Panduan Kepada Jawatan Profesional dalam Industri Perancangan Kolej

by Ken Clark

Bahkan untuk ibu bapa yang mempunyai pengetahuan bekerja tentang pelbagai akaun tabungan kolej, meletakkan rencana anda menjadi tindakan masih dapat merasakan sesuatu yang luar biasa. Menyewa profesional yang dipercayai boleh mengambil banyak tekanan daripada ibu bapa yang sudah menguruskan kehidupan yang sibuk.

Tetapi memilih seorang profesional boleh merasa seperti tugas yang sama menakutkan dan mengelirukan. Terdapat banyak orang yang mendakwa sebagai pakar, ramai di antaranya mempunyai nama yang dinyalakan secara rasmi selepas nama mereka. Terdapat juga banyak cerita seram tentang ibu bapa yang ditangkap daripada beratus-ratus atau beribu-ribu ringgit oleh profesional yang tidak melakukan seperti yang diiklankan.

Berikut adalah buku asas mengenai beberapa jawatan yang lebih kredibel yang mungkin anda ingin pertimbangkan jika anda berbelanja untuk bantuan.

01 Perancang Kewangan Bersepadu (CFP)

Penamaan CFP mungkin merupakan pernyataan yang paling banyak dikenalpasti dalam industri perancangan kewangan, dan untuk alasan yang baik. Untuk menjadi Perancang Kewangan Bersertifikat, seseorang individu mesti mempunyai ijazah sarjana muda, menyelesaikan 18-24 bulan pengajian, dan lulus ujian perlesenan yang ketat.

Di samping itu, Lembaga Piawaian CFP secara aktif bertindak balas terhadap aduan mengenai pemegang lesen. Ia tidak lazim bagi Lembaga untuk membatalkan lesen mereka yang didapati bertindak di bawah piawaian profesional yang diterima.

Walau bagaimanapun, sementara CFP mempunyai latihan yang meluas dalam proses perancangan dan pelaburan kewangan, mereka tidak menerima latihan menyeluruh dalam perancangan kolej. Oleh itu, lebih baik untuk mempertimbangkan penetapan CFP sebagai piawai minimum untuk profesional perancangan kolej. Sebaiknya, jika anda memilih untuk menyewa CFP, dia akan mempunyai kelayakan tambahan atau pengalaman luas yang bekerja dengan perancangan kolej.

Perincian yang kurang dikenali yang boleh dipertimbangkan secara adil setara dengan penamaan CFP adalah Perunding Kewangan Berkanun (ChFC) dan Jawatan Peribadi Kewangan (PFS).

Tempat yang bagus untuk mula mencari CFP adalah pada direktori CFP Board of Standards, atau dengan menghubungi Persatuan Perancangan Kewangan tempatan anda.

02 Pakar Perancangan Kolej Bersertifikat (CCPS)

Walaupun tajuk itu sendiri kedengaran agak mengesankan dan berguna, latar belakang dan latihan sebenar individu-individu ini boleh berbeza-beza. Untuk mendapatkan lesen mengikut laman web NICCP, penasihat hanya perlu memegang "apa-apa jenis lesen kewangan."

Memandangkan banyak "lesen kewangan" yang boleh diterima tidak memerlukan ijazah kolej, adalah dinasihatkan untuk menggunakan penasihat dengan jawatan ini hanya jika mereka mempunyai latihan dan kelayakan yang lebih luas. Jika mereka memegang jawatan ini dan bukan peniaga saham atau penasihat pelaburan berlesen, mereka secara sah tidak seharusnya memberi nasihat pelaburan kepada anda.

Sekiranya anda ingin mencari seorang profesional dengan kepercayaan CCPS, anda boleh melawat laman web untuk Institut Perancang Kolej Kebangsaan.

03 Broker Saham atau Wakil Berdaftar

Seorang Perwakilan Berdaftar, yang lebih dikenali sebagai "broker saham", adalah seorang profesional pelaburan yang bekerja untuk sebuah syarikat broker Wall Street seperti Merrill Lynch. Menjadi broker saham memerlukan lulus peperiksaan yang agak sukar dikenali sebagai Siri 7, yang terutamanya meliputi prinsip pelaburan.

Pembrokeran saham berbeza-beza secara beransur-ansur dalam keupayaan dan fokus mereka, dan mungkin mempunyai sedikit atau tiada latihan dalam perancangan kewangan. Ini bermakna bahawa terdapat broker saham di luar sana yang akan membantu anda merancang dan menyelamatkan kolej, serta mereka yang mempunyai pengalaman yang sangat sedikit.

