Menggunakan Borang 1040-A Dapat Kelayakan Pelajar untuk Ujian Keperluan Mudah
Apakah Ujian Kebutuhan yang Sederhana?
Kelayakan untuk Ujian Kebutuhan Ringkas (SNT) bermakna seorang pelajar kolej mungkin menerima pakej bantuan kewangan yang lebih besar.
Pembayar cukai yang sebaliknya akan mendapat manfaat daripada pemotongan potongan atau memfailkan bentuk panjang 1040 sebaliknya mungkin menyedari manfaat yang lebih besar daripada memfailkan borang pendek jika berbuat demikian akan menyebabkan bantuan kewangan meningkat dengan ketara.
"SNT adalah soalan 34 pada borang FAFSA," menurut Rivkah Schweke, seorang ejen yang terdaftar yang juga bekerja sebagai kaunselor pembiayaan kewangan. "Tujuan soalan ialah menentukan sama ada aset akan dikira atau dikecualikan dalam pengiraan Sumbangan Keluarga Yang Diharapkan (EFC). EFC mewakili jumlah wang yang dirasakan oleh kerajaan dan pelajar yang mampu menyumbang kepada pendidikan kolejnya Secara ringkas, semakin rendah angka, semakin kurang anda dijangka akan membayar. Skor terbaik yang mungkin adalah sifar. "
Pelajar dan ibu bapa mestilah mempunyai kurang daripada $ 50,000 dalam pendapatan kasar yang diselaraskan untuk memenuhi syarat untuk SNT pada tahun 2018. Pendapatan bercukai anda mestilah kurang daripada $ 100,000 untuk layak memfailkan Borang 1040-A , antara kriteria lain.
Ibu bapa yang telah menyesuaikan pendapatan kasar kurang daripada $ 50,000 akan ingin mempertimbangkan menggunakan Borang 1040-A dan bukannya Borang 1040 yang lebih panjang untuk mengecualikan aset mereka untuk sumbangan keluarga yang dianggarkan.
Apakah Faedah Pertemuan Ujian Keperluan Mudah?
"SNT memberi kesan kepada pengiraan sumbangan keluarga (EFC)," Rivkah Schweke meneruskan.
"EFC mudah difahami. Mari kita mulakan dengan 'keperluan'.
KOSONG KEHENDAK
Kurang (-): ANGGARAN KELUARAN YANG DIMAKSIMASI
Sama (=): PERLU ANDA
"Semakin tinggi keperluan, semakin rendah EFC, dan EFC yang rendah adalah berita baik, ia diterjemahkan ke dalam geran persekutuan dan negeri berasaskan keperluan yang lebih tinggi dan memberi pinjaman pelajar pinjaman Stafford. Pinjaman bersubsidi adalah baik kerana kerajaan membayar faedah sementara anak itu Di sekolah, jika EFC anda adalah sifar, anda berada dalam kedudukan untuk menerima bantuan kewangan maksimum yang dibenarkan. Selain itu, sekolah menggunakan nombor ini sebagai panduan untuk menentukan berapa banyak pakej bantuan kewangan yang mereka tawarkan.
"Kadang-kadang keluarga mempunyai EFC yang rendah boleh menghantar anak mereka ke sekolah yang sangat mahal kerana sekolah memperluaskan pakej biasiswa bantuan kewangan kepada pelajar berdasarkan EFC yang rendah."
Ujian Keperluan Ringkas dan Pengiraan EFC
Tetapi bagaimana EFC dikira untuk bermula dengan? Di sinilah SNT dimainkan.
"SNT memutuskan sama ada aset dimasukkan atau dikecualikan daripada pengiraan EFC," menurut Schweke. "Katakan pendapatan orang tua adalah $ 50,000. Tidakkah itu bermakna, secara teorinya, ibu bapa boleh mempunyai $ 49,999 dalam pendapatan faedah dan $ 1 juta dalam aset dan tiada pendapatan lain dari pekerjaan tetapi masih layak untuk bantuan kewangan persekutuan kerana aset itu akan dikecualikan?
Contohnya, contohnya adalah seorang ibu yang bercerai yang tinggal di rumah yang dibelinya ketika menikah dengan ayah anaknya, kini dia menyalin satu dan mempunyai pendapatan yang jauh lebih rendah. Kebanyakan akauntan ingin mengajukan 1040 dan tertera tetapi itu mungkin bukan cara terbaik baginya untuk pergi dalam keadaan ini.
