Perkara Yang Perlu Dipertimbangkan Jika Anda Beli Pelaburan Asing
Beri perhatian kepada Kadar Pegangan Cukai Dividen dan Kelas Saham Dwi Kerana Beberapa Akan Bayar Dividen Tinggi kepada IRA Roth Anda
Banyak syarikat antarabangsa yang besar mengekalkan dua penyenaraian di beberapa negara. Ini membolehkan para pelabur global untuk memilih yang paling menguntungkan bagi keperluan cukai mereka sendiri kerana sesetengah negara menahan 0% cukai dividen kepada pelabur asing (contohnya, United Kingdom) dan sesetengahnya menahan lebih banyak (contohnya, 30% di Perancis) .
Satu contoh yang sempurna adalah minyak dan gergasi gas asli, Royal Dutch Shell. Syarikat ini mempunyai dua kelas saham - Saham Kelas A dan saham Kelas B. Ciri-ciri sebenar adalah rumit dan melibatkan perjanjian cukai antarabangsa, tetapi perkara utama adalah jika anda warga Amerika, anda mungkin akan melakukan lebih baik dengan memiliki saham Kelas B kerana tiada cukai dividen akan ditahan, mengakibatkan dividen yang jauh lebih tinggi hasil .
Untuk memberi nombor tertentu, berdasarkan harga perdagangan apabila saya mula-mula menerbitkan artikel ini pada tahun 2012, $ 100,000 Roth IRA yang melabur sepenuhnya dalam saham Royal Dutch Shell Class A akan menerima $ 4,700 dalam dividen tunai setahun. $ 100,000 Roth IRA yang sama yang melabur dalam saham Royal Dutch Shell Class B akan menerima $ 5,300 dalam dividen tunai setahun.
Itu adalah pulangan tunai tambahan sebanyak 12.77% untuk memiliki jumlah aset yang sama. Memandangkan beberapa dekad, sebagai dividen dilabur semula, perbezaan bersih dalam kekayaan antara pemegang saham Kelas A dan Kelas B yang memegang stoknya melalui Roth IRA akan bertambah dengan gandaan sehingga pemegang saham Kelas B mempunyai banyak, banyak kali jumlah pelaburan sebagai Pemegang saham Kelas A.
Jika, sebaliknya, anda ingin membeli saham Total, SA, gergasi minyak Perancis, $ 100,000 yang sama akan menjana $ 5,000 dalam pendapatan dividen tetapi kerajaan Perancis akan mengambil $ 1,500 dari itu dan menghantar Roth IRA anda baki $ 3,500. Jika anda mempunyai saham yang dipegang dalam akaun broker, anda boleh memfailkan kredit cukai asing dengan IRS dan menawan semula wang itu.
Sekiranya stok diadakan di Roth IRA anda, anda akan keluar dari nasib. Yang menurunkan hasil dividen Total dari 5.00% hingga 3.50% dan menjadikannya jauh lebih menarik daripada sebuah syarikat seperti saham Royal Class B Shell atau ConocoPhillips. Pengiraan nilai intrinsik anda perlu menyertakan beberapa bentuk pelarasan cukai kerana setiap negara membolehkan anda menyimpan jumlah yang berbeza dari keuntungan bergantung pada jenis akaun di mana anda memegang kepentingan pemilikan anda.
Memahami Fluktuasi Mata Wang Boleh Membuat Rasa IRA Anda Lebih Jauh Lebih Mental Daripada Saham Perniagaan Pendasar
Bayangkan ia adalah permulaan Januari 2008. Anda mempunyai $ 100,000 duduk di Roth IRA. Anda membuat keputusan untuk membeli saham Nintendo. Anda menukar semua dolar dalam Roth IRA anda ke Yen Jepun, menghasilkan ¥ 11,415,000. Anda boleh membeli 200 saham untuk ¥ 57,075 setiap saham.
Anda duduk dan tidak berbuat apa-apa untuk saham Nintendo anda. Pada tahun 2008, anda mengutip ¥ 252,000 dalam dividen, pada tahun 2009 anda mengumpul ¥ 288,000 dalam dividen, pada tahun 2010 anda telah mengumpulkan ¥ 186,000 dalam dividen, pada tahun 2011 anda telah mengumpul ¥ 90,000 dalam dividen, dan pada tahun 2012, anda telah mengumpul ¥ 20,000 dalam dividen.
