Dan kemudian, apabila rumah dan jualan telah berlalu, anda mendapati bahawa nama pemberi pinjaman adalah sama sekali berbeza daripada syarikat yang anda pilih.
Selepas semua penyelidikan dan perbincangan, gadai janji anda telah dijual.
Ia boleh menakutkan, dan sedikit tidak menyenangkan. Inilah yang boleh anda harapkan.
Tiga Bahagian kepada Gadai Janji
Apabila anda memohon gadai janji , terdapat tiga aspek untuk gadai janji tersebut.
- Pemula Pinjaman
- Syarikat Pinjaman
- Syarikat Pelayanan
Orang yang anda akan berurusan secara peribadi adalah pemula pinjaman: Mereka melakukan semua dokumen, dan mereka membantu anda memohon pinjaman. Pemula menghantar permohonan kepada syarikat pemberi pinjaman. Jika anda memenuhi garis panduan mereka, mereka meluluskan pinjaman itu dan anda kini mempunyai wang untuk membeli rumah itu. Syarikat pinjaman boleh bertindak sebagai syarikat servis juga, tetapi lebih daripada mungkin mereka akan menjualnya kepada syarikat lain. Syarikat servis adalah yang anda tulis cek bulanan anda untuk membayar rumah.
Kenapa Gadai Janji Anda Akan Dijual
Pemula pinjaman anda mendapat komisen untuk setiap gadai janji yang dia letakkan.
Pemberi pinjaman dan pemberi perkhidmatan, bagaimanapun, harus membuat kembali wang mereka dengan lebih perlahan, biasanya selama 15 hingga 30 tahun.
Sekiranya syarikat pemberian pinjaman itu memberi pinjaman kepada setiap pinjaman yang dibiayai mereka, mereka perlu mempunyai banyak berbilion ringgit untuk memastikan mereka mempunyai wang tunai untuk menyediakan pinjaman itu.
Kebanyakan bank dan institusi dengan cepat akan dikumpulkan dengan wang tunai jika mereka melayan setiap pinjaman. Sebaliknya, mereka akan menyatukan mereka (biasanya sekumpulan pinjaman dengan tahap risiko yang sama), dan menjualnya kepada pelabur (sering agensi kerajaan seperti Fannie Mae atau Freddie Mac). Syarikat-syarikat pelaburan ini menjualnya sebagai bon (anda mungkin mempunyai beberapa portfolio anda yang melabur dalamnya). Dengan menjual pinjaman, syarikat pemberi pinjaman sekarang mempunyai wang yang mereka dapat memberi pinjaman kepada bakal pembeli yang lain.
Apa Yang Diharapkan Dengan Syarikat Servis Baru Anda
Amalan biasa bagi pemberi pinjaman untuk menjual gadai janji, dan ia benar-benar sah bagi mereka untuk melakukannya tanpa persetujuan anda. Walau bagaimanapun, apa yang mereka perlu lakukan adalah memberi amaran bahawa pinjaman anda akan diservis oleh syarikat yang berbeza.
Kedua-dua pemilik pinjaman lama dan pemilik pinjaman baru mesti menghantar pemberitahuan anda tidak kurang dari 15 hari sebelum pemindahan. Pemberi pinjaman baru mesti memberikan butiran hubungan dalam tempoh 30 hari selepas pemindahan selesai supaya anda tahu di mana untuk menghantar pembayaran, dan bagaimana untuk menghubungi jika anda memerlukan bantuan. Dan jangan risau jika anda menghantar bayaran kepada pemberi pinjaman lama! Anda mendapat tempoh tenggang 60 hari, jadi pinjaman anda tidak akan bermasalah jika anda membuat kesilapan dengan pemeriksaan pertama yang akan pergi ke syarikat baru.
Bagaimana dengan perincian gadai janji? Pembayaran anda akan tetap sama (kecuali jika anda mempunyai pinjaman ARM , yang mana kepentingannya dapat disesuaikan). Pinjaman anda akan terus berfungsi seperti yang dilakukannya dengan pemberi pinjaman lama, jadi jika anda masih tinggal 19 tahun sehingga ia dibayar, anda masih mempunyai 19 tahun lagi. Satu-satunya perbezaan akan menjadi nama syarikat yang anda tulis pada cek (dan alamat di mana anda menghantarnya).
Satu perkara yang mungkin mempunyai kesan besar ke atas kewangan anda adalah syarat untuk pengubahsuaian pinjaman. Terdapat program yang membolehkan anda bekerja dengan pemberi pinjaman anda untuk mengubahsuai syarat pinjaman anda supaya lebih mudah bagi anda membayar bil anda (kadar faedah boleh dikurangkan, panjang pinjaman boleh diperpanjang atau pinjaman boleh ditukar daripada pembolehubah kepada kepentingan tetap ).
Sekiranya pinjaman anda dijual semasa anda sedang menjalani proses pengubahsuaian, anda mungkin perlu memulakannya.
Bagaimana Menghindari Mempunyai Dijual Gadai Janji Anda
Tetapi selepas semua kerja itu mencari betul-betul syarikat yang tepat yang anda ingin lakukan dengan perniagaan, apakah ada apa-apa yang boleh anda lakukan? Apakah hak anda sebagai peminjam apabila anda mempunyai pinjaman anda?
Apabila anda menandatangani kontrak untuk pinjaman anda, ada klausa di kebanyakan mereka yang mengatakan mereka berhak untuk menjual gadai janji kepada syarikat servis lain. Jika anda mendapat notis bahawa pinjaman anda sedang dijual, anda pada dasarnya mempunyai dua pilihan: pergi bersamanya, atau membiayai semula dengan syarikat lain .
Sekiranya anda masih belum menandatangani dokumen, ada cara yang anda dapat menjamin bahawa pinjaman anda akan dimiliki dan diservis oleh syarikat asal. Apa yang perlu anda lakukan ialah bertanya. Selalunya pemberi pinjaman gadai janji yang besar, seperti bank-bank di seluruh negara, tidak akan membuat janji itu. Tetapi peminjam yang lebih kecil dan lebih banyak, seperti kesatuan kredit, akan. Sekiranya anda ingin mengelakkan hipotek anda dijual, mulailah carian anda dengan bank tempatan dan kesatuan kredit.
Gadai Janji Telah Dijual Setiap Hari
Intinya adalah bahawa gadai janji anda mungkin akan dijual. Ia membantu untuk mengekalkan daya saing kadar faedah, ia memacu ekonomi, dan dalam semua hakikatnya, ia tidak mungkin melihat sebarang kesan negatif jualan. Tetapi perlu diingat bahawa kesilapan berlaku. Proses ini umumnya lancar, tetapi kesilapan berlaku. Jika anda perhatikan bahawa pembayaran anda telah berubah, istilah telah berubah, atau sesuatu yang tidak kelihatan betul, mulakan dengan menghubungi syarikat servis pinjaman baru. Jika itu tidak berfungsi untuk menyelesaikan perkara, anda boleh memfailkan tuntutan melalui Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.