Sekiranya Anda Tunai dalam Pencen Anda?

Perkara Yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Membuat Keputusan Tetap Mengenai Pencen Anda

Kehidupan-dan terutamanya persaraan-boleh dipenuhi dengan pilihan yang sukar. Sesetengah pelan pencen akan membolehkan anda mengambil pengagihan sekaligus daripada pembayaran seumur hidup, dan ia boleh menggoda jika pilihan ini tersedia. Tetapi ia tidak selalu menjadi perkara terbaik untuk dilakukan.

Jangan wang tunai dalam pencen anda atau membuat keputusan kekal yang lain tanpa melakukan analisa yang bijaksana. Berikut adalah beberapa isu yang mungkin anda ingin pertimbangkan.

01 Sekaligus atau Anuiti?

Jika anda mengambil jumlah sekaligus, wang biasanya boleh dilancarkan ke dalam akaun IRA jadi cukai tidak akan menjadi faktor besar. Sesetengah orang melakukan ini kerana perancang kewangan telah meyakinkan mereka bahawa dia boleh berbuat lebih baik dengan wang itu. Atau anda mungkin melakukannya kerana anda menyukai keselesaan mengetahui bahawa semua wang itu tersedia untuk anda jika anda memerlukannya.

Pada hakikatnya, terdapat beberapa sebab yang sangat baik untuk melunaskan pencen anda sebagai satu sekaligus. Selalunya tidak, pilihan pembayaran lain akan menawarkan tawaran yang lebih baik apabila mereka dilihat sepanjang jangkamasa hidup anda. Anda harus selalu menganalisis akibat dari pilihan sekali gus atau pencen anuiti ke atas jangka hayat anda untuk melihat yang merupakan tawaran terbaik untuk anda. Pilihan sekaligus mungkin baik dalam jangka pendek, tetapi anda boleh kehabisan wang jika anda membuat keputusan yang buruk dengan dana. Anuiti melindungi anda terhadap hasil ini.

02 Payung Pencen Kehidupan Bersama

Anda perlu menentukan pilihan pengagihan pencen yang terbaik untuk anda dan pasangan jika anda berkahwin. Mungkin anda selesa dengan pencen dalam pencen anda dan menguruskan pelaburan, tetapi adakah pasangan anda dapat menguruskan wang itu juga jika anda lenyap? Bagaimana jika pasangan anda mempunyai jangka hayat lebih lama daripada anda?

Ini boleh membuat pembayaran anuiti pencen kehidupan bersama jauh lebih menarik daripada pengagihan sekaligus. Pembayaran bersama bersama biasanya tersedia dalam banyak versi, seperti 100 peratus kepada pasangan, 75 peratus kepada pasangan, atau 50 peratus kepada pasangan. Ingatlah, isi rumah anda akan kehilangan pendapatan Keamanan Sosial apabila pasangan pertama meninggal dunia, jadi pendapatan pencen yang ada untuk mangsa yang masih hidup boleh menjadi sangat penting.

03 Bilakah Haruskah saya Memulakan Pencen Saya?

Anda mungkin dapat bersara pada usia 60 tahun, tetapi itu tidak bermakna anda perlu memulakan pencen anda pada 60. Banyak pencen - walaupun tidak semua menawarkan banyak bayaran yang lebih tinggi jika anda mula mendapat faedah pada usia kemudian. Anda mungkin akan meninggalkan wang di atas meja jika anda tidak menganalisis pilihan pembayaran dan anda memulakan pencen awal.

Walaupun anda perlu mengeluarkan wang simpanan anda sedikit demi sedikit untuk menangguhkan, menunggu mungkin masih menjadi pilihan yang lebih menarik. Keputusan yang tepat tentang kapan untuk memulakan pencen anda boleh membantu mengurangkan risiko anda kehabisan wang dalam persaraan.

04 Berapakah Cukai yang Perlu Saya Menahan Pencen Saya?

Perkara terakhir yang anda mahukan semasa bersara adalah untuk mengetahui bahawa anda berhutang dengan cukai yang tidak dijangka. Kadang-kadang pesara memulakan faedah pencen mereka dan tidak ada cukai yang dipotong kerana mereka fikir mereka tidak akan berhutang. Kemudian, kemudian, mereka memulakan Keselamatan Sosial atau mereka mengambil pengeluaran IRA. Kejutan! IRS mahukan bahagian pendapatan ini.

Anda boleh melaraskan penangguhan cukai ke atas faedah pencen anda supaya anda keluar cukup dekat dengan titik putus pada sebarang cukai yang mungkin anda bayar atau bayaran balik yang diharapkan. Adalah lebih baik untuk memproyeksikan pendapatan kena cukai anda sebelum anda memulakan pencen anda supaya anda boleh menetapkan penahanan cukai anda dengan sewajarnya. Sebagai contoh, jika anda memproyeksikan bahawa anda akan berada dalam kurungan cukai kecil 25 peratus tetapi akan mempunyai potongan terperinci, anda mungkin menetapkan pegangan persekutuan pada pencen anda pada 20 peratus.

Nota:

Sentiasa berunding dengan profesional untuk nasihat persaraan yang paling terkini. Maklumat ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat pelaburan dan bukan pengganti nasihat pelaburan.