Cara Menghindari dan Buang Mereka
Apa yang dimaksudkan?
Pegang adalah kelewatan sementara dalam membuat dana yang tersedia.
Bank "membekukan" dana supaya anda tidak dapat mengeluarkan wang atau menggunakannya untuk pembayaran elektronik, tetapi dana tersebut muncul di dalam akaun anda. Sejarah akaun anda menunjukkan semua deposit, dan wang itu ditambahkan ke baki akaun anda, tetapi wang itu bukan sebahagian daripada baki yang tersedia .
Kata kunci di atas adalah "tersedia." Anda mempunyai beberapa baki akaun, termasuk baki akaun keseluruhan anda, dan dana anda tersedia .
Sekiranya akaun anda memberi faedah, anda biasanya akan mula mendapat faedah segera-walaupun dana tidak tersedia.
Mengapa Bank Pegang Wang
Wang tidak bergerak secepat yang anda fikirkan. Apabila anda mendepositkan cek atau pesanan wang ke dalam akaun semak anda, bank kredit akaun anda dengan segera (menunjukkan peningkatan dalam baki anda). Walau bagaimanapun, wang itu belum dipindahkan dari bank pembayaran-proses itu mungkin mengambil masa beberapa hari , dan bank itu tidak tahu pasti jika pembayaran itu baik.
Bank prihatin bahawa cek yang ditulis kepada anda boleh melantun, atau pemeriksaan tersebut tidak sah. Penahanan deposit memberikan bank beberapa hari lagi untuk mengetahui jika ada yang salah.
Bank melindungi diri daripada kerugian, dan mereka yang memegang dapat membantu anda mengelakkan kesilapan yang mahal juga (lihat di bawah).
Bagaimana Long Memegang Terakhir
Dalam sesetengah kes, bank tidak memegang sebarang deposit-anda boleh membelanjakan wang dengan segera. Walau bagaimanapun, perkara biasa berlaku untuk bertahan selama beberapa hari perniagaan, dan jenis deposit adalah penting.
Bank-bank dibenarkan menjadi murah hati seperti yang mereka mahu apabila membuat dana yang ada-mereka boleh membiarkan anda pergi dengan wang tunai dengan segera-tetapi deposit umumnya dipegang untuk beberapa hari perniagaan. Ingat bahawa hari perniagaan adalah hari Isnin hingga Jumaat, tidak termasuk cuti , jadi lima hari kerja bermakna tujuh hari kalendar (atau lebih, jika ada cuti).
Undang-undang persekutuan (Akta Ketersediaan Dana Yang Dipercepatkan) mengehadkan berapa lama bank boleh memegang deposit anda .
Deposit Tunai
Apabila anda mendepositkan wang tunai secara tunai kepada pekerja bank (berbanding dengan ATM ), dana tersebut mesti disediakan dalam masa satu hari perniagaan.
Selebihnya peraturan di bawah digunakan untuk deposit bukan tunai.
Pertama $ 200
$ 200 deposit pertama anda mesti tersedia dalam satu hari perniagaan. Selebihnya harus disediakan oleh hari perniagaan kedua (kecuali jika "pengecualian" berlaku).
Deposit "rasmi" biasanya terdapat dalam satu hari perniagaan. Apabila anda mendeposit lebih daripada $ 5,000 cek dalam satu hari, $ 5,000 yang pertama sepatutnya tersedia dalam masa satu hari, tetapi mungkin terdapat pegangan pada jumlah yang tinggal.
Deposit ini termasuk:
- Pemeriksaan bank rasmi seperti cek juruwang atau cek yang diperakui
- Perintah wang yang dikeluarkan oleh Perkhidmatan Pos Amerika Syarikat
- Cek yang dikeluarkan oleh organisasi kerajaan (seperti bayaran balik cukai dari Perbendaharaan AS)
- Cek dikeluarkan pada institusi yang sama anda membuat deposit anda di
"Pengecualian" boleh menyebabkan masa pegangan yang lebih panjang. Bank anda masih harus mematuhi undang-undang persekutuan dan membenarkan pelanjutannya, tetapi dalam kebanyakan kes, penangguhan itu harus berakhir dalam masa tujuh hari perniagaan. Pengecualian umum termasuk:
- Deposit melebihi $ 5,000 sehari ke dalam akaun anda
- Menyimpan ke dalam akaun semakan baru atau akaun dengan sejarah dana yang tidak mencukupi
- Cek redeposited (yang sebelum ini telah melantun)
- Apabila bank mengesyaki penipuan atau tidak percaya cek adalah sah
Cara Hapuskan Tahan
Ia mengecewakan apabila anda tidak boleh membelanjakan wang anda sendiri, dan bank biasanya dipegang oleh polisi (sistem komputer melakukan perkara yang sama untuk semua pemeriksaan, seringkali tanpa menyeret anda keluar).
Ia mungkin untuk mendapatkan dipecat, tetapi anda perlu merayu kes anda.
Apa yang menyebabkannya?
Pertama, ketahui mengapa penangguhan wujud. Sebagai contoh, anda mungkin telah mendepositkan pesanan wang Western Union untuk sesuatu yang anda jual dalam talian. Itulah deposit cek. Sebagai alternatif, dana anda boleh dibekukan kerana anda menggunakan kad debit anda pada perniagaan yang menggunakan pemegangan preauthorization yang besar.
Minta Diterima
Sekiranya seorang pedagang meletakkan pegangan pada akaun anda melalui kad debit anda, hubungi pedagang dan minta mereka melepaskan dana. Memegang ini harus diturunkan selepas beberapa hari, tetapi mereka sangat bermasalah dengan hotel, kereta sewa, dan pam gas (atau situasi lain di mana tagihan terakhir anda tidak diketahui). Sekiranya bank anda memegang cek peribadi yang anda simpan, tanyakan jika ada kemungkinan untuk mengalihkan pegangan itu-mungkin dana masuk dari bank berbayar, dan tidak ada lagi risiko kepada bank. Bank anda mungkin bersedia untuk mempercepatkan hal-hal tersebut, terutama jika anda tidak mempunyai sejarah memantul cek atau membuat deposit buruk.