Dengan itu, Roth IRA anda mengumpul ¥ 836,000 dalam dividen sebelum cukai selama bertahun-tahun anda memegang stok. Apabila saya mula-mula menerbitkan artikel ini pada bulan Disember 2012, Nintendo diniagakan untuk ¥ 9,070 setiap saham, memberikan kedudukan anda sejumlah ¥ 1,814,000 ditambah dividen untuk sejumlah besar ¥ 2,650,000.
Maksudnya untuk sabar menunggu hampir enam tahun, anda kehilangan ¥ 8,765,000, atau 76.78% dari pelaburan awal anda. Anda ingin membasuh tangan keseluruhan kesepakatan itu sehingga anda menjual stok dan menatap ¥ 2,650,000 duduk di Roth IRA anda. Anda memanggil broker anda dan menterjemahkannya semula ke dalam dolar Amerika Syarikat dan mendapati diri anda dengan $ 30,789.
Pada mulanya, itu tidak masuk akal. Anda kehilangan 76.78% daripada pelaburan anda, tetapi di sini anda hanya mengalami kerugian sebanyak 69.21%. Di manakah yang lain 7.57% berasal, mengimbangi beberapa dakwat merah anda? Ia berkaitan dengan kadar terjemahan mata wang. Amerika Syarikat berlarutan besar dan melihat nilai dolarnya kalah berbanding Yen. Pada tahun 2012, anda boleh membeli lebih banyak dolar untuk setiap Yen daripada anda boleh kembali pada tahun 2008.
Keadaan ini boleh berfungsi dengan cara yang lain juga. Dalam keadaan yang salah, anda mungkin mempunyai pelaburan yang menghargai nilai dalam mata wang tempatan, tetapi apabila anda menerjemahkannya kembali ke Amerika Syarikat, mengakibatkan kerugian. Untuk melindungi terhadap ini, anda boleh membayar yuran untuk melindung nilai pendedahan mata wang anda atau anda boleh menyimpan wang itu dalam mata wang tempatan dan sebenarnya pergi ke negara itu untuk membelanjakan wang tunai tersebut. Jika anda, sebagai contoh, mempunyai rumah bercuti di Tokyo, kadar mata wang tidak akan menjadi masalah kepada anda kerana anda boleh hidup, makan, dan berbelanja menggunakan Yen anda.
Memahami bahawa Risiko Geopolitik Boleh Melambatkan Pelaburan IRA Roth Anda
Ia telah lama sejak perang dunia memecahkan dan memakan planet ini. Apabila itu berlaku, semua pertaruhan tidak dapat dipertikaikan kerana tentera negara tertentu mungkin akan memilikunkan sesetengah aset demi keselamatan. Bayangkan anda mempunyai pelaburan yang besar dalam syarikat kereta di China.
Jika Amerika Syarikat berperang dengan China, kerajaan China sangat mungkin akan berarak ke kilang, menukar nama perniagaan, dan mengeluarkan stok baru kepada pelabur tempatan. Anda kini tidak memiliki pemilikan. Ia telah berlaku pada masa lalu, dan ia pasti akan berlaku lagi pada masa akan datang.
Ini adalah umum di seluruh Eropah semasa Perang Dunia I dan II apabila pelabur melihat pegangan portfolio silang negara mereka menguap semalaman kerana pelbagai puak berpihak kepada satu sama lain. Itu tidak bermakna pelaburan antarabangsa dalam Roth IRA tidak berbaloi. Ia hanya bermakna anda perlu memberi perhatian kepada dunia.
Apabila Memilih Pelaburan Global untuk IRA Roth Anda, Menyedari Negara-negara Berbeza Menggunakan Peraturan Perakaunan yang berbeza
Peraturan perakaunan untuk Mexico tidak sama seperti di Amerika Syarikat. Peraturan perakaunan di Amerika Syarikat tidak sama seperti di Korea Selatan. Jika anda membuat pelaburan global menerusi Roth IRA anda, anda perlu tahu bagaimana untuk menganalisis nombor supaya anda tidak bangun untuk mengetahui bahawa anda telah membuat kesilapan yang dahsyat.
Untuk memberi anda contoh dunia nyata: Di Mexico, kunci kira - kira , penyata pendapatan , dan penyata aliran tunai diselaraskan untuk kadar inflasi lepas disebabkan oleh inflasi yang tinggi yang telah dialami oleh ekonomi. Ini membolehkan para pelabur untuk mendapatkan idea tentang apa yang sedang berlaku dengan perusahaan, menghapuskan kesan mata wang. Ini adalah kaedah yang jauh lebih baik daripada yang digunakan di Amerika Syarikat, di mana sebuah syarikat boleh menunjukkan peningkatan sebanyak 4% dalam keuntungan apabila inflasi juga berlari 4% dalam satu tahun.