Saya hidup dengan bajet yang ketat dan mempunyai beberapa hutang kad kredit. Sekiranya saya keluar dari hutang sebelum memikirkan tentang menyumbang kepada pelan 401k saya?
Jawapan:
Tidak semestinya. Walaupun sesetengah orang akan berhujah bahawa anda lebih baik membayar hutang sebelum menyimpan dan melabur wang anda, mungkin masuk akal untuk melakukan kedua-duanya pada masa yang sama.
Argumen untuk Membayar Hutang Pertama
Sebab orang memberi nasihat bahawa anda membayar hutang sebelum anda menyimpan dan melabur wang anda adalah satu logik. Ia masalah beratnya kadar faedah. Jika anda membayar kadar faedah yang tinggi terhadap hutang anda, katakan 15% kadar peratusan tahunan yang dibayar oleh purata Amerika pada hari-hari ini, sebaik sahaja anda membayar jika off, anda hanya memperoleh 15% bahawa anda telah kehilangan. Jika anda berfikir untuk membayar hutang sebagai pelaburan, anda hanya mendapat pulangan 15% atas pelaburan anda. Cukup bagus di mana-mana pasaran. Oleh itu, masuk akal untuk meletakkan semua wang anda ke arah itu sehinggalah hutang itu dibayar, dan anda boleh mencari pulangan nyata di tempat lain.
Berikut adalah kalkulator hasil pembayaran yang berguna yang anda boleh gunakan untuk melihat berapa banyak anda boleh menjimatkan bayaran faedah kad kredit dari masa ke masa dengan membuat pembayaran tambahan pada hutang kad kredit anda.
Kalkulator Hutang Blaster
Mengapa Common Sense Tidak Sentiasa Menjadikan Sense
Masalah dengan hujah ini adalah orang tidak selalu berperilaku secara logik.
Sekiranya kita berbuat demikian, sebahagian besar daripada kita tidak akan membawa banyak hutang terlebih dahulu. Tetapi bawa ia sering kita lakukan. Jika anda menunggu untuk membayar hutang sebelum menabung untuk bersara tetapi kemudian tidak dapat menguruskan hutang, suatu hari anda mungkin menyedari sudah tiba masanya untuk bersara dan anda tidak bersedia sepenuhnya. Dan, mungkin, masih dalam hutang.
Ini adalah kedudukan di mana banyak 30-, 40-, 50- dan bahkan 60-somethings mendapati diri mereka hari ini. Mereka perlu merancang untuk bersara pada saat-saat akhir .
Masalah lain adalah bahawa beberapa tahun pelaburan anda mungkin akan kembali lebih daripada 15%. Beberapa tahun yang kurang, tetapi jika anda terus melabur pasaran untuk jangka panjang dan terus membuat sumbangan tetap, wang anda sekurang-kurangnya diharapkan untuk melihat pertumbuhan dan inflasi luar. Dari segi sejarah, pasaran saham telah kembali sekitar 10% setahun secara purata . Tambahan pula, sebatian wang anda dalam akaun pelaburan tertunda cukai seperti 401 (k) atau IRA. Jadi ia boleh berkembang lebih cepat. Hilang dalam satu atau dua tahun yang hebat boleh membuat perbezaan dalam jumlah simpanan anda.
Pasti, hutang boleh berkembang dengan cepat atau lebih. Dan saya tahu saya akan mendapat komen dari pembaca yang mengatakan hutang adalah buruk dan saya menggalakkannya (saya tidak). Tetapi secara realistik, anda boleh masuk dan keluar dari hutang kad kredit banyak kali sepanjang hayat anda. Jika anda membayar hutang dan pada masa yang sama menjimatkan untuk persaraan, anda harus berakhir dengan pijakan yang lebih kuat daripada yang anda akan lakukan.
Apabila Penjimatan untuk Persaraan Pertama Adalah Satu Pilihan Yang Sesungguhnya
Penjimatan untuk persaraan tanpa mengira hutang adalah tidak berani jika majikan anda sepadan dengan sumbangan atau sebahagian sumbangan yang anda buat kepada 401 (k) anda.
Dengan perlawanan 401 (k) anda mendapat pulangan segera atas wang anda. Fikirkan ia sebagai bonus, kenaikan gaji, apa sahaja. Ia wang yang mudah. Jadi simpan sekurang-kurangnya sehingga jumlah majikan anda akan cocok; biasanya di mana sahaja antara 3% hingga 6% dari gaji anda.
Tetapi saya katakan penjimatan untuk persaraan adalah satu lagi tanpa berfikir. Hutang dan simpanan persaraan adalah dua perkara yang berbeza, jadi mengapa mempertimbangkan hutang dalam keputusan anda untuk menyumbang kepada rancangan persaraan 401 (k) atau IRA? Sama ada anda mempunyai pertandingan majikan atau tidak, anda perlu mengambil tanggungjawab untuk keperluan persaraan masa depan anda serta keperluan kewangan semasa anda. Pelan persaraan sepatutnya sebahagian daripada bajet seperti sewa, kereta, telefon bimbit dan kabel. Hutang boleh datang atau pergi, persaraan harus selalu menjadi keutamaan.
Masih cuba menentukan bagaimana untuk mengutamakan kewajiban kewangan peribadi anda?
Berikut adalah infographic yang boleh digunakan untuk membantu anda menentukan kawasan paling penting pelan kewangan anda untuk memberi tumpuan kepada seterusnya.
Kandungan di laman web ini disediakan untuk tujuan maklumat dan perbincangan sahaja. Ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat kewangan profesional dan bukanlah satu-satunya dasar bagi keputusan pelaburan atau perancangan cukai anda. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.