Bank-bank yang Memerlukan Sumbangan Penjual atas Jualan Pendek

Sesetengah bank jualan pendek membuat penjual membayar

Di California, ia melanggar undang-undang untuk penjual jualan pendek untuk membuat sumbangan penjual kepada jualan pendek, tetapi tidak demikian di negeri lain. Sebelum undang-undang ini berlalu, Shari mendapati cara yang sukar sekalipun betapa rendahnya banknya akan membungkuk. Kedua-dua suaminya dan suaminya telah kehilangan pekerjaan mereka. Mereka terpaksa berpindah sejauh 100 batu sehingga suaminya boleh mengambil pekerjaan baru dengan gaji yang dikurangkan sementara tinggal di pangsapuri satu bilik yang sempit.

Merenung bayi baru lahir, Shari sedang menangis apabila dia mendengar permintaan awal banknya sebelum mengeluarkan kelulusan jualan pendek .

Bank itu berkata Shari menikmati penarafan kredit yang sangat baik, dengan FICO di 800-an yang tinggi, dan melihat bahawa Shari mempunyai garis kredit tunai yang tidak disentuh. VISA beliau mempunyai had pendahuluan tunai sebanyak $ 10,000. Bank itu meminta Shari untuk mengetepikan kad kreditnya dan memberikan $ 10,000 kepada bank itu. Jika Shari tidak mampu membayar VISA, bank itu tidak peduli. Ia tidak mengeluarkan VISA.

Dengan kata lain, mesej bank adalah dua kali ganda: Shari harus membuang penarafan kreditnya dan menipu institusi peminjam. Kisah benar. Saya mewakili penjual itu.

Kenapa Bank Menuntut Sumbangan Penjual

Bank sudah memakannya dalam seluar pendek dengan jualan pendek . Sebuah bank mungkin telah membuat pinjaman untuk, katakan, $ 500,000 dan, di beberapa bahagian Sacramento pada tahun 2008, misalnya, nilai jatuh lebih dari 50%. Sekiranya bank mengambil rumah tersebut melalui perampasan , ia akan kehilangan sekurang-kurangnya $ 250,000 dari pelaburan awalnya.

Ditto pada jualan pendek.

Penjual mempunyai insentif untuk melakukan jualan pendek kerana terdapat faedah untuk melakukan penjualan pendek berbanding rampasan . Oleh itu, penjual adalah entiti yang bank boleh cuba memerah. Kerana itu boleh.

Berikut adalah sebab-sebab lain bank mungkin meminta sumbangan penjual:

• Penjual mempunyai pendapatan boleh guna. Kebanyakan bank memeriksa penyata kewangan penjual untuk menentukan berapa banyak wang yang masuk ke dalam rumah dan berapa banyak wang yang keluar. Bank membenarkan peruntukan tertentu untuk perbelanjaan. Sekiranya penjual mempunyai wang yang tersisa pada penghujung bulan, bank mungkin akan memintanya.

• Penjual membiayai semula dan mengeluarkan wang tunai dari rumah. Ia satu perkara sekiranya penjual membiayai semula untuk membayar kadar faedah tinggi atau menyelesaikan projek penambahbaikan rumah. Ini adalah satu lagi perkara jika penjual membeli bot besar-tajam. Jika kemunduran penjual sementara, bank mungkin meminta penjual menyumbang. Bank akan memesan BPO . Mereka tidak akan menolak diskaun hartanah itu. Mereka mahu meminimumkan kerugian sebanyak mungkin. Sekiranya harga jualan tidak mencukupi untuk memberikan bank bersih yang diperlukan, bank boleh meminta penjual untuk membedakan perbezaannya.
• Garis panduan PSA memerlukan sumbangan penjual. Para pelabur mahukan pulangan pelaburan mereka, dan garis panduan PSA pada umumnya ditetapkan untuk memberikan keuntungan. Garis panduan tersebut boleh menyatakan bahawa semua peminjam di kolam itu mesti membuat sumbangan penjual untuk memudahkan jualan pendek.
• Penjual tidak mempunyai kesusahan kewangan. Ramai bank akan bersetuju untuk melakukan jualan singkat jika penjual mengalami pelbagai jenis kesusahan yang tidak semestinya bersifat kewangan. Walau bagaimanapun, jika penjual menikmati aliran tunai yang kukuh, bank mungkin mahu sebahagian daripadanya.
• Undang-undang negeri boleh membenarkan pertimbangan kekurangan . Apabila bank mempunyai hak untuk secara peribadi mengejar penjual untuk perbezaan antara jumlah gadai janji dan pemberhentian pendek, bank mungkin lebih suka berunding dengan penjual sebelum kelulusan jualan singkat. Rundingan itu mungkin melibatkan sumbangan penjual.

Jenis Sumbangan Penjual Jualan Pendek Bank Boleh Terima

Di dunia yang terbaik, bank ingin penjual membayar hutang keseluruhan, tetapi bank tahu bahawa penjual yang paling masuk akal tidak akan setuju untuk melakukan penjualan pendek di bawah keadaan tersebut. Kerana penjual mungkin mempunyai pilihan lain seperti pengubahsuaian pinjaman , perampasan atau kebangkrutan. Oleh itu, bank biasanya meminta satu daripada 2 perkara atau kedua-duanya:

• Tunai . Walaupun bank mempunyai hak untuk meminta semua perbezaan, kebanyakan bank menyedari bahawa penjual tidak mempunyai jenis wang atau mereka tidak akan melakukan penjualan pendek. Adalah tidak biasa untuk melihat permintaan yang berbeza dari 2 hingga 10 peratus daripada kekurangan tersebut.
• Nota Promosi Tidak Bercagar . Rundingan tunai tetapi nota janji juga merupakan penyelesaian. Secara umumnya, permintaan nota prom lebih tinggi dari permintaan tunai. Tetapi bank sering akan bersetuju dengan syarat tanpa faedah dan bayaran balik prinsipal 3-5 tahun.

Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.