Bagaimana Insurans Kesihatan berfungsi

Kenapa Amerika Bergantung pada Model Insurans Kesihatan Swasta

Insurans kesihatan adalah sangat rumit, dan ramai yang terkejut dan kesal dengan proses tersebut. Inilah penjelasan tentang insurans kesihatan, dan bagaimana ia menjadi kenderaan penghantaran dominan untuk penjagaan kesihatan di Amerika.

Tujuan sebenar insurans kesihatan

Oleh kerana insurans kesihatan merupakan kenderaan penyampaian utama untuk penjagaan kesihatan AS, orang telah kehilangan tujuannya. Ia seperti insurans untuk kereta, rumah atau apartmen anda.

Ia sepatutnya melindungi simpanan nyawa anda dari kos yang merosakkan kemalangan utama, kecemasan perubatan atau penyakit kronik.

Tetapi, tidak seperti insurans lain, insurans kesihatan memungkinkan anda mendapatkan penjagaan kesihatan ketika anda memerlukannya. Jika anda tidak mempunyai insurans kereta , anda boleh mengambil bas sehingga anda mampu untuk mendapatkan kereta anda tetap. Sekiranya anda memecah kaki anda, anda tidak boleh membelinya sendiri sehingga anda menyimpan cukup untuk pergi ke doktor.

Syarikat insurans kesihatan menyediakan banyak pilihan. Tetapi itu membuat pelan memilih lebih rumit. Anda perlu menyebarkan pelbagai kombinasi deductibles, copayments, coinsurance dan premium.

Memilih Insurans Kesihatan Sangat Rumit

Syarikat insurans kesihatan menyediakan banyak pilihan. Tetapi sebelum anda memilih pelan, anda perlu menyebarkan pelbagai kombinasi deductibles, copayments, coinsurance dan premium.

1. Premium bulanan. Seperti insurans auto atau pemilik rumah, anda membayar ini walaupun anda tidak pernah membuat tuntutan. Itu menyediakan aliran tunai supaya syarikat insurans boleh membayar perbelanjaan sehari-hari mereka.

1. Dikurangkan . Itulah yang anda bayar sebelum syarikat insurans menyumbang sepeser pun. Deductibles boleh berkisar dari $ 500 setahun (biasanya hanya tersedia dari pelan yang ditaja oleh syarikat) hingga $ 10,000 setahun atau lebih. Mereka adalah tahunan, yang bermaksud anda memulakan pada 1 Januari setiap tahun.
2. Suatu pembayaran balik bagi setiap lawatan. Copay tipikal adalah $ 20 untuk lawatan doktor, $ 50 untuk lawatan hospital dan $ 10 hingga $ 40 untuk setiap preskripsi. Anda membayar 100 peratus untuk lawatan tersebut sehingga deductible dipenuhi.

1. Sekuriti . Itu peratus yang anda bayar untuk prosedur, seperti pembedahan, atau hospital. Jika doktor anda melawat anda di hospital, anda mungkin membayar copayment untuk lawatan dan insurans bersama untuk dimasukkan ke hospital.

Mengapa syarikat insurans mengenakan bayaran potongan, copai, dan insurans bersama? Mereka mahu menghalang anda daripada berlari ke doktor untuk setiap sniffle. Mereka bimbang bahawa, jika penjagaan kesihatan 100 peratus percuma, kos mereka akan meroket. Akta Penjagaan Mampu mengatakan kos out-of-pocket ini tidak boleh melebihi maksimum $ 6,600 untuk individu, atau $ 13,200 untuk keluarga. Selepas itu, syarikat insurans membayar 100 peratus.

Semua pilihan ini menjadikan insurans penjagaan kesihatan sangat rumit. Anda harus menjadi pembuat risiko kesihatan anda sendiri.

Contohnya, anda mungkin sanggup membayar premium bulanan yang lebih tinggi untuk peratus pegangan bersama dan / atau boleh ditolak. Itu akan masuk akal jika anda mempunyai penyakit kronik, seperti diabetes, dan tahu anda akan berjumpa doktor.

Sebaliknya, orang yang biasanya sihat mungkin mahu premium yang terendah mungkin dan boleh ditolak lebih tinggi . Mereka sanggup mengambil peluang untuk membayar lebih banyak untuk penjagaan kesihatan kerana mereka percaya peluang itu kecil.

