Masa Apabila Fortune Dibuat
Kebenaran yang kuat dan tidak dapat dinafikan yang sering diulang dalam kalangan kewangan ialah membuat banyak wang tidak memerlukan IQ yang tinggi, sama ada di pasaran atau dalam perniagaan.
Ia mengambil kawalan kos yang kejam, rutin yang berdisiplin, dan fokus pada melakukan apa yang betul untuk jangka panjang, hanya melekat pada apa yang anda fahami (atau lingkaran kecekapan anda). Sama ada anda menjalankan francais McDonald atau mengurus 401k anda dari pejabat rumah anda, mungkin ekonomi pemenang Hadiah Nobel Paul Samuelson berkata: "Pelaburan sepatutnya seperti menonton cat kering ... Jika anda mahu keseronokan, ambil $ 800 dan pergi ke Las Vegas. "
Formula untuk kejayaan tidak berubah dalam beberapa abad yang lalu, dan nampaknya tidak mungkin berubah pada masa akan datang.
Peraturan Pertama Membuat Uang Semasa Kerosakan Pasaran Saham
Beli saham perniagaan yang baik yang menghasilkan keuntungan sebenar dan pulangan ekuiti yang menarik , mempunyai hutang rendah kepada sederhana kepada nisbah ekuiti , yang meningkatkan margin keuntungan kasar, mempunyai pengurusan yang mesra pemegang saham, dan mempunyai sekurang-kurangnya beberapa nilai francais . Firma-firma ini lebih baik di bawah tekanan, membuat pemulihan lebih berkemungkinan, walaupun harga saham menurun sebanyak 75% atau lebih.
Peraturan Kedua Membuat Wang Semasa Kerosakan Pasaran Saham
Kos purata dolar masuk dan keluar dari kedudukan anda, membeli dan menjual pada kadar tetap dan menetapkan jumlah wang. Ini akan membolehkan anda untuk mengelakkan membeli kedudukan di puncak atau menjualnya di bahagian bawah. Anda tidak akan dapat masa pasaran, jadi berpegang pada dasar rutin pengumpulan atau pembubaran saham biasa.
Peraturan Ketiga Membuat Wang Semasa Kerosakan Pasar Saham
Ulang semula dividen anda kerana ia akan memaksimumkan program purata kos dolar anda. Kerja-kerja profesor kewangan terkenal Jeremy Siegel telah menunjukkan masa dan masa lagi bahawa dividen yang dilabur semula adalah komponen besar dari kekayaan keseluruhan mereka yang membuat pelaburan mereka di pasaran.
Kaedah Keempat Membuat Uang Semasa Kerosakan Pasar Saham
Pastikan kos anda rendah. Walaupun ia mungkin tidak penting, tetapi terdapat perbezaan besar antara pendapatan 7% dan 8.25% untuk wang anda. Bagi seorang pelaburan berusia 25 tahun yang melabur $ 5,000 sebulan ke dalam Roth IRA dengan harapan bersara pada 65, kadar pulangan 7% akan membawanya kira-kira $ 998,175 oleh persaraan. Pulangan 8.25% akan menghasilkan $ 1,383,610 dalam kekayaan. Itulah 38.6% lebih banyak wang, atau $ 385,435! Letakkan perbezaan ke dalam bon perbandaran dan dapatkan pendapatan tambahan selepas cukai sebanyak $ 17,000 + setiap tahun tanpa menyentuh prinsipal anda.
Fikirkan tentang itu - pelaburan yang sama, dengan hanya sedikit pulangan yang lebih tinggi, akan memberi anda tambahan $ 1,400 + sebulan dalam pendapatan persaraan selepas cukai tanpa perlu menyentuh portfolio anda. Sebelum cukai, itu adalah kira-kira $ 2,300 dalam gaji kasar apabila anda bekerja sembilan hingga lima pada pekerjaan hari anda.
Dengan cara yang lain, mendapat kembali keuntungan sebanyak 1.25% lebih daripada 40 tahun seperti menerima kenaikan gaji $ 27,600 semasa tahun bekerja anda. Perbezaan besar ialah anda tidak perlu berurusan dengan waktu berjadual, bos, rakan sekerja, atau perjalanan untuk mengutip kepentingan bon perbandaran anda.
