Pendapatan tinggi atau lebih banyak kawalan? Pilihannya adalah milik anda
Bagi setiap pelaburan pendapatan persaraan anda sedang mempertimbangkan, tuliskan yang berikut:
- Kos per $ 1,000 pendapatan bulanan
- Panjang atau jangka masa pendapatan
- Kebaikan
- Keburukan
Lihat perbandingan sampel di bawah sebagai contoh.
Kos bagi $ 1,000 sebulan pendapatan yang dinyatakan di bawah adalah contoh kehidupan sebenar dengan harga pada Ogos 2010, bagaimanapun, apabila kadar faedah dan keadaan pasaran berubah, kos akan berubah.
Pastikan anda melakukan perbandingan sendiri pada masa yang anda cari.
Matlamat: untuk menjana $ 1,000 sebulan pendapatan persaraan yang konsisten sebagai tambahan kepada keselamatan sosial.
Pilihan 1: Anuiti Segera
Kos per $ 1,000 / bulan pendapatan:
Kehidupan tunggal, umur lelaki 65 tahun
- Kehidupan sahaja: $ 159,835
- Hidup dengan jangka masa 20 tahun tertentu: $ 161,290
Kehidupan bersama, kedua-dua umur 65 tahun
- Hidup bersama: $ 197,023
- Hayat bersama dengan tempoh 20 tahun tertentu: $ 201,812
Terma
- Ditakrifkan di atas.
Kebaikan
- Anuiti segera menjamin pendapatan untuk kehidupan. Anda tidak boleh hidup lebih lama daripada wang anda.
Keburukan
- Membeli anuiti serta-merta secara amnya merupakan keputusan yang tidak dapat dipulihkan. Anda tidak boleh mengubah fikiran anda dan keluar dari pelaburan.
- Jika anda membeli anuiti hidup-hidup sahaja dan mati dengan cepat, baki dana anda tidak akan diserahkan kepada waris. Memilih istilah pembayaran tertentu boleh meminimumkan risiko ini.
Ketahui lebih lanjut: Semua Yang Anda Perlu Tahu Mengenai Anuiti Segera
Pilihan 2: Anuiti Variabel Dengan Rider Pendapatan Sepanjang Hayat
Kos per $ 1,000 / bulan pendapatan:
- $ 240,000 yang diberikan syarikat insurans menawarkan pengeluaran dijamin 5% bermula pada umur 65 tahun.
Terma
- Penarikan balik jumlah deposit awal 5% dijamin untuk hayat.
Kebaikan
- Pendapatan anda boleh meningkat sekiranya portfolio pelaburan yang mendasarinya berjalan dengan baik.
- Jumlah pendapatan awal anda dijamin untuk hayat. Anda tidak boleh hidup lebih lama daripada wang anda.
- Anda mempunyai akses kepada prinsipal anda di sepanjang jalan, walaupun jika anda mengambil lebihan pengeluaran, ia akan mengurangkan jumlah pendapatan dijamin masa depan anda.
- Apa-apa baki dana diluluskan bersama kepada waris apabila kematian anda.
Keburukan
- Jaminan anda hanya sebagai kekuatan kewangan syarikat insurans di belakangnya, walaupun, sekiranya berlaku kegagalan syarikat insurans, setiap negara mempunyai persatuan jaminan negeri yang menawarkan perlindungan tambahan.
- Banyak produk anuitas yang berubah-ubah dengan ciri pendapatan terjamin mempunyai yuran yang begitu tinggi sehingga tidak mungkin anda akan mendapat lebih daripada jumlah pendapatan dijamin.
Ketahui lebih lanjut: Pengeluaran yang Dijamin dan Penunggang Pendapatan Sepanjang Hayat
Pilihan 3: Dana Pendapatan Persaraan
Kos per $ 1,000 / bulan pendapatan:
- $ 240,000 - $ 300,000, bergantung kepada kadar pembayaran dana.
Terma
- Tiada istilah yang ditetapkan untuk kebanyakan dana pendapatan persaraan. Pengurus dana akan menyesuaikan pengeluaran sehingga atau ke bawah yang diperlukan bergantung pada keadaan pasaran.
Kebaikan
- Pengurusan pelaburan profesional pada kos yang rendah untuk tujuan menghasilkan pendapatan persaraan yang boleh dipercayai.
- Pendapatan anda boleh meningkat sekiranya portfolio pelaburan yang mendasarinya berjalan dengan baik.
- Anda boleh mengakses pokok seperti yang diperlukan.
- Mana-mana baki dana diluluskan bersama kepada waris.
Keburukan
- Jumlah pendapatan dan prinsipal akan berubah mengikut keadaan pasaran.
- Anda menghadapi risiko kehabisan wang jika anda menghabiskan terlalu banyak dan pelaburan tidak berfungsi dengan baik.
Ketahui lebih lanjut: Dana Pendapatan Persaraan - Bernilai
Pilihan 4: Pelaburan Managed-Managed atau Penasihat-Managed
Kos per $ 1,000 / bulan pendapatan:
- $ 240,000 - $ 300,000 modal untuk pendapatan $ 1,000 / bulan dengan mengambil kira kadar pengeluaran 4 - 5%.
Terma
- Tidak ada istilah yang ditetapkan. Terserah kepada anda untuk menguruskan pengeluaran anda supaya anda tidak kehabisan wang.
Kebaikan
- Pendapatan anda boleh meningkat sekiranya portfolio pelaburan yang mendasarinya berjalan dengan baik.
- Anda dan penasihat anda mempunyai kawalan lengkap dan fleksibiliti untuk menukar pelaburan seperti yang diperlukan.
- Anda boleh mengakses prinsipal seperti yang diperlukan, dan apa-apa baki dana diluluskan bersama kepada ahli waris.
Keburukan
- Pendapatan dan prinsipal anda akan berubah mengikut keadaan pasaran.
- Anda menghadapi risiko kehabisan wang jika anda menghabiskan terlalu banyak dan pelaburan tidak berfungsi dengan baik.
Ketahui lebih lanjut: Strategi Kadar Pengeluaran untuk Mencipta Pendapatan Persaraan Dari Portfolio
Perbandingan Perbandingan Pelaburan Pendapatan Persaraan
Semasa anda membandingkan pelaburan pendapatan persaraan di atas, perhatikan bahawa kos untuk menjamin pendapatan peringkat, seperti anuiti segera, sedikit kurang daripada alternatif lain. Ini adalah kerana setiap pembayaran pendapatan terdiri daripada prinsipal dan kepentingan.
Memandangkan anda memilih untuk memilih pelaburan pendapatan persaraan yang membolehkan kemungkinan kenaikan pendapatan, seperti dengan anuitas pembolehubah dengan penunggang pengeluaran yang dijamin, dana pendapatan persaraan, atau portfolio yang diuruskan sendiri, kos lebih tinggi kerana anda memerlukan sedikit lebih utama untuk memulakan untuk memberi anda peluang terbaik pendapatan yang berlangsung. Dengan pilihan ini, anda mempunyai potensi untuk pendapatan yang lebih tinggi, tetapi juga risiko tambahan.
Berita baik: anda boleh mencampur dan memadankan pilihan pendapatan persaraan untuk mendapatkan gabungan pendapatan terjamin dan potensi pendapatan yang meningkat juga.