Oleh kerana majoriti broker saham bekerja pada komisen, terdapat konflik kepentingan yang semulajadi yang wujud antara keperluan dan pendapatan mereka. Sering kali, broker saham hanya akan menghasilkan wang jika anda melabur dengan mereka, yang boleh buta kemampuan mereka untuk memberi nasihat yang tidak adil. Tambahan lagi, banyak cadangan pelaburan broker saham terhad oleh hubungan firma mereka dengan syarikat pelaburan lain.

Sebagai contoh, firma Wall Street yang besar mungkin hanya mempunyai perjanjian dengan sebahagian daripada syarikat yang menawarkan pelan Seksyen 529. Oleh itu, cadangan broker saham mungkin lebih berdasarkan apa yang mereka boleh menawarkan kepada anda melalui firma mereka daripada apa yang terbaik untuk anda.

Secara amnya, cara terbaik untuk mencari broker saham adalah dengan meminta rakan atau profesional lain yang anda percayai. Sebaik sahaja anda telah menyempitkannya ke beberapa calon yang berpotensi, anda boleh melakukan pemeriksaan latar belakang ringkas pada laman web Persatuan Kebangsaan Peniaga Sekuriti.

04 Akauntan Awam Bersertifikat (CPA)

Walaupun kebanyakan Akauntan Awam yang Bertauliah tidak memberikan nasihat pelaburan khusus, mereka tidak ternilai untuk memaksimumkan faedah cukai berkaitan kolej anda. Banyak perkara seperti Beasiswa Harapan dan Kredit Pembelajaran Sepanjang Hayat, serta Seksyen 529 dan pengeluaran IRA Pendidikan, mempunyai peraturan cukai yang rumit.

Walaupun anda sudah menggunakan CFP atau Wakil Berdaftar yang dipercayai untuk membantu anda menguruskan pelaburan kolej anda, individu ini biasanya dilarang oleh undang-undang daripada memberikan nasihat cukai. Menggunakan CPA bersempena dengan salah seorang profesional yang lain akan membantu memastikan anda memaksimumkan potongan cukai dan kredit anda.

Pengajian Agen Tercatat (EA) adalah kurang dikenali, tetapi sebutan setara dalam dunia penyediaan cukai.

05 Penyedia FAFSA Profesional

Tiada seorang pun yang diperlukan untuk seseorang dibayar untuk membantu orang menyelesaikan borang FAFSA mereka. Hampir semua orang boleh memperluas diri mereka sebagai "Penasihat FAFSA Profesional," yang agak menakutkan.

Jika anda benar-benar merasa seperti anda memerlukan bantuan mengisi borang FAFSA (arahannya sangat jelas apabila anda melengkapkan borang dalam talian), pertimbangkan untuk meminta penyedia cukai atau perancang kewangan anda untuk bantuan.

06 Ahli Biasiswa atau Pakar Bantuan Kewangan

Sekali lagi, ini adalah salah satu bidang yang tidak diperlukan untuk menamakan diri anda ahli. Secara semulajadi, terdapat banyak penipuan yang dibina atas janji-janji biasiswa besar dan pakej bantuan kewangan yang berair.

Anda tidak memerlukan profesional yang dibayar untuk membantu anda menyertai program bantuan Persekutuan dan negara. Malah, pejabat bantuan kewangan di kolej pilihan anda ada untuk membantu anda menyelesaikan tugas-tugas yang tepat.

Ini bukannya mengatakan tidak profesional di luar sana yang mengetahui dunia biasiswa seperti belakang tangan mereka. Jika anda benar-benar dapat mencari salah seorang profesional ini, dan anda mempunyai seorang pelajar yang layak mendapat biasiswa yang lebih jelas, ini mungkin menjadi orang yang hebat di sudut anda.

Ketika datang untuk memilih salah seorang profesional ini, kaedah terbaik akan menjadi rujukan yang solid dari seseorang yang telah menggunakannya. Tanya ibu bapa dan profesional kewangan lain jika mereka bekerja dengan sesiapa sahaja yang boleh dipercayai.

07 Jawatan Lain

Industri pelaburan dan perancangan penuh dengan sebutan yang kurang dikenali yang sering dipanggil untuk menarik pelanggan baru. Walaupun tidak ada satu pun yang dimaksudkan sebagai perkara buruk, mereka harus dianggap sebagai "bonus" bagi profesional perancang kolej. Jawatan ini termasuk MBA, CLU, CIMA, CFA, dan sebarang jenis lesen insurans.

Di samping itu, anda perlu menyedari hak cipta yang dibuat oleh firma pelaburan yang lebih besar dan hanya diberikan kepada pekerja mereka. Jawatan sebagai "Pakar Perancang Seksyen 529" mungkin hanya memerlukan seorang individu untuk melengkapkan kelas seharian, dan banyak lagi cara pemasaran sebagai bukti nyata.