Mengapa bercakap mengenai perbezaan 1.25%? Itulah yuran pengurusan yang dikenakan oleh dana bersama yang paling banyak diuruskan. Dana indeks hanya membeli dan menyimpan sekumpulan stok yang ditubuhkan untuk mencerminkan indeks - paling sering, S & P 500 atau Dow Jones Industrial Average . Dengan hampir tidak ada perbelanjaan penyelenggaraan, kos dana hanyalah 0.12% daripada aset setahun, atau $ 120 untuk setiap $ 100,000 yang telah anda kerjakan! Kedua-dua dana indeks yang paling popular ditawarkan oleh Vanguard dan Fidelity (periksa prospektus untuk nisbah perbelanjaan semasa).
Saya telah melihat satu firma pengurusan kekayaan utama menawarkan dana indeks S & P 500, yang memerlukan hampir tiada kerja, tetapi mengenakan yuran perbelanjaan 1% + setiap tahun.
Itulah 10x kos dana Fidelity dan Vanguard untuk produk hampir serupa! Anda sudah melihat apa implikasi yang boleh dilakukan untuk poket anda selama beberapa dekad. Kebanyakan pelabur tidak menyedari betapa pentingnya yuran kerana wang itu secara automatik ditolak daripada dana bersama itu sendiri. Dalam erti kata lain, mereka tidak perlu menulis cek supaya ia adalah "tidak dapat dilihat, di luar minda". (Untuk maklumat lanjut, baca Semua Mengenai Dana Bersama .)
Kaedah Kelima Membuat Wang Semasa Kerosakan Pasaran Saham
Akhir sekali, rahsia terakhir untuk membina kekayaan anda apabila Wall Street berada dalam keadaan ribut adalah untuk menghasilkan penjana tunai sandaran dan sumber pendapatan . Ini adalah salah satu perkara penting yang boleh anda lakukan untuk mengurangkan risiko anda. Walaupun anda seorang pengacara yang berpendapatan $ 300,000 setahun, atau seorang pelakon yang membuat $ 2,000,000 setiap filem, anda akan mempunyai kehidupan yang lebih menyeronokkan jika anda tahu bahawa anda tidak bergantung kepada gaji berikutnya anda untuk mengekalkan taraf hidup anda.
Penggunaan kegemaran saya peribadi kaedah ini ialah Model Berkshire Hathaway . Inilah cara hidup dan kewangan saya tersusun, dan ia dapat membuat lebih mudah untuk mengumpulkan beberapa juta dolar pertama bernilai bersih. Pada dasarnya, anda hidup dari pekerjaan hari anda, membiayai persaraan anda daripada gaji tetap anda. Kemudian, anda membina penjana tunai lain (contohnya, mencuci kereta, kedai runcit, laluan surat khabar, pekerjaan penyelamat semasa musim panas, paten, royalti, rumah sewa, dll) yang anda gunakan untuk membina portfolio pelaburan anda. Dengan cara itu, semasa anda melakukan perkara biasa anda - pergi bekerja, mengambil anak-anak, mengadakan mesyuarat kakitangan, dan meletakkan gas di dalam kereta - penjana tunai anda mencurahkan wang ke broker, persaraan, dan akaun pelaburan lain.
Ini boleh mencukur dekad dari usaha anda untuk kemerdekaan kewangan, apatah lagi melindungi anda sekiranya anda kehilangan pekerjaan anda (dalam hal ini, anda boleh menarik wang dari penjana tunai untuk sementara waktu untuk membayar perbelanjaan hidup anda sehingga anda dapat mencari pekerjaan lagi ). Fikirkan tentang Warren Buffett . Jika Dairy Queen akan bangkrut, dia akan menjadi kaya dengan GEICO. Jika ia turun juga, dia masih mempunyai Marti Furniture Nebraska. Sekiranya ia dimusnahkan, selalu ada Benjamin Moore Paints. Sekiranya mereka dihapuskan, dia boleh kembali kepada Coca-Cola. Jika mereka tidak lagi wujud, selalu ada American Express, Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim, dan MidAmerican Power. Selain itu, beliau menjadikan berjuta-juta orang duduk di pelbagai Lembaga Pengarah . Semua ini bermula dengan laluan kertas yang menyediakan modal permulaannya lebih daripada tujuh puluh tahun yang lalu. Belajar dari sini!