Strategi Pelaburan untuk Mengatasi Kos Menaik
Malah, anda masih boleh kehilangan inflasi walaupun anda menyimpan wang anda dalam akaun bank atau Sijil Deposit (CD).
Sebagai contoh, purata inflasi kadar sejarah kira-kira 3.40%. Katakan anda merasa bertanggungjawab secara kewangan dan meletakkan wang tunai anda yang diperolehi secara tunai, memperoleh 2.00%, di bank tempatan. Melakukan matematik cepat, anda boleh mengira perbezaan (3.40 - 2.00 = 1.40) dan lihat bahawa anda masih kalah kepada inflasi sebanyak 1.40%.
Ini bukanlah faktor penyebab cukai pada simpanan anda, yang akan mengurangkan kadar faedah sebenar anda (selepas inflasi dan cukai) kepada kira-kira 0.10%, dengan mengandaikan kadar cukai persekutuan tertinggi sebanyak 25%. Oleh itu, dalam persekitaran kadar faedah yang rendah, anda boleh menjimatkan wang dalam CD tetapi masih bernilai kerana inflasi dan cukai - anda melakukan apa yang saya panggil "kehilangan wang dengan selamat." Cara terbaik bagi kebanyakan orang untuk mengalahkan inflasi - untuk mencapai pulangan purata lebih dari 3.40% - adalah untuk melabur dalam beberapa gabungan saham dan bon dana bersama.
Ketahui Bagaimana Membangun Portfolio Reksa Dana
Membina portfolio dana bersama adalah sama dengan membina sebuah rumah: Terdapat banyak jenis strategi, reka bentuk, alat dan bahan binaan; tetapi setiap struktur berkongsi beberapa ciri asas.
Untuk membina portfolio dana bersama yang terbaik, anda mesti melampaui nasihat bijak, "Jangan letakkan semua telur anda dalam satu keranjang:" Struktur yang boleh tahan uji masa memerlukan reka bentuk yang pintar, asas yang kukuh dan gabungan mudah dana bersama yang berfungsi dengan baik untuk keperluan anda.
Memahami Asas Kepelbagaian Dengan Dana Bersama
Kepelbagaian dengan dana bersama lebih daripada sekadar meletakkan telur anda ke dalam bakul yang berbeza. Banyak pelabur membuat kesilapan berfikir bahawa menyebarkan wang di antara beberapa dana bersama bermakna mereka mempunyai portfolio yang beragam. Walau bagaimanapun, berbeza tidak bermakna beragam. Pastikan anda mempunyai pendedahan kepada kategori dana bersama .
Gunakan Dana Saham Pertumbuhan
Seperti namanya, pertumbuhan dana bersama saham biasanya melakukan yang terbaik dalam peringkat matang, seperti tempoh inflasi, kitaran pasaran apabila ekonomi berkembang pada kadar yang sihat. Strategi pertumbuhan mencerminkan apa syarikat, pengguna, dan pelabur semuanya melakukan secara serentak dalam ekonomi yang sihat - mendapat jangkaan pertumbuhan yang lebih tinggi pada masa depan dan membelanjakan lebih banyak wang untuk melakukannya.
Gunakan Dana Saham Asing
Apabila inflasi meningkat, nilai dolar AS mungkin akan jatuh. Oleh itu, dana saham asing boleh bertindak sebagai lindung nilai automatik kerana wang yang dilaburkan dalam mata wang asing diterjemahkan kepada lebih banyak dolar di rumah.
Jenis Dana Bon Terbaik Untuk Meningkatkan Kadar Faedah dan Inflasi
Dana bon boleh kehilangan nilai dalam persekitaran inflasi kerana harga bon bergerak ke arah yang bertentangan sebagai kadar faedah, yang meningkat seiring dengan inflasi.
Walau bagaimanapun, pelabur yang bijak masih akan mempelbagaikan dengan dana bon dan oleh itu, akan mencari dana bon terbaik untuk kenaikan kadar faedah:
- Bon-bon jangka pendek: Meningkatkan kadar faedah membuat harga bon turun tetapi semakin matang, harga selanjutnya akan jatuh. Oleh itu, kematangan yang lebih pendek akan lebih baik dalam persekitaran kadar faedah yang meningkat.
- Bon jangka menengah: Walaupun tempoh matang lebih lama dengan dana ini, tiada pelabur yang benar-benar mengetahui kadar faedah dan inflasi. Contohnya, walaupun pengurus dana terbaik berpendapat inflasi akan kembali pada tahun 2011, yang akan membawa kadar faedah yang lebih tinggi dan membuat bon jangka pendek lebih menarik. Mereka salah dan pengurus dana hilang ke indeks dana.
- Bon yang Dilindungi Inflasi: Juga dikenali sebagai Sekuriti Pelindungan Inflasi Perbendaharaan (TIPS) , dana bon ini boleh dilakukan dengan baik sebelum dan semasa persekitaran inflasi, yang selalunya bertepatan dengan kenaikan kadar faedah dan ekonomi yang semakin meningkat.
Pertimbangkan Pendekatan "Tangga" untuk Sijil Deposit (CD)
Apabila kadar faedah naik, pelabur yang ingin keselamatan relatif CD boleh mempertimbangkan pendekatan tangga, yang bermaksud CD baru dengan tempoh penebusan pendek, seperti satu tahun atau kurang, dan dibeli secara berkala, seperti sekali sebulan atau sekali setiap beberapa bulan , untuk menangkap kadar yang lebih tinggi apabila ia meningkat. Ideanya adalah untuk memanjat tangga kiasan dengan lebih tinggi. Selepas beberapa bulan, CD terbaharu anda mungkin akan menerima kadar tertinggi. Apabila kadar faedah kelihatan stabil, anda mungkin menganggap mengunci kadar yang lebih tinggi untuk tempoh pegangan yang lebih lama.