Bagaimana Semak Float berfungsi
Bagaimana Semak Float berfungsi
Apabila anda membuat pembayaran dengan cek, dana tidak akan meninggalkan akaun anda dengan segera apabila anda menulis cek (kecuali jika anda menggunakan bil bil dalam talian dan bank anda mengambil wang dengan segera).
Sebaliknya, penerima perlu membuat deposit (atau wang tunai) cek. Walaupun selepas cek itu didepositkan, ia boleh mengambil masa untuk dana ditolak dari akaun anda, sehingga anda berpotensi mempunyai beberapa hari waktu apungan.
Contoh: anda menulis cek untuk gadai janji anda atau menyewa dan melepaskannya dalam mel. Peminjam kredit akaun anda - anda kini dalam pembayaran anda semata-mata kerana cek tiba tepat pada waktunya. Seterusnya, syarikat gadai janji anda mendepositkan cek itu dengan membawanya ke bank mereka (membawa cek ke cawangan, menghantar satu cek cek atau menyimpan cek dari jarak jauh dengan mengambil gambar cek ). Bank mereka akan meminta dana dari bank anda, dan bank anda akan mengambil wang dari akaun pemeriksaan anda.
Terdapat beberapa cara proses ini ditangguhkan:
- Penghantaran mel mengambil masa beberapa hari
- Penerima mungkin menunggu satu hari atau lebih untuk mendeposit cek
- Bank penerima mungkin mengambil masa sehari (atau lebih) untuk meminta dana dari bank anda
Abusing Check Float
Apabila anda menulis cek, anda sepatutnya memiliki dana yang ada di dalam akaun anda untuk menutup pembayaran. Bagaimanapun, pemeriksaan jarang diproses dengan serta-merta (walaupun mungkin , dan prosesnya semakin cepat). Akibatnya, anda mungkin terlepas dengan "bermain float" apabila anda menulis cek sebelum anda mempunyai dana yang tersedia.
Mungkin anda tahu bahawa akan mengambil sedikit masa untuk pembayaran diproses, dan anda tahu bahawa gaji anda akan didepositkan dalam masa yang sama. Sebagai alternatif, anda mungkin merancang untuk menerima cek (dan deposit) cek dari orang lain - dengan harapan bahawa sesiapa yang menerima cek anda akan lambat untuk mendepositkan.
Pada masa lalu, lebih mudah untuk mengambil kesempatan daripada masa terapung. Sekarang, lebih mudah ditangkap, dan akibatnya termasuk yuran dan denda, masalah undang-undang yang berpotensi, dan kerosakan pada kredit anda .
Pemprosesan lebih cepat
Cek 21: pada tahun 2004, Kongres meluluskan Cek Penjelasan untuk Akta Abad 21 ( dikenali sebagai Cek 21 ). Akta ini membenarkan bank menggunakan versi cek elektronik untuk beroperasi dengan lebih cekap . Mereka tidak menghantar cek kertas kepada satu sama lain - mereka menggunakan cek pengganti . Pemeriksaan pengganti adalah gambar cek kertas lama Anda, tetapi mereka dianggap rasmi, dan mereka boleh digunakan untuk memotong dana dari akaun Anda.
Penukaran cek elektronik: cek yang anda berikan kepada peruncit juga boleh diproses dengan lebih cepat. Apabila seseorang menjalankan cek anda melalui pembaca cek di kaunter daftar keluar, cek mungkin telah ditukar kepada pembayaran elektronik , yang bermaksud mereka tidak perlu mendapatkan cek itu ke bank.
Pemprosesan bank lebih cepat bermakna anda akan mempunyai sedikit masa untuk mendapatkan wang ke dalam akaun semak anda. Walaupun anda mungkin mempunyai seminggu atau lebih dalam masa yang lama, teknologi telah mengubah hal-hal dengan ketara .
Bayaran, Bayaran, Bayaran
Jika anda melantun cek, anda akan membayar yuran: bank anda dan penerima bayaran anda akan mengenakan caj kepada anda.
Perlindungan overdraf: bank anda boleh menutup cek jika anda mempunyai pelan perlindungan overdraf pada akaun anda, tetapi kemungkinan besar akan dikenakan biaya. Yuran telah meningkat secara berterusan sepanjang tahun, dan anda boleh mengharapkan untuk membayar $ 30 atau lebih untuk perlindungan ini.
NSF: jika anda tidak mempunyai perlindungan overdraf pada akaun pemeriksaan anda , bank anda mungkin akan mengenakan bayaran untuk dana yang tidak mencukupi - dan mereka akan menolak pembayaran kepada penerima anda.
Cek yang dikembalikan: jika anda melantun cek dan bank anda tidak akan membayar, anda menghadapi beberapa yuran.
Pertama, penerima anda boleh mengenakan yuran "cek cek", yang hanya merupakan penalti untuk menghalang anda daripada menulis cek yang tidak baik. Anda juga mungkin perlu membayar yuran pembayaran lewat jika anda tidak dapat membayar dengan menggunakan kaedah yang berbeza sebelum pembayaran anda selesai.
Komplikasi lain
Bergantung pada jenis perniagaan yang anda tulis cek, perkara boleh menjadi rumit. Kebanyakan syarikat gadai janji tidak akan merampas rumah anda jika anda melantun cek, tetapi mereka mungkin melaporkan pembayaran lewat jika anda jatuh lebih daripada 30 hari di belakang pembayaran. Di samping itu, memantul cek mungkin melanggar kontrak anda, yang menyebabkan pelbagai masalah.
Sesetengah syarikat kad kredit akan meningkatkan kadar anda (atau mengalih keluar sebarang kadar promosi ) jika anda melantun cek atau membayar lewat. Syarikat kad kredit lain mungkin menyertai dalam kegilaan makan jika anda mempunyai klausa lalai universal .
Akhirnya, anda mungkin berakhir dalam pangkalan data orang yang mempunyai sejarah menulis cek buruk. ChexSystems dan syarikat pelaporan pengguna lain menjejaki individu yang memantul cek dan pergi negatif dalam akaun mereka. Jika anda mendapat reputasi kerana tidak bertanggungjawab, bank dan pihak lain mungkin tidak mahu melakukan perniagaan dengan anda. Peruncit yang menggunakan perkhidmatan pengesahan cek boleh menolak untuk menerima cek dari anda juga.