Apa yang Membuat Satu Syarikat Insurans Lebih Mahal Daripada Yang Lain?

by Mila Araujo

5 Perkara Yang Perlu Diperhatikan Ketika Melakukan Perbandingan Harga Insurans

Di sebalik tabir di dunia insurans, terdapat banyak lagi yang berlaku dengan dasar insurans kami daripada apa yang kami sedar. Apabila cuba melakukan perbandingan harga insurans, ia membantu mendapatkan beberapa petua tentang mencari perbezaan. Kami mendengar tentangnya sepanjang masa, seorang yang seolah-olah mempunyai semua kualiti yang sama seperti anda, jenis kereta yang sama, jenis rumah yang sama, membayar lebih sedikit (atau lebih) dalam insurans. Ia mungkin membuat anda tertanya-tanya, jika semua perkara adalah sama, apa yang menjadikan satu syarikat insurans lebih mahal daripada yang lain?

5 Perkara Yang Membuat Satu Syarikat Insurans Lebih Mahal Daripada Yang Lain

01 Menurunkan Harga Insurans Dengan Diskaun dan Dengan Membetulkan Kesilapan

Anda akan berfikir bahawa apabila anda mendaftar untuk polisi insurans, semua diskaun yang mungkin diambil kira dan diguna pakai dengan betul pada dasar anda, tetapi kadang-kadang terdapat diskaun yang anda layak untuk itu tidak terpakai kerana kelayakan anda untuknya adalah tidak jelas.

Peraturan Diskaun Berbeza dengan Setiap Syarikat Insurans

Setiap syarikat Insurans mempunyai diskaun yang berbeza. Di mana satu syarikat mungkin memberi diskaun 10 peratus kerana tidak mempunyai tuntutan, satu lagi mungkin memberi 30 peratus. Atau, contohnya, di mana satu syarikat boleh memberikan diskaun percuma selepas 3 tahun dengan insurans rumah, yang lain mungkin menunggu sehingga 5. Tidak ada cara untuk anda mengetahui apa diskaun yang mungkin anda dapat (atau tidak dapat) kecuali anda bertanya.

Satu lagi contoh: satu syarikat insurans boleh memberi diskaun untuk injap back up air, yang merupakan alat yang baik untuk membantu mencegah tuntutan kerosakan air cadangan pembetung , sementara yang lain hanya boleh "memasukkan" elaun untuk itu dalam kadar. Apabila beralih dari satu syarikat insurans kepada yang lain, jika menyebutkan ini dilupakan, anda mungkin akan kehilangan diskaun tambahan untuk pencegahan kerosakan air ini.

Satu lagi nota mengenai diskaun: Setiap tahun apabila aktuari mengkaji premium dan kerugian insurans, pengunderaitan mungkin berubah . Apabila anda tinggal dengan syarikat yang sama tahun demi tahun, dasar anda boleh diperbaharui tanpa diskaun baru atau kredit yang muncul sejak dasar anda ditulis.

Maklumat Yang Tidak Hilang atau Kesalahan dalam Aplikasi Insurans Anda Dapat Meningkatkan Biaya Anda

Tidak mengemaskinikan maklumat anda setiap tahun dengan wakil insurans anda mungkin dikenakan biaya kerana ada situasi baru yang muncul yang mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskaun. Apabila anda memanggil seseorang untuk sebut harga baru, mereka biasanya mendapat semua maklumat semasa , sedangkan syarikat yang telah anda sertai selama bertahun-tahun mungkin telah merindui sesuatu.

Kesalahan Manusia Bolehkah Anda Menjana Wang Insurans

Selalunya perbezaan di antara satu harga syarikat insurans dan yang lain boleh jadi seberapa baik wakil (atau anda, dalam hal sebut harga insurans dalam talian ) mengisi maklumat tersebut.

Apabila anda mendapat petikan dari syarikat insurans pastikan dan semak maklumat yang digunakan untuk mendapatkan petikan itu. Kadang-kadang anda mungkin melihat kawasan di mana maklumat tidak lengkap. Ini mungkin membuat anda layak untuk kadar pilihan.

02 Insurans Dengan Pemarkahan Kredit Bolehkah Simpan Wang pada Harga Insurans Anda

Sesetengah syarikat insurans mungkin menawarkan anda peluang untuk menggunakan skor kredit anda untuk membantu dengan harga insurans. Syarikat-syarikat insurans melakukan ini lebih banyak kerana statistik menunjukkan bahawa orang yang mempunyai skor kredit yang baik mempunyai sedikit tuntutan. Apabila orang kurang mendapat tuntutan, mereka boleh membayar lebih sedikit wang untuk insurans mereka.

Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai apa yang syarikat insurans akan melihat untuk menurunkan atau meningkatkan harga disebabkan oleh pemarkahan kredit dalam artikel kami: Apa itu Kredit Skor Insurans atau Insurabiliti?

Sekiranya anda mempunyai skor kredit yang baik dan sejarah insurans yang baik, dapatkan kutipan dari syarikat yang menggunakan penilaian kredit insurans boleh membuat insurans anda lebih murah.

03 Perbandingan Harga Dasar Insurans: Pilihan dan Perbahasan Liputan

Syarikat insurans biasanya mempunyai beberapa tahap liputan untuk menawarkan pelanggan mereka. Menanya soalan utama tentang pilihan anda mungkin menjelaskan mengapa satu dasar mungkin lebih mahal daripada yang lain.

