Satu Peraturan Penting untuk Pesara yang Ingat
Sebelum kita menyelidiki butiran $ 1,000-Bucks-a-Month Rule, adalah penting untuk memahami bahawa peraturan ini adalah peraturan ibu jari.
Peraturan ini tidak berfungsi secara linear dalam mana-mana tahun, dan ia tidak berfungsi sama pada setiap umur. Sebelum anda membuat peraturan berfungsi, pastikan anda memahami kedua perkara penting ini:
- Berdasarkan kepada $ 1,000-Bucks-a-Month Rule, seseorang pada pesara umur "normal" pensiunan (62-65), boleh merancang pada kadar pengeluaran 5 peratus dari pelaburan mereka. Walau bagaimanapun, pesara muda berusia 50-an mereka merancang untuk mengeluarkan jumlah yang lebih rendah daripada 5 peratus setahun, biasanya 4 peratus atau kurang. Alasan untuk ini adalah kerana jika anda bersara pada tahun 50-an, hanya ada masa yang terlalu lama untuk memulakan pengeluaran 5 peratus - ia terlalu awal.
- Dalam tahun-tahun pasaran dan kadar faedah berada dalam lingkungan sejarah biasa, kadar pengeluaran 5 peratus berfungsi dengan baik (sekali lagi, jika anda adalah umur persaraan biasa atau pensiunan yang lebih tua). Tetapi anda mesti bersedia menyesuaikan kadar pengeluaran anda pada mana-mana tahun tertentu jika pasukan pasaran bekerja terhadap anda. Anda mungkin perlu mengambil masa kurang pada tahun-tahun tersebut dan cukup fleksibel untuk menyesuaikan diri dengan apa yang berlaku dalam persekitaran ekonomi kami. Ini mungkin bermakna anda boleh mengambil sedikit tambahan pada tahun-tahun yang baik, tetapi sangat penting untuk memahami bahawa anda mungkin perlu mengambil masa kurang pada tahun-tahun yang tidak baik.
Menetapkan Peraturan $ 1,000-Bucks-a-Bulan
Ringkasnya, $ 1,000 Bucks-a-Month Rule berfungsi seperti ini: Untuk setiap $ 1,000 dolar sebulan yang anda ingin mempunyai semasa anda bersara, anda perlu mempunyai $ 240,000 yang disimpan.
Melihat dengan lebih dekat, mari lihat bagaimana $ 240,000 di bank sama dengan $ 1,000 sebulan:
$ 240,000 x 5 peratus (kadar pengeluaran) = $ 12,000
$ 12,000 dibahagikan dengan 12 bulan = $ 1,000 sebulan
Mengapa Peraturan Ini Penting?
Peraturan $ 1,000 Bucks-a-Bulan adalah penting kerana ia menambah sepotong tambahan "pai pendapatan" setiap bulan. Setiap $ 1,000 akan:
- Tambahan pendapatan keselamatan sosial
- Tambahan pendapatan pencen
- Tambahan pendapatan kerja sambilan
- Tambahan mana-mana aliran lain yang boleh anda keluarkan untuk ditubuhkan
Bergantung kepada saiz keselamatan sosial, pencen, atau aliran kerja separuh masa, bilangan $ 240,000 gandaan akan berbeza-beza. Peraturan itu sendiri tidak akan berubah; Peraturan $ 1,000 Bucks-a-Bulan adalah peraturan yang tetap. Untuk setiap $ 1,000 yang anda mahukan setiap bulan semasa bersara, anda perlu menyimpan sekurang-kurangnya $ 240,000.
Dalam dunia kadar faedah yang rendah dan pasaran saham yang tidak menentu, kadar pengeluaran 5 peratus adalah sangat penting, terutamanya apabila terdapat tempoh masa - dan kadang kala beberapa dekad - ketika pasaran saham itu sendiri tidak melihat banyak keuntungan. Tetapi kadar pengeluaran 5 peratus didasarkan pada dua faktor utama:
- Melabur pendapatan adalah cara untuk menjana aliran tunai yang konsisten dari pelaburan cair anda. Ia datang dari tiga tempat: dividen, minat, dan pengedaran. Jika jumlah aliran tunai anda sudah hampir 4 peratus, maka kami sudah berada berhampiran dengan 5 angka yang kami cari.
- Kadar 5 peratus dengan bunga sifar. Anggapkan anda mempunyai takungan persaraan anda duduk dengan wang tunai dan kurang menghasilkan hasil. Malah, mari kita anggap hasilnya sebenarnya 0 peratus setahun. Walaupun anda mengambil 5 peratus pada kadar faedah 0 peratus, dana tersebut akan tetap bertahan selama 20 tahun. Pengeluaran tahap 5 peratus setahun x 20 tahun = 100 peratus. Semua dana anda sudah hilang, tetapi ia mengambil masa 20 tahun, dan itu tidak terlalu lusuh. Tetapi ia boleh menjadi lebih baik. Bagaimana jika anda mempunyai 30 atau 40 tahun bersara? Bagaimana jika anda berfikir tentang meninggalkan sesuatu kepada anak-anak anda?
Faktor # 1: (Menggunakan pendapatan melabur untuk menjana pulangan setiap tahun pada takungan portfolio anda) adalah penting kepada 1,000 Bucks-a-Month Rule. Ia membolehkan wang anda mempunyai peluang yang baik untuk bertahan dalam jangka hayat persaraan dan bukannya kehabisan dalam 20 tahun.
Kerana ia berkaitan dengan Faktor # 2, jika anda mempunyai hasil portfolio 3 hingga 4 peratus (dividen dan bunga sahaja) dan pengalaman portfolio walaupun sedikit pertumbuhan / penghargaan, maka hasil 3 hingga 4 peratus ditambah 1, 2, atau 3 peratus dalam pertumbuhan dari masa ke masa menunjukkan bahawa anda boleh mengambil 5 peratus selama jangka waktu yang lama.
Membincangkan peraturan 4 peratus; peraturan perancangan kewangan jangka panjang juga. Peraturan ini diperkenalkan oleh William Bengen, seorang perancang kewangan yang mengisytiharkan bahawa pesara boleh memotong 4 peratus daripada portfolio mereka setiap tahun (di samping menyesuaikan diri dengan inflasi) dan tidak kehabisan wang untuk sekurang-kurangnya 30 tahun. Penganalisis dan akademik mengesahkan data Bengen dan menyokong dakwaannya. Beliau berkata pesara yang mempunyai campuran 60 peratus saham dan 40 peratus bon, dan hidup 4 peratus atau lebih setiap tahun, tidak perlu risau tentang kehabisan wang. Saya percaya besar bahawa ini adalah cara orang merancang, kerana ia bergantung kepada pendapatan pendapatan pelaburan.
$ 1,000 Bucks-a-Month Rule adalah panduan untuk digunakan kerana anda mengumpul aset (tambahan $ 240,000), dan panduan untuk membawa anda ke dalam tahun persaraan anda. Untuk menyusun semula: Untuk setiap $ 1,000 dolar setiap bulan, anda harus mempunyai pelupusan anda dalam persaraan, anda perlu mempunyai $ 240,000 yang disimpan. Ini sedikit kebijaksanaan yang mudah diikuti dapat membantu anda mengingati bahawa anda menyimpan wang supaya dapat satu hari menggantikan aliran pendapatan yang akan hilang apabila anda berhenti bekerja.
Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan , toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.