"Ingatlah bahawa 'kos kolej' kurang 'sumbangan keluarga' sama dengan 'keperluan pelajar'? Mari kita bawa sedikit lagi dan letakkan dengan cara ini:
SUMBANGAN IBU BERSAMA +
SUMBANGAN PELAJAR DARIPADA PENDAPATAN +
SUMBANGAN PELAJAR DARIPADA ASET =
SUMBANGAN KELUARGA FAMILY
"Sekarang menjadi jelas mengapa lebih baik untuk mengecualikan aset kanak-kanak itu."
Bagaimana Filing Bantuan 1040A atau 1040EZ?
"Saya baru-baru ini mempunyai pelanggan yang sesuai dengan had pendapatan yang kita sedang berbincang," kata Schweke. "Tanpa mengubah satu item pendapatan atau aset, kami hanya menukar Borang 1040 ke Borang 1040A sebagai borang cukai ibu bapa.
EFC jatuh dari $ 20,000 kepada sifar dalam sekejap mata. $ 20,000 setahun setahun empat tahun adalah penjimatan sebanyak $ 80,000 untuk satu kanak-kanak. "
Ini betul dalam teori, tetapi setiap keluarga berbeza dan begitu juga kewangan mereka. Adalah penting untuk menilai sama ada itemizing atau pemfailan bentuk panjang adalah yang terbaik dan jika terdapat apa-apa kredit atau potongan yang boleh diambil pada 1040 yang boleh melebihi faedah bantuan kewangan. Satu lagi pertimbangan yang mungkin adalah jika anak itu pergi ke universiti atau kolej negeri awam tempatan.
"Sekiranya pelajar memohon ke sekolah swasta, tuisyen akan menjadi lebih tinggi," jelas Schweke. "Dalam kes ini, ia mungkin berbaloi untuk menyiasat jenis pakej bantuan kewangan yang ditawarkan oleh sekolah. Kadang-kadang lebih kaya lagi sekolah, lebih baik beasiswa.
"Ia banyak kerja, tetapi mendapat EFC turun dapat menyelamatkan keluarga puluhan ribu, dan bahkan ratusan ribu dolar menghantar anak-anak mereka ke kolej."
Adakah Pergi Sama Pelajar, Terlalu?
"Ramai pelajar muda tidak memfailkan pengembalian cukai," kata Schweke, "terutama apabila mereka masih bergantung kepada ibu bapa mereka. Peraturan pada 2018 adalah jika seseorang pembayar cukai di bawah umur 65 tidak mendapat sekurang-kurangnya $ 10,400, dia tidak perlu memfailkannya.
"Soal selidik FAFSA bertanya, 'Adakah anda layak memfailkan 1040A atau 1040EZ?' Menjadi layak adalah cukup baik.Anda tidak perlu memfailkannya.Jadi jangan katakan bahawa anda tidak tahu pada soalan 34. Katakanlah ya. "
Pertimbangan Lain
Sebagai contoh, jika terdapat pengembalian cukai negeri yang tersedia pada tahun-tahun sebelumnya untuk pembayar cukai yang terperinci , memfailkan borang yang pendek boleh mencetuskan penangkapan semula . Tetapi tidak ada cara untuk merakamnya dalam bentuk yang singkat jadi hanya 1040X-pulangan cukai yang dipinda-dapat menyelesaikan masalah itu.
"Di samping itu, formula IRS berbeza dengan rumusan bantuan kewangan sehingga memilih seorang profesional pajak yang memahami perbedaan itu dapat menjadi yang paling utama. Dengan kos pendidikan kolej melonjak ke luar angkasa, ramai ibu bapa yang sebelum ini menganggap mereka tidak layak menerima bantuan kewangan, sering kali mendapat pukulan yang baik untuk menghantar anak-anak mereka ke sekolah yang hebat-jika mereka mendapat nasihat yang tepat. Ibu bapa yang sangat serius dalam membantu anak-anak mereka mendapat pendidikan yang terbaik mungkin dengan baik untuk berunding dengan kaunselor bantuan kewangan kolej yang mempunyai pengetahuan mendalam tentang undang-undang dan implikasi cukai yang mendalam untuk membantu merancang dan merancang yang terbaik strategi. "
"Kanak-kanak adalah masa depan kita. Mari hantar mereka ke sekolah! "
Rivkah Schweke adalah Agen Tercatat dengan minat yang tinggi dalam perancangan bantuan kewangan kolej. Dia memahami kod cukai persekutuan dan metodologi bantuan kewangan.