Dengan lebih 10,000 dana bersama, apabila anda pergi membeli dana bersama, di mana anda bermula?
Mulailah dengan belajar apa yang TIDAK lakukan. Anda akan menyimpan lebih banyak pendapatan selepas cukai apabila anda mengelakkan lima kesilapan ini ketika membeli dana bersama.
01 Kesalahan # 1: Mengejar Prestasi Tinggi Semua Prestasi Sepanjang Masa
Sebagai contoh, Morningstar, sebuah syarikat yang melakukan penyelidikan mengenai dana bersama, menyatakan bahawa peramal tunggal terbesar dana berprestasi tinggi bukanlah sistem penarafan mereka sendiri yang memberikan bintang, tetapi yuran dana itu. Yuran yang lebih rendah terus dikaitkan dengan dana yang lebih tinggi. Dana indeks mempunyai yuran yang paling rendah. Berhati-hati dengan dana yuran yang tinggi. Bayaran tersebut adalah lapisan poket orang lain; bukan milik awak.
Mengapakah dana yuran yang rendah tambang dari masa ke masa? Oleh kerana dana yuran yang tinggi biasanya mengambil pendekatan yang diuruskan secara aktif . Dana itu perlu membayar satu pasukan penganalisis dan pengurus dana untuk cuba memilih pelaburan terbaik. Kerana dana itu perlu membayar semua orang ini, yuran lebih tinggi. Itu akan baik, jika pulangan juga konsisten lebih tinggi, tetapi mereka tidak.
Pemain terbaik setahun adalah pemenang yang sama tahun berikutnya. Inilah sebabnya dari masa ke masa, dana yuran rendah atau apa yang dipanggil dana yang dikendalikan secara pasif , yang memiliki keseluruhan kategori pelaburan daripada cuba memilih dan memilih pelaburan terbaik daripada kategori mereka, mempunyai pulangan yang lebih tinggi. Dana yuran rendah tidak perlu mendapat pulangan tambahan untuk membayar kakitangan penyelidik dan penganalisis sebelum menyampaikan pulangan kepada pelabur.
Dana yang diurus secara aktif juga kurang efisien cukai. Kerana dana ini secara aktif menjual dan membeli pelaburan, mereka menghasilkan lebih banyak keuntungan modal jangka pendek, yang dikenakan cukai pada kadar cukai yang lebih tinggi daripada keuntungan modal jangka panjang. Sekiranya anda mencari dana yang diuruskan secara aktif yang anda mahukan, yang terbaik untuk memilikinya di dalam IRA atau akaun yang ditangguhkan cukai lain di mana anda tidak akan terjejas oleh pengagihan keuntungan jangka pendek yang besar setiap tahun.
02 Kesalahan # 2: Membeli Dana Dengan Keuntungan Modal Terbenam
Apabila membeli dana bersama dalam akaun persaraan bukan, anda boleh mengelakkan keuntungan modal tertanam dengan membeli dana terurus cukai , dana indeks atau ETF.
Pada akhir setiap tahun, anda juga boleh menuai kerugian dengan menyedari kerugian modal atas sebab-sebab cukai dengan menukar satu dana bersama untuk dana lain yang serupa.
(Nota: kesilapan ini hanya berkaitan dengan dana bersama yang dibeli dalam akaun bukan persaraan. Di dalam akaun persaraan seperti IRA, 401 (k), 403 (b), dan pelan persaraan syarikat lain, tanpa mengira transaksi yang berlaku di dalam atau antara pelaburan dalam pelan itu, anda tidak membayar cukai sehingga anda mengeluarkan wang.)
03 Kesalahan # 3: Membeli Banyak Strategi Dana Sama
Portfolio yang pelbagai memberi anda pendedahan kepada stok topi yang besar, stok topi kecil, stok topi besar antarabangsa, stok topi kecil antarabangsa, stok harta tanah, pasaran baru muncul, dan pelbagai jenis bon.
Sebelum anda membeli saham dana bersama, lihat ramuan. Adakah dana itu mempunyai sesuatu yang berbeza daripada dana lain yang anda miliki? Jika ya, mungkin ia akan menjadi tambahan yang baik kepada portfolio anda.
Jika anda tidak pasti apa yang dimiliki oleh dana itu, dapatkan bimbingan profesional, atau menggunakan dana seimbang atau dana sasaran semasa kerana jenis dana ini secara automatik menyebarkan pelaburan anda ke atas satu set kepelbagaian kepelbagaian.
04 Kesalahan # 4: Membuat Pendapatan Pelaburan Menjadi Dikira Seperti Pendapatan Biasa
Walau bagaimanapun, jika keuntungan modal itu berlaku dalam akaun persaraan cukai tertunda anda, anda tidak akan mengambil keuntungan daripada kadar cukai keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah. Beberapa hari apabila anda menarik balik dari akaun persaraan yang ditangguhkan cukai, semua yang keluar akan dikenakan cukai pada kadar yang sama seperti pendapatan yang diperolehi.
Untuk mengekalkan cukai serendah mungkin, anda boleh menggunakan sesuatu yang dipanggil "lokasi aset". Ini adalah proses untuk menentukan cara untuk mengecilkan kelas aset tertentu dengan cekap dalam cukai (seperti IRA dan 401 (k), bebas cukai (akaun Roth), dan akaun yang boleh dikenakan cukai (akaun pembrokeran dan reksa dana). paling sesuai untuk akaun persaraan tertunda cukai dan dana indeks saham untuk akaun tidak bersara.