Bersedia Untuk Beli Rumah Dengan Memahami Bayaran Ini
Terdapat beberapa yuran, misalnya, yang mesti dibayar di depan. Yuran lain boleh dimasukkan ke dalam pinjaman rumah anda. Adalah penting untuk memahami perbezaan dan mengetahui apa yang akan anda harapkan untuk membayar poket apabila anda duduk di meja tutup.
Senarai ini menggariskan dua belas yuran paling biasa untuk mengetahui apabila membeli rumah .
1. Insurans gadai janji persendirian
Anda mungkin dikehendaki membeli insurans gadai janji swasta jika anda meletakkan kurang daripada 20 peratus di rumah. Insurans gadai janji persendirian, biasanya dirujuk sebagai PMI, biasanya disediakan oleh syarikat insurans hipotek swasta untuk melindungi pemberi pinjaman terhadap kerugian jika peminjam mungkir. Terdapat dua jenis pembayaran: premium PMI di depan dan premium PMI bulanan. Premium hadapan boleh dibayar pada penutupan, atau dipinjamkan ke dalam pinjaman. Ingat ingat bahawa pembayaran ini ke dalam pinjaman - dan premium PMI bulanan - boleh menjejaskan saiz pembayaran gadai janji anda.
2. Insurans Pemilik Rumah
Apabila meminjam wang untuk membeli rumah, insurans adalah syarat yang anda tidak boleh melangkau. Polisi insurans pemilik rumah menggabungkan insurans liabiliti peribadi dan insurans bahaya untuk melindungi kediaman dan kandungannya.
Dalam banyak kes, ini bermakna membeli polisi sebelum menutup rumah. Anda perlu membayar premium tahun pertama kepada syarikat insurans anda untuk menunjukkan bahawa anda mempunyai insurans di tempat sebelum anda menutup. Selepas itu, anda boleh menaikkan premium tahunan ke dalam pembayaran gadai janji anda.
3. Insurans Tajuk
Insurans tajuk direka untuk melindungi pemberi pinjaman sekiranya masalah timbul dengan tajuk ke rumah yang anda beli.
Anda biasanya dikehendaki membeli insurans hakmilik pemberi pinjaman, yang dimasukkan ke dalam kos penutupan anda atau dibiayai ke dalam pinjaman. Insurans tajuk untuk diri sendiri adalah pilihan, tetapi ia perlu dipertimbangkan jika anda bimbang tentang isu tajuk yang mempengaruhi keupayaan anda untuk menjaga rumah selepas fakta.
4. Bayaran Penilaian
Penilaian adalah diperlukan supaya nilai pasaran adil semasa untuk rumah anda boleh ditubuhkan untuk tujuan cukai. Ini adalah justifikasi bertulis harga yang dibayar untuk harta, terutamanya berdasarkan jualan setanding rumah yang berdekatan. Pemberi pinjaman memerlukan penilaian untuk memastikan rumah itu bernilai jumlah yang anda ingin pinjam. Ini adalah satu bayaran yang anda akan bayar kepada pemberi pinjaman di hadapan sebelum penilaian dapat berlaku.
5. Bayaran Escrow
Semasa proses penutupan, akaun escrow biasanya akan memegang wang itu sementara pembeli dan penjual memuktamadkan perjanjian itu. Di samping itu, anda mungkin akan mempunyai sebahagian daripada pembayaran gadai janji bulanan anda ke dalam escrow untuk membayar cukai harta dan insurans. Pada asasnya, anda mempersiapkan sebahagian daripada kos cukai insurans dan harta tanah pemilik rumah untuk rumah di hadapan. Setiap bulan, sebahagian daripada pembayaran hipotek anda dialihkan ke akaun escrow ini supaya cukai harta tahunan anda dan premium insurans pemilik rumah boleh dibayar pada tarikh jatuh tempo berikutnya.
6. Nilai Mata atau Asal
Yuran penerbitan dibayar kepada bank atau pemberi pinjaman untuk perkhidmatan mereka dalam membuat pinjaman. Satu mata adalah 1 peratus daripada pinjaman, dan sering kali bekerja dalam jumlah kos pinjaman. Sama seperti bayaran eskrow untuk insurans atau cukai harta, penambahan ini boleh meningkatkan pembayaran gadai janji bulanan anda.
7. Bayaran Laporan Kredit
Untuk mendapatkan pinjaman, pemberi pinjaman akan memerlukan laporan kredit yang disahkan. Yuran ini biasanya kecil, sekitar $ 25, dan pemberi pinjaman mungkin meminta anda untuk membayarnya apabila pemeriksaan kredit dilakukan, atau menambahkannya ke jumlah kos penutupan anda.
8. Bayaran Penyediaan Dokumen
Pemberi pinjaman, broker, atau peguam penutup biasanya akan mempunyai bayaran untuk menampung penyediaan dokumen yang diperlukan untuk pinjaman dan dokumen penutupan. Yuran ini biasanya digulung dalam menutup kos untuk rumah dan boleh dilindungi oleh sama ada pembeli rumah atau penjual.
9. Yuran Ukur
Tinjauan adalah lukisan atau peta yang menunjukkan sempadan undang-undang yang tepat bagi harta dan butiran lain. Sekiranya tinjauan tanah yang ada tidak dapat diperolehi, satu kaji selidik baru perlu dijalankan untuk menentukan sempadan harta yang tepat.
10. Pemeriksaan Perosak atau Acuan
Meskipun tidak diperlukan untuk rumah baru, pembelian rumah yang lebih tua mungkin memerlukan pemeriksaan terhadap perosak seperti anai-anai serta acuan. Keperluan ini boleh berbeza-beza mengikut lokasi, dan kos biasanya berjalan antara $ 200 dan $ 500.
11. Cukai Harta
Dalam sesetengah kes, anda mungkin berhutang beberapa cukai harta dengan segera sekiranya penjual telah membayar cukai untuk tempoh masa di mana anda akan menjadi pemilik. Selain itu, mungkin terdapat cukai atau yuran perbandaran lain untuk pembetung atau air yang perlu dijaga. Bayaran ini biasanya dikawal pada penutupan .
12. Bayaran Rakaman Negeri
Bergantung pada tempat anda tinggal, mungkin ada bayaran yang diperlukan untuk merakam dan memegang maklumat mengenai jualan dengan daftar daerah anda tentang perbuatan.
Perlu diingat bahawa tidak semua yuran ini akan selalu dikenakan dan mereka mungkin berbeza dari negeri ke negara. Sesetengah mungkin dikecualikan atau dibayar oleh pemberi pinjaman atau penjual rumah. Walau apa pun, penting bagi anda memahami apa yuran dan siapa yang bertanggungjawab membayarnya.
Sebelum anda menyelesaikan pembelian rumah anda, berbincang dengan ejen hartanah anda, pemberi pinjaman, atau peguam penutup dan minta pernyataan awal HUD. Borang standard ini digunakan di seluruh Amerika Syarikat untuk merinci perkhidmatan dan bayaran yang dibebankan kepada pembeli rumah oleh pemberi pinjaman atau broker apabila memohon pinjaman. Mengkaji kenyataan ini sebelum memuktamadkan pembelian rumah anda akan membantu anda memahami yuran yang anda tanggung.