Apakah Pinjaman Kereta dan Bagaimana Ia berfungsi?
Oleh itu, anda memerlukan sebuah kereta sekarang, tetapi anda tidak mempunyai wang yang cukup untuk membeli secara langsung. Jika ini adalah anda, anda tidak bersendirian - kebanyakan rakyat Amerika tidak mempunyai wang tunai yang cukup untuk membeli walaupun kereta yang digunakan berkualiti, apalagi yang baru. Jadi mereka mendapat pinjaman.
Dunia pinjaman kereta boleh menjadi luar biasa apabila anda mula-mula bermula, jadi sebaiknya bermula dengan pemahaman yang baik tentang asas-asas. Memahami bagaimana pinjaman kereta berfungsi adalah langkah pertama dalam mendapatkan tawaran yang baik.
Pinjaman Kereta, Ditakrifkan
Pinjaman kereta adalah apa yang anda fikirkan: Ia adalah pinjaman peribadi, hasil yang digunakan untuk membeli sebuah kereta. Lebih khusus, pemberi pinjaman memberi pinjaman kepada peminjam (anda) wang tunai yang diperlukan untuk membeli kenderaan. Sebagai balasan, peminjam bersetuju untuk membayar balik pemberi pinjaman jumlah pinjaman dan faedah, biasanya dalam pembayaran bulanan, sehingga jumlah hutangnya dibayar sepenuhnya. Cukup mudah, setakat ini.
Sering kali, pinjaman peribadi adalah pinjaman tidak bercagar. Iaitu, pinjaman dibuat semata-mata atas dasar kepercayaan peminjam, dan tidak dijamin dengan beberapa bentuk cagaran. Pinjaman kereta adalah berbeza kerana mereka hampir selalu dijamin pinjaman , yang cagaran adalah kenderaan itu sendiri. Dan ini bermakna jika peminjam tidak membuat bayarannya, kenderaan itu akan ditarik balik dan dijual untuk membayar hutang pinjaman.
Empat Blok Bangunan Asas Pinjaman Kereta
1. Kos Pinjaman
Terdapat dua bahagian asas untuk pinjaman kereta: prinsipal dan kepentingan. Pengetua adalah kos dirundingkan kenderaan itu sendiri.
Faedah ini merujuk kepada jumlah kos yang terakru sepanjang hayat pinjaman berdasarkan jumlah prinsipal dan kadar faedah yang dinyatakan.
2. Kadar Faedah
Kadar faedah adalah kadar asas yang dikenakan kepada peminjam untuk pinjaman yang dipinjamkan. Kadar faedah biasanya dinyatakan sebagai peratusan untuk tempoh satu tahun dan dikenali sebagai kadar peratusan tahunan (APR).
3. Bayaran Balik
Bayaran pendahuluan adalah jumlah pendahuluan tunai yang dibayar oleh peminjam pada masa pembelian kenderaan tersebut. Ia biasanya dinyatakan dari segi peratusan jumlah harga. Ia bukan keperluan undang-undang apabila mengambil pinjaman kereta, tetapi hampir selalu diperlukan oleh pemberi pinjaman.
4. Terma dan Syarat
Ini merujuk kepada semua barangan lain yang membentuk pinjaman kereta, termasuk tempoh pinjaman, biasanya dinyatakan dalam beberapa bulan atau tahun; keperluan insurans dan pendaftaran; bayaran pinjaman dan syarat jualan semula; keperluan penyelenggaraan; syarat mengenai kecurian atau kemalangan; dan syarat peminjaman dan pemulangan pinjaman . Terdapat banyak keadaan seperti itu, dan peminjam juga dinasihatkan untuk membacanya dengan berhati-hati dan mempunyai pemahaman yang jelas tentang apa yang mereka maksudkan sebelum mendaftar.