Biasanya, semakin rendah deductible, semakin tinggi premium, membayar bersama atau insurans bersama. Oleh kerana kos penjagaan kesihatan telah meningkat, lebih banyak orang telah memilih rancangan yang lebih tinggi yang boleh ditolak hanya untuk memastikan premium bulanan mereka mampu. Obamacare belum dapat membetulkan kecacatan asas sistem insurans kesihatan ini.

Kenapa Amerika Bergantung pada Insurans Kesihatan untuk Bayar Perubatan

Insuran kesihatan adalah penting bagi rakyat Amerika untuk membayar kos penjagaan kesihatan yang tinggi . Tanpa itu, simpanan keseluruhan anda boleh dihapuskan oleh bil perubatan $ 300,000. Malah, kos penjagaan kesihatan adalah punca kebankrapan.

Sebelum Perang Dunia II, tidak ada sesiapa yang mempunyai insurans, dan yang dilakukan hanya dilindungi untuk kos bilik dan dewan hospital. Selepas Perang, kerajaan persekutuan memulakan pembekuan gaji untuk membendung inflasi.

Tetapi itu bermakna syarikat tidak dapat memberi kenaikan untuk mendapatkan pekerja terbaik. Sebaliknya, mereka menawarkan faedah termasuk insurans kesihatan.

Pada tahun 1954, IRS membuat premium insurans kesihatan tidak dikenakan cukai. Itu menjadikan tambahan dolar insurans kesihatan lebih berharga daripada satu dolar gaji yang boleh dikenakan cukai. Pemecahan cukai ini sahaja meningkatkan defisit AS sebanyak $ 250 bilion setahun. Walau bagaimanapun, ahli politik tidak mungkin dipilih semula jika mereka mencadangkan menghapuskan cukai yang popular ini.

Ini benar terutama kerana pecah cukai ini adalah seperti menyediakan subsidi insurans kerajaan untuk kelas menengah atas dan yang kaya. Pusat Dasar Cukai menganggarkan bahawa faedah purata pengecualian cukai insurans kesihatan adalah kira-kira $ 281 bagi isi rumah dalam kurungan cukai 15 peratus. Tetapi faedahnya adalah $ 374 bagi mereka dalam pendirian cukai 25 peratus.

Alternatif untuk Insurans Kesihatan

Banyak negara telah mengamalkan penjagaan kesihatan sejagat . Di sinilah kerajaan membayar penjagaan kesihatan, seperti membayar pendidikan dan pertahanan. Ia seperti memperluaskan Medicare atau Medicaid kepada semua orang. Apabila orang Perancis atau Jerman pergi ke doktor atau hospital, kerajaan mengambil kebanyakan atau semua rang undang-undang. Kelemahan adalah bahawa ia mengambil masa yang lama untuk melihat pakar atau menerima operasi bukan kecemasan. Sebaliknya, tiada siapa yang perlu bimbang tentang mati akibat penyakit kerana mereka tidak mampu untuk rawatan. Tetapi apabila Hillarycare cuba melaksanakan penjagaan kesihatan sejagat di Amerika, profesion perubatan dan syarikat insurans kesihatan mengalahkannya. Obamacare pada mulanya dipersembahkan sebagai penjagaan kesihatan sejagat. Tetapi syarikat insurans mengubahnya kepada orang yang bergantung kepada produk mereka.

Satu lagi alternatif untuk insurans kesihatan adalah membayar sendiri. Jika orang membayar untuk penjagaan kesihatan mereka sendiri, mereka akan menawar harga untuk mendapatkan tawaran terbaik. Ini akan mengurangkan kos penjagaan kesihatan secara keseluruhan. Mereka boleh mengambil pinjaman untuk prosedur mahal, seperti mereka membuat kereta atau rumah. Mereka akan menjaga kesihatan mereka dengan lebih baik untuk mengelakkan penyakit yang boleh dicegah seperti diabetes. Sebaliknya, ia boleh memaksa orang berpendapatan rendah memilih antara makanan dan ubat. Akses kepada penjagaan kesihatan telah menjadi sebahagian daripada Dream Amerika hari ini .

Dalam Kedalaman : Kebaikan dan Kekurangan Obamacare | Apa yang berlaku kepada Trumpcare? | Bagaimana Pembaharuan Penjagaan Kesihatan Mengurangkan Penipuan Penjagaan Kesihatan | Kebenaran Mengenai Obamacare | Adakah ACA Tambah kepada Hutang Negara?

Untuk panduan langkah demi langkah dalam memilih insurans yang tepat untuk anda, lihat buku saya "The Ultimate Obamacare Handbook."