Tetapi potensi untuk kehidupan yang panjang juga bermakna mempertimbangkan soalan besar apabila menyusun satu pelan kewangan: Apa jenis sumber yang akan anda perlukan jika anda berada di antara orang-orang untuk mengalami jenis umur yang panjang ini?
Pelan persaraan jenis apa yang boleh membawa anda ke usia 100 -dan seterusnya?
Rancang Kerja Lebih Lama ...
Katakan anda mula bekerja pada 25, berhenti di 65, dan hidup 'til 95. Itu 40 tahun dalam tenaga kerja dan 30 dalam persaraan. Lakukan matematik, kata Walter Updegrave yang blog di RealDealRetirement.com: Ia berfungsi untuk 1.3 tahun bekerja untuk menyokong tahun persaraan. "Orang ramai hari ini akan mempunyai masa yang sukar untuk menariknya," katanya. "Mereka akan mempunyai masa yang sukar untuk menyokong diri mereka selama dua puluh tahun."
Tetapi dia mengakui berterusan bekerja tidak semudah hanya mengatakan bahawa anda mahu terus bekerja. "Hari ini, 48% orang bersara lebih awal daripada yang mereka harapkan," katanya, dan tidak selalunya dengan pilihan. Mengekalkan aliran pendapatan akan memerlukan cara pemikiran yang berbeza tentang kerja, mungkin berbasikal masuk dan keluar dari tenaga kerja, mengukir perkiraan sambilan atau merundingkan perjanjian dengan bekas majikan, atau menggantungkan sirap anda sendiri.
Dalam erti kata lain, ia akan mengambil pemikiran dan perancangan. "Hidup hingga 100," Updegrave berkata secara terang-terangan, "bukan bonus besar masa lapang tambahan."
... Dan Lebih Sejahtera
Tetapi itu tidak bermakna ia perlu menjadi penyumbat. Tim Maurer, pengarang "Wang Mudah: Panduan Tiada-Nonsense Untuk Kewangan Peribadi," mencatatkan bahawa apabila diberikan pilihan antara menyimpan lebih agresif untuk membuat persaraan yang lama atau bekerja lebih lama, dia peminat yang terakhir-selagi anda bekerja pada sesuatu yang anda suka.
"Inilah generasi muda yang sudah dijangkakan," katanya. "[Di dalam kerja saya] saya melihat individu yang lebih berminat untuk mencari pekerjaan yang mereka nikmati dan boleh buat selama-lamanya." Itu sihat, bukan hanya dari perspektif kewangan, tetapi dari segi perubatan. "Nampaknya kita tidak berwayar untuk persaraan tidak berkesudahan. Kami adalah orang yang berani, "kata Maurer. "Profesional perubatan mengatakan itu lebih baik, dari segi mengatasi demensia dan penyakit Alzheimer dan [lain-lain] fizikal."
Menyelam Keuntungan Anda Headfirst
Walaupun kita berada dalam subjek kerja, ia juga penting untuk mempertimbangkan berapa banyak dan seberapa cepat-dunia kerja yang merenung di sekeliling kita. "Idea bekerja di satu syarikat atau industri dan tinggal di sana dalam masa yang lama-itu hampir berakhir," kata Updegrave. "Orang ramai bukan sahaja mempunyai lebih banyak pekerjaan, tetapi juga jenis kerja dan hubungan majikan yang berbeza." Apabila anda bekerja untuk majikan tradisional (terutama yang besar) kemungkinan anda akan mempunyai 401 (k) atau yang lain pelan persaraan berasaskan pekerjaan, mungkin dengan perlawanan majikan. Apabila anda seorang kontraktor bebas, tanggungjawab anda adalah untuk membuka akaun persaraan-mungkin SEP IRA - dan membiayainya secara tetap. Dan semasa anda membuat kitaran dalam dan keluar daripada senario kerja yang berbeza, terpulang kepada anda untuk menyimpan tab sama ada anda menyimpan cukup, sama ada aset anda (dalam semua rancangan anda digabungkan) diperuntukkan dengan sewajarnya, dan bagaimana anda sedang maju ke arah matlamat anda .
Jika ini bukan sesuatu yang anda rasa selesa lakukan, fizikal fiskal setiap tahun dengan penasihat kewangan boleh membantu.