Proses Pinjaman Kereta
Berikut adalah lima langkah asas yang mungkin anda ikuti dalam proses mendapatkan pinjaman untuk kenderaan baru anda:
1. Tentukan Apa yang Anda Boleh Berjaya
Dapatkan sekeping kertas dan berikan bajet yang realistik yang memberitahu anda apa yang anda mampu dari pembayaran bulanan. Kemudian tentukan berapa lama anda sanggup meminjam pinjaman anda - tempoh pinjaman anda. Seterusnya, tentukan jumlah bayaran pendahuluan yang anda cadangkan. Hasilnya akan memberitahu anda berapa banyak kereta yang anda mampu untuk membeli.
2. Semak Skor Kredit Anda
Adalah penting untuk mengetahui dengan tepat di mana anda berpegang kepada skor kredit anda sebelum bercakap dengan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman bergantung pada laporan dan skor kredit apabila menentukan kadar faedah dan syarat pinjaman. Lebih tinggi skor kredit anda, kedudukan yang lebih baik anda akan masuk untuk mengunci kadar yang lebih rendah.
3. Kedai Sekitar untuk Tawaran Pinjaman Terbaik
Ini penting kerana harga dan terma akan berbeza-beza, kadang-kadang jauh, antara peminjam. Ia juga penting untuk mencari tawaran pinjaman terbaik sebelum menuju kedai untuk kereta.
4. Dapatkan Diluluskan
Mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman anda bermakna anda telah menetapkan had anda sebelum menapak di bilik pameran peniaga di mana emosi anda mungkin mendapat yang terbaik daripada anda dan buku saku anda. Tempat terbaik untuk mencari pinjaman yang diluluskan adalah bank dan kesatuan kredit.
5. Beli Kereta Anda
Kini tiba masanya untuk melawat peniaga kereta tempatan anda. Cari kereta yang anda mahukan. Kemudian biarkan pemberi pinjaman anda mengetahui tahun, membuat, model, dan Nombor Pengenalan Kenderaan. Anda juga perlu membeli insurans kereta secepat mungkin.
Kebanyakan peniaga tidak akan membiarkan anda memandu tanpa memperlihatkan bukti insurans kereta.
Dua Cara Meningkatkan Peluang Anda untuk Memperolehi Pinjaman Kereta yang Diluluskan
1. Dapatkan Co-Signer
Adakah skor kredit anda terlalu rendah (atau tidak ada) untuk memenuhi syarat untuk pinjaman kereta yang layak? Penanda bersama boleh mengubah semua itu. Penandatangan bersama meletakkan nama dan skor kredit mereka pada baris untuk pembelian anda. Jika anda tidak membayar, kredit mereka akan terjejas dengan cara yang sama seolah-olah pinjaman semata-mata atas nama mereka. Biasanya penandatangan bersama adalah saudara yang sangat dekat seperti ibu bapa. Ini adalah cara yang baik untuk anda membuat kredit dan membina skor kredit yang hebat.
2. Peer to Peer Auto Loan
Tidak dapat mencari penanda bersama untuk menyokong anda? Beberapa laman web rakan sebaya untuk rakan sebaya tersedia untuk membantu menyambung peminjam dan pembeli. Skor kredit anda akan dijalankan, dan anda akan dijangkiti "risiko tinggi" jika anda mempunyai markah rendah atau tidak wujud. Semakin tinggi risiko pinjaman, semakin tinggi kadar faedah. Ini adalah sumber pinjaman lain sama ada kredit anda baik atau buruk.
Tips Pinjaman Kereta Sedikit
Pastikan anda memeriksa reputasi pemberi pinjaman anda dan baca cetakan pinjaman perjanjian sebelum menandatangani apa-apa.
Dan jangan lupa untuk memeriksa matematik. Pastikan nombor-nombor itu ditambah dan sepadan dengan yang anda dan pemberi pinjaman bersetuju.
Satu lagi perkara: Menjauhkan diri dari pinjaman "bersyarat" atau "kontingen". Di sinilah anda menandatangani perjanjian pinjaman dengan peniaga dan mengusir kereta baru anda sebelum semua terma pinjaman telah dimuktamadkan. Perkara penting seperti kadar faedah, tempoh pinjaman, bayaran pendahuluan dan jumlah bayaran bulanan boleh diubah (hampir pasti kepada kelemahan anda), dan anda mungkin terjebak membayar lebih banyak daripada yang anda inginkan.