Pastikan Anda Tanyakan Mengenai Liputan dan Batasan Ini:

Deductibles
Asas Penyelesaian Tuntutan ( Nilai Tunai Sebenar vs. Kos Penggantian )
Pengecualian
Had Khas Insurans
Risiko apa yang dilindungi (Peril Terbuka vs. Peril yang Dinamakan)
Berapa banyak insurans liabiliti yang anda miliki

Sesetengah syarikat insurans juga menawarkan pelbagai faedah atau faedah. Harga mereka mungkin lebih tinggi tetapi kemudian manfaat yang anda dapat dari mereka mungkin berbaloi.

Adakah Polisi Insurans Anda Memiliki Perks Termasuk?

Sesetengah syarikat insurans mungkin termasuk faedah seperti:

Bantuan tepi jalan
Perlindungan kecurian identiti
Liputan untuk Haiwan Peliharaan
Bantuan Perundangan

Pastikan bahaya yang anda terima dengan dasar anda diterangkan kepada anda supaya anda boleh memutuskan sama ada anda gembira dengan faedah, atau lebih suka mengambil polisi tanpa mereka.

04 Membandingkan Harga Anda Menggabungkan Dasar Insurans

Semua orang telah mendengar tentang bagaimana meletakkan rumah dan insurans kereta anda dengan satu syarikat boleh menjimatkan wang anda, tetapi kelebihan menggabungkan rumah dan kereta anda di satu tempat jauh lebih daripada sekedar mendapatkan diskaun.

Apabila sebuah syarikat insurans menginsuranskan pelbagai polisi untuk anda, atau bahkan untuk beberapa ahli keluarga anda, ada kemungkinan besar bahawa harga insurans anda dapat dirundingkan .

Hubungan Boleh Menuju Perundingan Lebih Baik

Kami sering berfikir harga insurans adalah semudah harga yang kami dapati dalam sebut harga dalam talian, dan boleh jadi. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai hubungan dengan ejen atau broker insurans anda, mereka boleh melihat gambaran besar seperti:

berapa lama anda telah bersama dengan syarikat insurans
berapa banyak dasar yang anda ada dengan mereka
berapa ramai orang yang telah dirujuk

Mereka hanya boleh pergi ke kelawar untuk mendapatkan harga yang lebih rendah pada insurans anda.

Satu lagi kelebihan menggabungkan polisi insurans adalah bahawa jika anda menghadapi masalah atau mempunyai situasi yang sukar seperti rumah kosong, atau berakhir dengan beberapa tuntutan secara tiba-tiba, maka anda mempunyai hubungan yang lebih kuat dengan syarikat insurans untuk mendapatkan lebih banyak apabila ejen atau broker berunding bagi pihak anda untuk insurans yang kurang mahal.

Lihat Harga Gabungan Semua Insurans Anda Apabila Membandingkan Premium

Akhirnya, apabila anda menggabungkan polisi insurans kereta dan insurans rumah dengan satu syarikat, anda boleh melihat harga yang anda bayar secara keseluruhan. Kadang-kadang satu dasar mungkin lebih mahal dengan satu syarikat insurans, tetapi apabila anda melihat harga gabungan dari insurans anda, ia akhirnya menjadi kurang keseluruhan di satu tempat.

05 Syarikat Insurans Tuntutan Pengalaman dan Peningkatan Kadar

Premium insurans adalah berapa banyak syarikat insurans mengenakan bayaran untuk polisi anda. Jika pengunderaitan dan pengiraan premium satu syarikat insurans telah digunakan belum cukup untuk menampung tuntutan mereka secukupnya atau mereka mula tidak menguntungkan mereka akan menyesuaikan kadar dan harga mereka menjadi lebih mahal.

Apabila terdapat kenaikan umum di kalangan semua syarikat insurans, kadar mungkin semua akan meningkat sama tetapi apabila satu syarikat insurans mendapati bahawa mereka tidak mengenakan premium yang mencukupi selama bertahun-tahun, tiba-tiba mereka mungkin perlu menaikkan harga lebih daripada yang lain.

Ini akan menjelaskan mengapa mereka lebih mahal daripada syarikat lain tiba-tiba.

Apabila Membeli-belah untuk Insurans Dapat Anda Premium Rendah

Sesetengah syarikat insurans akan memberi diskaun untuk polisi baru. Mereka melakukan ini untuk menarik pelanggan baru dan mungkin memberikan harga yang sangat rendah apabila anda beralih kepada mereka, tetapi harga mereka mungkin berubah selepas diskaun dasar baru hilang, atau jika mereka mengetahui mereka perlu menyesuaikan kadar mereka. Anda mungkin lebih baik membiarkan syarikat insurans semasa anda tahu bahawa anda mahukan harga yang lebih baik, dan mereka hanya dapat menurunkannya.

Cara Dapatkan Perbandingan Harga Insurans Terbaik

Mencari harga terendah pada insurans anda boleh menjadi rumit. Jika anda diinsuranskan dengan ejen yang hanya mewakili satu syarikat insurans, maka membeli-belah di sekeliling mungkin satu-satunya cara untuk mengetahui sama ada anda membayar harga yang saksama untuk insurans anda kerana ejen tawanan tidak mempunyai akses kepada produk insurans lain untuk menawarkan anda . Jika anda berurusan dengan broker atau ejen yang dapat mewakili beberapa syarikat insurans maka mereka mungkin dapat berbelanja untuk anda dan berunding dengan harga yang lebih rendah. Anda menghabiskan banyak wang untuk insurans, jadi berhati-hati membeli-belah, dan memeriksa kadar anda dengan 5 petua di atas sebelum anda membayar terlalu banyak untuk insurans anda.