagi, yang bermaksud bahawa jika anda mendapati diri anda mempunyai kadar kekosongan yang lebih tinggi daripada faktor-faktor di luar kendali anda, anda sebenarnya boleh menghasilkan wang setiap bulan!
2. Seperti yang anda pelajari di Mitos Besar Tanah Besar , nilai sebenar hartanah tidak pernah meningkat dalam istilah inflasi yang diselaraskan (ada pengecualian, sudah tentu). Ini dibuat dengan kekuatan leverage. Maksudnya, bayangkan anda membeli harta sebanyak $ 300,000 dengan memasukkan $ 60,000 wang anda sendiri, dan meminjam $ 240,000 yang lain. Sekiranya inflasi naik 3% kerana kerajaan mencetak lebih banyak wang dan kini setiap dolar bernilai kurang, maka rumah itu akan naik sehingga $ 309,000. Nilai sebenar rumah anda tidak berubah, hanya jumlah dolar yang diperlukan untuk membelinya. Kerana anda hanya melabur $ 60,000, bagaimanapun, yang mewakili pulangan sebanyak $ 9,000 pada $ 60,000. Itu pulangan 15%. Mencadangkan inflasi 3%, itu 12% dalam keuntungan sebenar sebelum pemfaktoran dalam kos untuk memiliki harta itu. Inilah yang menjadikan hartanah jadi menarik.

6 Kebanyakan Pelaburan dalam Stok

1. Lebih dari 100 tahun penyelidikan telah membuktikan bahawa walaupun semua kemalangan , membeli saham , menginvestasikan semula dividen, dan memegang mereka untuk jangka masa yang panjang telah menjadi pencipta kekayaan terbesar dalam sejarah dunia. Tiada apa-apa, dari segi kelas aset lain, mengalahkan pemilikan perniagaan (ingat - apabila anda membeli saham, anda hanya membeli sekeping perniagaan).
2. Tidak seperti perniagaan kecil yang anda mulakan dan mengurus sendiri, pemilikan perniagaan separa anda melalui saham saham tidak memerlukan sebarang kerja di pihak anda (selain meneliti setiap syarikat untuk menentukan sama ada sesuai untuk anda). Terdapat pengurus profesional di ibu pejabat yang menjalankan syarikat itu. Anda mendapat manfaat daripada hasil syarikat tetapi tidak perlu muncul untuk bekerja setiap hari.
3. Stok yang berkualiti tinggi bukan sahaja meningkatkan keuntungan mereka tahun demi tahun, tetapi mereka juga meningkatkan dividen tunai mereka. Ini bermakna bahawa setiap tahun yang berlalu, anda akan menerima cek yang lebih besar dalam mel sebagai pendapatan syarikat berkembang. Seperti yang ditunjukkan dalam majalah Fortune, "Jika anda membeli satu saham [Johnson & Johnson] apabila syarikat itu dimublikasikan pada tahun 1944 dengan harga IPOnya $ 37,50 dan melabur semula dividen, anda kini akan mempunyai lebih dari $ 900,000, pulangan tahunan yang menakjubkan sebanyak 17.1%. " Selain itu, anda akan mengumpul kira-kira $ 34,200 setahun dalam dividen tunai! Itulah wang yang akan terus bergerak ke dalam hidup anda tanpa melakukan apa-apa!
4. Lebih mudah untuk mempelbagaikan apabila anda melabur dalam saham berbanding ketika anda melabur dalam hartanah. Dengan beberapa dana bersama , anda boleh melabur sedikit sebanyak $ 100 sebulan. Dengan syarikat-syarikat seperti ShareBuilder, sebuah bahagian ING, anda boleh membeli berpuluh-puluh saham untuk bayaran bulanan rata sebanyak sebilangan dolar. Harta tanah memerlukan lebih banyak wang.
5. Stok jauh lebih cair daripada pelaburan hartanah. Semasa waktu pasar biasa, anda boleh menjual keseluruhan kedudukan anda, berkali-kali, dalam masa beberapa saat. Anda mungkin perlu menyenaraikan hartanah selama beberapa hari, minggu, bulan, atau dalam kes yang teruk, beberapa tahun sebelum mencari pembeli.
6. Meminjam terhadap stok anda lebih mudah daripada hartanah. Jika broker anda telah meluluskan anda untuk pinjaman margin (biasanya, ia hanya memerlukan anda mengisi borang), semudah menulis cek terhadap akaun anda. Sekiranya wang itu tidak ada di dalamnya, hutang dibuat terhadap saham anda dan anda membayar faedah ke atasnya, yang biasanya agak rendah.

3 Kekurangan Pelaburan dalam Stok

1. Walaupun hakikat bahawa saham telah terbukti secara konklusif untuk menjana lebih banyak kekayaan dalam jangka panjang, kebanyakan pelabur terlalu emosional, tidak berdisiplin, dan berubah-ubah untuk mendapat manfaat. Mereka akhirnya kehilangan wang kerana faktor psikologi. Kes yang berlaku: Semasa keruntuhan yang paling baru-baru ini, Krisis Kredit 2007-2009, penasihat kewangan terkenal memberitahu orang ramai untuk menjual stok mereka selepas pasaran mencecah 50%, pada saat mereka sepatutnya membeli.
2. Harga stok boleh mengalami turun naik yang melampau dalam jangka pendek. Stok $ 40 anda boleh pergi ke $ 10 atau $ 80. Jika anda tahu mengapa anda memiliki saham syarikat tertentu, ini tidak sepatutnya mengganggu anda sedikitpun. Anda boleh menggunakan peluang untuk membeli lebih banyak saham jika anda fikir mereka terlalu murah atau menjual saham jika anda fikir mereka terlalu mahal. Seperti yang dikatakan oleh Benjamin Graham , untuk mendapatkan emosi tentang harga saham yang anda percayai adalah salah untuk mendapatkan kecewa dengan kesilapan orang lain dalam penghakiman.
3. Di atas kertas, stok mungkin tidak kelihatan seperti mana mereka pergi ke mana-mana selama sepuluh tahun atau lebih semasa pasaran sisi. Walau bagaimanapun, ini sering menjadi ilusi kerana carta tidak menjadi faktor pemacu nilai jangka panjang yang paling penting bagi pelabur: melabur dividen . Jika anda menggunakan wang tunai syarikat menghantar anda untuk memiliki stoknya untuk membeli lebih banyak saham, dari masa ke masa, anda harus memiliki lebih banyak saham, yang melayakkan anda lebih banyak dividen tunai dari semasa ke semasa. Untuk maklumat lanjut, baca karya profesor Ivy League, Jeremy Siegel.