Permulaan Semula Baru Adalah Masa yang Baik untuk Meninjau Kewangan Anda
Walaupun ia adalah idea yang baik untuk melihat di mana anda secara kewangan sekurang-kurangnya sekali setahun, melaksanakan kajian kewangan setiap suku tahun dapat membantu anda tetap lebih selaras dengan wang anda dan matlamat anda.
Jika anda tidak pasti apa yang harus diberi perhatian, gunakan senarai semak ini sebagai panduan.
1. Mulakan Dengan Laporan Kredit Anda dan Markah
Laporan dan skor kredit anda adalah dua bahagian penting dalam teka-teki kesihatan kewangan anda. Skor kredit yang baik dan sejarah kredit yang mantap dapat memudahkan pinjaman apabila anda memerlukannya, dan menikmati tingkat bunga yang menguntungkan atas apa yang anda pinjam.
Sebagai sebahagian daripada tinjauan kewangan suku tahunan anda, luangkan masa untuk melihat laporan kredit anda. Adalah lebih baik untuk menyemak laporan anda dari ketiga - tiga biro kredit utama jika boleh, kerana Equifax, Experian dan TransUnion tidak selalu memasukkan maklumat yang sama dalam laporan anda.
Anda boleh mendapatkan laporan kredit anda secara percuma melalui AnnualCreditReport.com. Selalunya, anda boleh mendapatkan laporan kredit anda dan membuat skor melalui perkhidmatan pemantauan kredit percuma, seperti Credit Sesame atau Credit Karma.
Inilah yang perlu dicari semasa anda menyemak laporan anda:
- Semak bahawa maklumat peribadi anda adalah tepat dan terkini
- Semak baki semasa dan sejarah pembayaran untuk setiap akaun
- Cari mana-mana akaun baru yang telah dibuka atau pertanyaan untuk kredit, yang boleh menjadi tanda penipuan yang berpotensi
- Periksa sebarang kenyataan negatif, seperti pembayaran lewat, akaun pengumpulan atau penghakiman awam
Sekiranya anda mendapati kesalahan atau ketidaktepatan, hubungi biro kredit yang melaporkan maklumat untuk mempertikaikannya .
2. Pindahkan ke Bajet Anda
Anggaran amat berguna untuk mengekalkan perbelanjaan di dalam cek dan bekerja ke arah matlamat tabungan anda. Semasa kajian kewangan suku tahunan anda, kembalikan garisan perbelanjaan bulanan anda mengikut baris. Cari perbelanjaan yang telah meningkat atau menurun, atau perbelanjaan baru yang telah ditambah sejak suku terakhir.
Seterusnya, tinjau pendapatan anda. Adakah anda membuat lebih banyak wang, kurang wang atau jumlah yang sama? Sekiranya pendapatan anda meningkat dan perbelanjaan anda telah menurun, itu bermakna anda mempunyai lebih banyak wang untuk memohon pembayaran balik atau simpanan hutang. Sebaliknya, jika pendapatan anda tetap sama namun perbelanjaan anda meningkat, anda mungkin perlu mengkaji perbelanjaan anda untuk melihat jika ada apa-apa yang anda boleh mengurangkan atau menghapuskan.
Jika anda mempunyai hutang, lihat pelan pembayaran balik hutang semasa anda. Tanya sendiri sama ada anda masih berada di landasan untuk membayar hutang anda dengan tarikh akhir sasaran anda. Sekiranya anda mengurangkan sebarang perbelanjaan atau pendapatan anda telah berkembang, pertimbangkan sama ada anda boleh meningkatkan pembayaran hutang bulanan anda untuk menghapuskan baki anda lebih cepat.
3. Ambil Pandangan Kedua di Pelaburan Anda
Pasaran saham tidak menentu dan kadang-kadang, pelaburan anda mungkin menyaksikan pergerakan naik atau turun lebih dramatik daripada yang lain.
Termasuk pemeriksaan portfolio sebagai sebahagian daripada tinjauan kewangan suku tahunan anda dapat membantu memastikan anda masih mengekalkan peruntukan aset yang sesuai, berdasarkan toleransi risiko anda.
Anda juga harus mengkaji semula yuran yang anda bayar untuk pelaburan anda setiap suku tahun. Yuran yang lebih tinggi boleh mengurangkan pulangan dengan ketara dan impaknya dapat dirasakan lebih mendalam apabila pasaran mengalami kemerosotan.
Sekiranya anda menjalankan tinjauan kewangan anda pada suku keempat, anda juga mungkin ingin memikirkan mengenai kerugian penuaian dalam portfolio anda untuk mengimbangi sebarang keuntungan yang anda ada sepanjang tahun ini. Pengambilan kerugian cukai boleh membantu mengurangkan kesan cukai pelaporan keuntungan modal daripada pelaburan anda yang lebih baik.
4. Semak Perlindungan Insurans Anda
Anda memerlukan insurans untuk melindungi rumah anda, kereta anda, kehidupan anda dan kesihatan anda tetapi itu tidak bermakna anda perlu membayar lebih banyak daripada yang anda perlukan.
Sebaik sahaja seperempat, tinjau jumlah sampul, premium dan deductibles. Pertimbangkan sama ada anda layak mendapat sebarang diskaun mengenai liputan yang anda tidak mengambil kesempatan, atau sama ada anda boleh mengurangkan premium anda dengan menaikkan potongan anda.
Juga, cari sebarang jurang dalam pelan insurans anda. Sebagai contoh, jika anda baru-baru ini telah berkahwin atau menyambut anak pertama anda, mungkin sudah ada masa untuk memikirkan tentang mendapatkan insurans hayat jika anda tidak memilikinya. Insurans hayat boleh memberi faedah kewangan kepada pasangan anda yang masih hidup untuk membayar hutang, menanggung perbelanjaan bulanan atau menolong kos menaikkan anak jika anda meninggal dunia.
5. Semak Semula Rizab Persaraan Anda
Lebih cepat anda mula merancang untuk bersara lebih baik dan pelan majikan anda boleh menjadi cara yang baik untuk bermula. Jika anda menjimatkan 401 (k) atau pelan keuntungan cukai yang sama di tempat kerja, tinjau sumbangan anda setiap suku tahun untuk mendapatkan gambaran tentang berapa banyak yang akan anda sumbangkan untuk tahun ini. Jika anda tidak berada di landasan untuk memaksimumkan had sumbangan tahunan, pertimbangkan untuk melaraskan kadar sumbangan anda untuk lebih dekat dengan tanda.
IRA tradisional atau Roth adalah satu lagi cara untuk menyelamatkan selain pelan majikan anda, atau sebagai pengganti jika pekerjaan anda tidak menawarkan 401 (k). Sekiranya anda belum membuka IRA, luangkan masa untuk menyemak pilihan dan belanjawan anda untuk menentukan berapa banyak yang anda mampu untuk menyimpan dalam salah satu akaun ini setiap tahun.
6. Kemaskini Matlamat Anda
Menetapkan matlamat boleh menjadi motivator yang hebat untuk menyelamatkan dan menjadi lebih cekap dengan perbelanjaan anda. Semakan terakhir kajian kewangan anda adalah menyemak dengan matlamat anda setiap suku tahun untuk melihat berapa banyak kemajuan yang telah anda buat. Jika ada matlamat yang anda boleh menyebarkan senarai anda, fikirkan tentang matlamat baru yang boleh anda tetapkan ketika anda terus mengembangkan rancangan kewangan anda.