Jimat Seperti Anda Boleh, Apabila Anda Boleh
Kini, anda mungkin sangat akui nasihat untuk menjimatkan 15 peratus daripada pendapatan anda, setiap tahun, untuk membiayai keperluan persaraan anda. Jumlah itu boleh termasuk dolar yang hampir sama. Tetapi apa yang berlaku anda mempunyai bil perubatan yang tidak dijangka, atau kedua-dua anak anda masuk ke kolej mimpi mereka yang sangat mahal? "Hidup tidak linear," kata Maurer. "Saya cadangkan untuk menyelamatkan sebanyak yang anda boleh, terutamanya pada tahun-tahun yang lebih muda, apabila penjimatan lebih mudah." Pada tahun-tahun tersebut, apabila anda kurang berkemampuan untuk membelanjakan perbelanjaan penjagaan anak besar, dia menganjurkan peregangan untuk menyelamatkan 20 peratus. "Ia benar-benar menjadi kenyataan apabila mereka bekerja sama. Penghasilan berganda / tidak ada isi rumah kanak-kanak-itulah masa yang saya cadangkan untuk menjimatkan simpanan, "katanya.
Anda boleh tarik balik kadar simpanan apabila anda mempunyai anak-anak sekitar menghisap dolar anda yang susah payah, tetapi pastikan anda mengembalikannya apabila sarang kosong.
Melabur dalam Kesihatan Anda
Mengikut anggaran Fidelity Investments '2017 Pensiun Kesihatan Penjagaan Kesihatan, pasangan berusia 65 tahun harus merancang untuk membelanjakan $ 275,000 dalam penjagaan kesihatan yang tidak dibayar sepanjang hayat mereka-angka yang tidak termasuk penjagaan jangka panjang dan kos rumah penjagaan (lebih banyak mereka dalam seketika). Itu lonjakan 6 peratus dari angka 2016, dan sebahagian besarnya dikaitkan dengan premium Medicare, copays, deductibles, dan kos ubat preskripsi yang lebih tinggi.
Itulah sebab mengapa Erin McInrue Savage, naib presiden penyelidikan di AgeWave, berkata pelaburan dalam kesihatan anda adalah salah satu daripada tunggakan pelan persaraan yang dibina untuk pergi jauh. Salah satu cara untuk melakukan itu adalah dengan membuat sumbangan biasa ke dalam Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) jika anda layak untuk satu.
Satu lagi adalah untuk memastikan anda tetap sihat. Sebagai Doktor Cleveland Dr. Michael Roizen dan saya mendokumenkan dalam buku kami "AgeProof: Hidup Lebih Lama Tanpa Menjalankan Wang Atau Memecahkan Hip," terdapat empat perkara yang boleh anda lakukan yang dapat mengurangkan berlakunya penyakit kronik sebanyak 75 peratus:
- Elakkan toksin (terutamanya asap rokok)
- Makan dengan sihat (mengelakkan gula dan sirap mudah, lemak jenuh dan trans dan karbohidrat mudah)
- Bangun dan gerakkan (10,000 langkah sehari adalah permulaan yang baik)
- Melaksanakan rancangan untuk mengurangkan tekanan.
Penyakit kronik, untuk rekod, menyumbang 84 peratus perbelanjaan penjagaan kesihatan. Itulah banyak wang untuk dapat membajak kembali ke rancangan persaraan anda.
Berharap untuk Yang Terbaik, Menginsuranskan Yang Terburuk
Akhir sekali, ia membantu untuk mengetahui pilihan anda untuk membayar untuk rumah atau penjagaan jangka panjang jika perlu. Insurans penjagaan jangka panjang tradisional adalah satu pilihan, tetapi ia adalah mahal dan sukar untuk melayakkan anda apabila anda berusia 50-an. Dua yang lebih mahal, lebih baru, pilihan untuk dipertimbangkan: Anuiti tertangguh (juga kadang-kadang disebut sebagai insurans panjang umur) yang anda beli dalam 50-an hingga 60-an, tetapi tidak menarik hingga umur 80-an atau lebih tua. Wang itu mempunyai banyak masa untuk berkembang supaya faedah itu boleh menjadi penting. Atau dasar insurans hibrid hayat, di mana manfaat kematian boleh diambil untuk membayar penjagaan jangka panjang jika anda memerlukannya. Bercakap kepada ejen insurans hayat mengenai kedua-dua pilihan ini.
Dengan Ellie Schroeder