Tunggu Ia Keluar
Dalam sesetengah kes, anda tidak akan dapat melakukan apa-apa mengenai pegangan. Sekali lagi, bank anda perlu mematuhi peraturan persekutuan dan membenarkan sebarang pemegangan dalam akaun anda, jadi mereka tidak boleh menyimpan anda dari wang anda selama-lamanya. Sekiranya berlaku terlalu lama, hubungi Biro Perlindungan Kewangan Pengguna AS (CFPB) dan adakan aduan.
Mencegah Pegang
Untuk mengelakkan memegang dalam akaun anda, membuat deposit yang mungkin akan tersedia secepat mungkin.
Untuk gaji anda , daftar untuk deposit langsung . Pemindahan elektronik (terutama yang berlaku secara kerap, seperti deposit gaji) cenderung jelas dengan cepat. Anda mungkin mempunyai akses kepada wang anda sehari atau dua lebih awal daripada yang anda akan terima gaji anda.
Untuk deposit yang besar , minta satu bentuk pembayaran yang segera dihapuskan:
- Pemindahan wayar sering terdapat dalam masa satu hari.
- Cek peminjam, USPS pesanan wang (tetapi bukan pesanan wang lain), dan cek yang diperakui boleh menyediakan sehingga $ 5,000 dalam satu hari perniagaan.
Deposit ke akaun berasingan jika anda membuat deposit yang mungkin menyebabkan masalah. Contohnya, jika anda mempunyai beberapa akaun semak dan anda perlu mendeposit cek luar negeri atau asing yang besar, membuat deposit dalam akaun yang tidak anda harapkan untuk kegunaan harian.
Apabila menggunakan kad debit anda, tanya jika pegangan akan diletakkan pada akaun anda, dan ketahui berapa jumlahnya. Jika amaunnya cukup besar untuk menimbulkan masalah, gunakan kad kredit sebaliknya atau pindahkan wang tambahan ke dalam akaun semak anda untuk menampung pegangan. Berhati-hati dengan menggesek kad debit anda di pam gas, hotel, dan restoran, di mana memegang "pre-auth" ini paling biasa.
Akaun Seluruh Adakah Beku?
Dalam sesetengah kes, bank membekukan keseluruhan akaun anda-walaupun wang yang sudah ada dalam akaun anda sebelum membuat deposit besar. Kadang-kadang program komputer memutuskan (untuk alasan yang tidak akan dijelaskan kepada anda) bahawa ada risiko dan dana perlu dibekukan buat sementara waktu. Sekali lagi, panggilan telefon mungkin dapat membebaskan sekurang-kurangnya beberapa wang.
Wang yang boleh anda belanjakan dalam akaun anda sering dipanggil baki anda yang ada . Dana tidak tersedia mungkin disenaraikan di bawah baki pegangan anda.
Apa cara terbaik untuk mengelakkan kerumitan ini? Bercakap dengan seorang bank semasa anda membuka akaun dan membuat deposit besar. Beritahu mereka dengan tepat bagaimana anda merancang untuk menggunakan akaun: berapa kerap anda akan mendeposit dan menarik balik, saiz urusniaga biasa, dan sumber dana. Seorang bankir yang baik akan mengenali ciri akaun yang akan menjadikan anda pelanggan yang gembira.
Dari masa ke masa, bank anda (dan sistem komputernya) perlu terbiasa dengan cara anda menggunakan akaun anda. Sekiranya anda sering membuat perjalanan atau membuat deposit dan pengeluaran, bank akhirnya akan mendapati bahawa anda tidak melakukan apa-apa yang salah dan mengurangkan pegangan dalam akaun anda. Bank menggunakan skor risiko kompleks dan model komputer untuk mengelakkan penipuan, dan anda perlu melatih bank mengenai apa yang diharapkan dalam akaun anda.
Anda Bertanggungjawab untuk Wang
Sebaik sahaja penangguhan dibebaskan, anda bebas menggunakan wang tersebut: mengeluarkan wang tunai atau membelanjakannya menggunakan kad debit, buku cek, atau aplikasi pembayaran yang dikaitkan dengan akaun semak anda . Walau bagaimanapun, anda masih bertanggungjawab untuk deposit-bank itu tidak menjamin bahawa cek atau wang yang anda terima adalah baik. Dalam erti kata lain, memegang melindungi bank, dan anda membelanjakan risiko anda sendiri.
Kadang-kadang diperlukan beberapa minggu untuk mengetahui bahawa cek akan melantun . Jika anda telah membelanjakan wang dari deposit, anda akan mempunyai baki akaun negatif, dan anda perlu mengganti dana tersebut. Kadang-kadang sukar untuk dilakukan, terutamanya jika anda menghantar wang tunai kepada seseorang yang anda tidak tahu (seperti yang berlaku dalam penipuan cek juruwang klasik ).
Sekiranya anda mempunyai sebarang keraguan mengenai deposit, teruskan dengan berhati-hati. Cuba untuk mengesahkan dana dengan bank penulis cek ( atau dengan penerbit pesanan wang ) sebelum anda membuat deposit-ini dapat membantu anda mengelakkan bayaran untuk mendepositkan cek buruk di bank anda. Tunggu sekurang-kurangnya beberapa minggu sebelum anda membelanjakan wang (terutama jika ada yang meminta anda menghantar dana di tempat lain , yang merupakan tanda penipuan yang jelas).